สารบัญ:
Roth IRA และแผน 403b ดั้งเดิมคือแผนการออมเพื่อการเกษียณ พวกเขาช่วยให้คุณมีส่วนร่วมเงินทุกปีและผลประโยชน์ที่เกษียณอายุจากการออมและการลงทุนปกติ ในขณะที่ Roth IRA เป็นแผนเกษียณอายุรายบุคคล 403b เป็นแผนกลุ่มที่อนุญาตให้มีการจับคู่เงินสมทบจากนายจ้าง ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดของพวกเขาคือวิธีที่พวกเขาอนุญาตให้เก็บภาษีของคุณ
Roth IRA
Roth IRAs ไม่อนุญาตให้คุณหักจำนวนเงินที่คุณได้รับจากรายได้ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีหากคุณได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษี $ 50,000 ต่อปีและมีส่วนร่วมกับ IRA $ 2,000 คุณยังคงต้องชำระภาษีจำนวน $ 50,000 อย่างไรก็ตามเงินที่คุณประหยัดใน Roth IRA จะไม่เก็บภาษีเป็นรายได้เมื่อคุณถอนเงิน
ดั้งเดิม 403b
สามารถเสนอแผน 403b แบบเดิมให้กับการศึกษาและพนักงานของรัฐรัฐมนตรีที่ประกอบอาชีพอิสระและผู้ที่ทำงานให้กับองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี มันคล้ายกับแผน 401k ที่มีให้กับพนักงานในภาคเอกชน 403b ไม่อนุญาตให้ลงทุนในหุ้น แต่อนุญาตให้ซื้อสัญญาเงินรายปีหรือบัญชีผู้ดูแลทรัพย์สินที่ลงทุนในกองทุนรวม ช่วยให้คุณสามารถหักจำนวนเงินที่คุณได้รับจากรายได้ของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี หากคุณมีรายได้ $ 50,000 และมีส่วนร่วมในแผน $ 2,000 รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคือ $ 48,000 คุณจะได้รับการประหยัดภาษีทันที แต่ถ้าคุณถอนเงินออกจากแผนก่อนที่คุณจะเปลี่ยน 591/2 คุณต้องจ่ายค่าปรับ นอกจากนี้เงินที่คุณถอนออกจากแผนในการเกษียณนั้นต้องเสียภาษี
ไหนดีกว่ากัน
แผนการใช้งานใดขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณได้รับและจำนวนภาษีที่คุณคาดว่าจะจ่าย หลังจากที่คุณเกษียณคุณอาจจะได้รับเงินน้อยลงดังนั้นคุณจะต้องจ่ายภาษีให้ต่ำลง คนงานส่วนใหญ่ได้รับเงินมากขึ้นและจ่ายภาษีในอัตราที่สูงขึ้นก่อนที่จะเกษียณ แบบดั้งเดิม 403b จะส่งผลให้ต้องเสียภาษีเงินได้จากการออมในอนาคต แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ในอัตราที่ต่ำกว่า Roth IRA บังคับให้คุณจ่ายภาษีจากเงินที่คุณประหยัดในปีนี้ แต่อนุญาตให้คุณถอนเงินนั้นในอนาคตปลอดภาษี หากวงเล็บภาษีของคุณเหมือนกันในขณะนี้และเมื่อคุณเกษียณอายุแผนจะทำให้คุณมีจำนวนเงินเท่ากัน ถ้าคุณทำน้อยลงหลังเกษียณและจ่ายภาษีในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า 403b แบบดั้งเดิมจะดีกว่า หากคุณคาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นหลังเกษียณเกษียณอายุแผน Roth ดีกว่า
ปัจจัยอื่น ๆ
ตามแผนกลุ่ม 403b อนุญาตให้นายจ้างทำการจับคู่ผลงาน สิ่งนี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป Roth IRA ไม่ได้มีคุณสมบัติเดียวกัน หากคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณมีปัจจัยอื่นที่ต้องพิจารณารวมถึงความคาดหวังของคุณสำหรับการลงทุนในแผนของคุณ หากตลาดหุ้นดีและการลงทุนของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างมากแผน Roth มีความได้เปรียบ - บัญชีที่ได้กำไรจะได้รับการคุ้มครองจากภาษีที่สูง หากการลงทุนของคุณทำได้ไม่ดีนักหรือมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และค่อนข้างต่ำ 403B แบบดั้งเดิมจะดีกว่า
การถอนเงิน
Roth ยังมีข้อได้เปรียบที่สำคัญในการที่มันไม่จำเป็นต้องถอนออกหรือคุณถูกลงโทษสำหรับการถอนต้น กฎหมายที่ควบคุม 403bs อนุญาตให้มีการแจกแจงเริ่มต้นที่ 59 1/2 ปีและต้องการการกระจายอย่างสม่ำเสมอในปีที่คุณเปิด 701/2 ไม่ว่าคุณต้องการเงินหรือไม่ และการถอนต้นจาก 403b และ IRA แบบดั้งเดิมอื่น ๆ จะถูกลงโทษที่ร้อยละ 10 และเก็บภาษีตามรายได้ปกติ