สารบัญ:
แนวทางสินเชื่อบ้านแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ตลาดที่อยู่อาศัยและโปรแกรมซึ่งทำให้ได้รับการอนุมัติกระบวนการเปลี่ยนแปลง แม้จะมีปัจจัยหลายอย่างที่ส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อบ้าน แต่ก็มีบางขั้นตอนที่ยอมรับกันโดยทั่วไปและกฎระเบียบสำหรับการจัดหาเงินทุนซื้อบ้านหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน
ค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม
ผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีผู้ให้กู้หลากหลายรอการให้สินเชื่อบ้านต่อไปของพวกเขา จากธนาคารอิฐและมอร์ตาร์หรือสหภาพสินเชื่อไปจนถึงนายหน้าจำนองและผู้ให้กู้ออนไลน์ทางเลือกของผู้ให้กู้ขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคลและตัวเลือกทางการเงิน
คุณอาจต้องซื้อมากกว่าหนึ่ง บริษัท ก่อนที่จะเลือกผู้ให้กู้ที่เหมาะสม คุณสามารถ สัมภาษณ์เจ้าหน้าที่สินเชื่อหลายคน เพื่อรับข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับอัตราการจำนองและโปรแกรมของพวกเขา อย่างไรก็ตามคุณจะไม่ทราบเงื่อนไขจริงที่คุณน่าจะได้รับเว้นแต่ว่าคุณ ส่งไปยังการตรวจสอบเครดิตและกระบวนการสมัคร. เมื่อคุณได้รับอัตราของผู้ให้กู้ตัวเลขเวลาตอบสนองโดยประมาณและเงื่อนไขการอนุมัติขั้นสุดท้าย - ข้อเท็จจริงทั้งหมดที่คุณต้องพิจารณา - คุณสามารถเลือกผู้ให้ยืม
เตรียมเอกสาร
หลังจากขั้นตอนการอนุมัติเบื้องต้นเริ่มต้นผู้ให้กู้จะแสดงรายการเงื่อนไขที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อให้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อขั้นสุดท้ายและจัดหาเงินทุนสินเชื่อบ้านของคุณ การอนุมัติสินเชื่อตามเงื่อนไข แสดงรายได้, เครดิต, สินทรัพย์, การจ้างงานและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่ผู้จัดจำหน่ายจำนองจำเป็นต้องตัดสินใจขั้นสุดท้าย เงื่อนไขการอนุมัติทั่วไป ได้แก่:
- paystubs ล่าสุดและการคืนภาษีสำหรับการตรวจสอบรายได้
- ใบแจ้งยอดธนาคารและบัญชีการลงทุนล่าสุดและ การยืนยันการฝาก หรือ VOD เพื่อให้ธนาคารดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์
- ตรวจสอบการจ้างงาน หรือ VOE เพื่อให้นายจ้างดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์
- จดหมายอธิบาย หรือที่เรียกว่า LOE หรือ LOX เพื่อชี้แจงเครดิตหรือสถานการณ์ทางการเงินใด ๆ ที่ผู้ให้กู้ได้สอบถาม
- ข้อตกลงการซื้อและภาคผนวก
ผู้ให้บริการบุคคลที่สามส่งเอกสารให้ผู้ให้กู้ในนามของคุณ ซึ่งรวมถึงเอกสารสัญญาและชื่อเรื่องเช่นคำแนะนำในการทำธุรกรรม ชื่อนามธรรม หรือรายงานชื่อเบื้องต้นและ ประกันชื่อเรื่อง นโยบาย
ให้การประเมินผล
ด้วยข้อยกเว้นของการรีไฟแนนซ์บางอย่างผู้ให้กู้จำเป็นต้องมีรายงานการประเมินสำหรับบ้านที่คุณวางแผนที่จะซื้อหรือรีไฟแนนซ์ มันแสดงความคิดเห็นอย่างมืออาชีพเกี่ยวกับคุณค่าซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักฐานว่าบ้านนั้นเพียงพอแล้ว ประกอบ สำหรับจำนวนเงินกู้ที่ร้องขอ ผู้ให้กู้ของคุณสั่งให้ประเมินราคาบ้านและคุณจ่ายให้ การประเมินราคาโดยทั่วไปจะมีราคา $ 300 ถึง $ 400 ตาม Realtor.com
ตรงตามหลักเกณฑ์ขั้นต่ำ
เอกสารแสดงผลลัพธ์ในการอนุมัติสินเชื่อบ้านเท่านั้นหากแสดงว่าคุณปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ขั้นต่ำทั้งหมดของผู้ให้กู้ เกณฑ์เหล่านี้รวมถึง:
- เงินให้สินเชื่อต่อมูลค่า หรือ LTV ซึ่งใช้วัดจำนวนเงินกู้เทียบกับมูลค่าบ้าน
- หนี้ต่อรายได้ หรือ DTI ซึ่งวัดภาระหนี้สินของคุณเทียบกับรายได้รวมต่อเดือน
- คะแนนเครดิต
- เงินสดในการปิดเช่นเงินดาวน์และต้นทุนการปิด
โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้ต้องการ LTV ไม่สูงกว่า 80 เปอร์เซ็นต์และอาจกำหนดต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นหากคุณผ่านเกณฑ์นี้ ผู้ให้กู้ยังต้องการ DTI ไม่สูงกว่า 43 เปอร์เซ็นต์สำหรับภาระหนี้ทั้งหมดของคุณรวมถึงการจำนองใหม่ ข้อกำหนดคะแนนเครดิตนั้นแตกต่างกันอย่างมากอย่างไรก็ตามโดยทั่วไปแล้ว 620 หรือ 640 นั้นเป็นคะแนนเครดิตที่ต่ำที่สุดซึ่งเป็นที่ยอมรับได้ในการขออนุมัติสินเชื่อบ้าน