สารบัญ:
การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางช่วยให้ชาวอเมริกันได้รับการจำนองที่เหมาะสมตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2477 FHA ปกป้องผู้ให้กู้โดยการคืนเงินให้พวกเขาในกรณีที่เจ้าของบ้านผิดนัดทำให้พวกเขาเต็มใจที่จะให้ยืมคนที่มีเครดิตน้อยกว่าสมบูรณ์ เป็นหน่วยงานภายในกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมือง (HUD) ซึ่งรวบรวมข้อมูลรวมถึงคะแนนเครดิตโดยเฉลี่ยสำหรับผู้กู้ คะแนน FICO เฉลี่ยสำหรับการรีไฟแนนซ์และการซื้อ FHA เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา
พื้นฐาน
FHA มีระบบการให้คะแนนเครดิตสองระดับสำหรับการทำประกันสินเชื่อ สินเชื่อชั้นหนึ่งต้องการเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3.5 เปอร์เซ็นต์ในขณะที่สินเชื่อชั้นสองต้องการอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ ชั้นแรกรวมถึงผู้ที่มีคะแนน FICO 580 หรือสูงกว่าในขณะที่ชั้นที่สองรวมถึงระหว่าง 500 และ 579 FHA ไม่ประกันสินเชื่อที่มีอะไรต่ำกว่า 500 การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตกลางสำหรับทุกคน ผู้กู้ ตัวอย่างเช่นผู้กู้ที่มีรายงาน FICO แบบผสานสามด้านด้วยคะแนนกลาง 753 และผู้กู้ร่วมที่มีคะแนนระดับกลาง 570 จะต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์
ข้อมูล
ตามแผนภูมิแนวโน้ม FHA 2011 โดย HUD คะแนน FICO โดยเฉลี่ยสำหรับการซื้อบ้านครอบครัวเดี่ยวในเดือนมกราคมคือ 703 เพิ่มขึ้นจาก 702 ในเดือนธันวาคม 2010 คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้านเดี่ยวผ่าน FHA คือ 707 เพิ่มขึ้นจาก 705 ในเดือนธันวาคม 2010 ในเดือนตุลาคม 2010 HUD ตั้งข้อสังเกตว่า "เป็นครั้งแรกที่คะแนน FICO เฉลี่ยสำหรับผู้ประกันตนสูงถึงระดับ 700 - จริง 702" คะแนนเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในเดือนต่อ ๆ ไปสำหรับการซื้อและธุรกรรมการรีไฟแนนซ์ตามข้อมูล HUD
การพิจารณา
การจัดจำหน่ายด้วยตนเองทำหน้าที่เป็นตัวยับยั้งการฉ้อโกงจำนองได้ดีกว่าระบบการจัดจำหน่ายแบบอัตโนมัติ หรือที่เรียกว่าการจัดจำหน่ายแบบดิจิทัลกระบวนการของการวิเคราะห์เกณฑ์การคัดเลือกเครดิตของผู้กู้กับโปรแกรมซอฟต์แวร์อิเล็กทรอนิกส์ถูกใช้โดย FHA และผู้ให้กู้จำนองทั่วไป วิธีการของ FHA ซึ่งเป็นเทคโนโลยีที่เปิดให้ผู้ให้กู้อนุมัติ (TOTAL) มีอัตราการฉ้อโกงร้อยละ 3.76 จากกลุ่มสินเชื่อ 20,000 FHA ที่ใช้สำหรับการซื้อบ้านตั้งแต่ปี 2009 และ 2010 คะแนน FICO เฉลี่ยสำหรับสินเชื่อหลอกลวงคือ 711
ผู้เชี่ยวชาญ Insight
FHA ลดช่องว่างคะแนน FICO ระหว่างสินเชื่อที่ยอดเยี่ยมและยุติธรรมในปี 2010 ตามรายงานของ Housing Wire บริษัท ควบคุมคุณภาพการจำนองที่ให้ข้อมูลบริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยคุณภาพรายงานว่าในปี 2549 คะแนนเฉลี่ย FICO สำหรับการจำนองของผู้ประกันตน FHA อยู่ในอันดับที่ "ยอดเยี่ยม" คือ 665 และ 603 สำหรับสินเชื่อที่ "ยุติธรรม" ช่องว่าง 62 จุดนี้ลดลงถึงความแตกต่าง 19 จุดในสี่ปีต่อมา ข้อมูลแสดงสินเชื่อที่ยอดเยี่ยม ณ สิ้นปี 2553 มีคะแนนเฉลี่ย 707 ในขณะที่สินเชื่อที่ยุติธรรมมีคะแนน 688 "นี่เป็นข่าวดีสำหรับนักลงทุนเนื่องจากจำนวนสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นเป็นไปในการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์" ผู้บริหารฝ่ายบริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยคุณภาพกล่าว