สารบัญ:
การซ่อมแซมเครดิตและการล้มละลายอยู่ในปลายด้านตรงข้ามของสเปกตรัมทางการเงิน ในขณะที่ทั้งสองเป็นตัวเลือกสำหรับบุคคลที่อยู่เบื้องหลังในหนี้ของพวกเขาการล้มละลายและการซ่อมแซมเครดิตมีผลลัพธ์ตรงข้าม ซ่อมแซมเครดิตแก้ไขเครดิตในขณะที่มักจะออกจากผู้บริโภคที่มีภาระผูกพันทางกฎหมายต่อหนี้ การล้มละลายของภาระผูกพันตามกฎหมายต่อหนี้ แต่อย่างรุนแรงทำลายคะแนนเครดิต การตัดสินใจเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ที่เหมาะสมกับรายการลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณ
ซ่อมเครดิต
การซ่อมแซมเครดิตนั้นถูกกว่าการยื่นขอล้มละลาย แต่ต้องทำงานมากขึ้น หลักฐานเบื้องต้นของการซ่อมแซมเครดิตคือหากเจ้าหนี้รายงานหนี้เสียในรายงานเครดิตของคุณจะต้องพิสูจน์ว่าหนี้นั้นเป็นของคุณหรือลบออก ในการทำเช่นนี้ให้โต้แย้งการเป็นเจ้าของหนี้แต่ละฉบับกับเจ้าหนี้ที่รายงานและเครดิตบูโร สำนักงานเครดิตจะตรวจสอบหนี้ หากไม่สามารถตรวจสอบหนี้ได้หนี้จะหายไปจากรายงานเครดิตของคุณ ขึ้นอยู่กับอายุของหนี้เจ้าหนี้สามารถฟ้องร้องเพื่อเรียกยอดเงินคืนได้
การล้มละลาย
แม้ว่าประโยคประหารชีวิตในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดถึง 10 ปีการล้มละลายทำให้คุณปลอดภัยโดยไม่ต้องกังวลกับการถูกฟ้องร้องเรื่องหนี้สิน การล้มละลายยังสามารถป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการยึดคืนได้ชั่วคราวซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่สามารถซ่อมแซมเครดิตได้ หากคุณมีทรัพย์สินที่ถูกยึดคืนหรือสูญเสียสาธารณูปโภคของคุณศาลล้มละลายสามารถขอคืนหรือคืนสิ่งเหล่านี้ได้จนกว่าจะมีคำตัดสินของศาลอย่างเป็นทางการ เจ้าหนี้ก็ห้ามมิให้ติดต่อคุณหลังจากการดำเนินคดีล้มละลายได้เริ่มขึ้นแล้ว
ข้อ จำกัด ทางกฎหมาย
ก่อนที่จะเข้าร่วมในการซ่อมแซมเครดิตหรือการล้มละลายให้ตรวจสอบข้อ จำกัด ของรัฐหรือ SOL เพื่อหาหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน หลังจากระยะเวลาหนึ่ง (สามถึงห้าปีในรัฐส่วนใหญ่) คุณไม่จำเป็นต้องชำระหนี้ที่ผิดนัดอีกต่อไป การยื่นฟ้องล้มละลายต่อหนี้เหล่านี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อก่อให้เกิดความเครียดและสร้างความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณ ตรวจสอบว่า SOL ได้ชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกันของคุณก่อนที่จะเลือกล้มละลายหรือไม่ มุ่งเน้นไปที่หนี้นอก SOL ในระหว่างการซ่อมแซมเครดิตเนื่องจากความเสี่ยงของคดีความที่ลดลง
การพิจารณา
เครื่องหมายลบในรายงานเครดิตของคุณอยู่ภายใต้ช่วงเวลาการรายงานสูงสุดเจ็ดปี หลังจากรอบระยะเวลารายงานหมดอายุหนี้ "ย่อหย่อน" และไม่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตโดยรวมของคุณอีกต่อไป หากคุณเลือกที่จะซ่อมแซมเครดิตมากกว่าการล้มละลายเจ้าหนี้อาจยังคงติดต่อคุณแม้ว่า SOL และระยะเวลาการรายงานเกี่ยวกับหนี้จะหมดอายุ หากต้องการหยุดสิ่งนี้ขอเป็นลายลักษณ์อักษรว่าพวกเขาจะไม่ติดต่อคุณอีกต่อไป พวกเขาถูกผูกมัดโดยพระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติในการเก็บหนี้อย่างเป็นธรรมเพื่อปฏิบัติตามคำขอของคุณ การซ่อมแซมเครดิตไม่ค่อยล้างรายการเชิงลบทุกรายการออกจากรายงานเครดิต แต่ในระยะสั้นมีประสิทธิภาพมากกว่าการยื่นขอล้มละลายและรอนานถึง 10 ปีสำหรับรายงานเครดิตที่สะอาด การล้มละลายมีประสิทธิภาพมากกว่าเมื่อพูดถึงการกำจัดหนี้อย่างรวดเร็ว หากคะแนนเครดิตของคุณไม่สำคัญกับคุณนี่เป็นวิธีที่รวดเร็วและง่ายกว่าในการจัดการกับหนี้ล้นหลาม
ผลกระทบ
การซ่อมแซมเครดิตหากประสบความสำเร็จและการล้มละลายถ้าได้รับจะเป็นไปตามแผนที่วางไว้ทั้งสองมีผลตอบแทนที่คุ้มค่า การล้มละลายที่ประสบความสำเร็จช่วยลดความเครียดที่เกิดขึ้นจากการเป็นหนี้ นอกจากนี้ยังจะทำให้คุณสบายใจได้ว่าบ้านของคุณปลอดภัยจากการถูกบังคับให้ยึดทรัพย์สิน อย่างไรก็ตามเมื่อคุณสมัครเครดิตใหม่คาดว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมาก การซ่อมแซมเครดิตสามารถให้ผลลัพธ์ที่เป็นประโยชน์เท่าเทียมกัน เมื่อดำเนินการอย่างถูกต้องการซ่อมแซมเครดิตจะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ลดดอกเบี้ยที่คุณจ่ายและสิ้นสุดการโทรติดต่อจากเจ้าหนี้ นอกเหนือจากการล้มละลายเพียงครั้งเดียวเท่านั้นที่สามารถยุติภาระผูกพันทางกฎหมายของคุณต่อหนี้สินของคุณ