วิธีการลบเบี้ยประกันจำนองจากสินเชื่อ FHA

ข้อดีอย่างหนึ่งของการจดจำนอง FHA คือไม่ต้องใช้เงินดาวน์มาตรฐาน 20 เปอร์เซ็นต์ที่จำเป็นสำหรับการจำนองแบบดั้งเดิม สิ่งนี้ทำให้ผู้กู้จำนวนมากสามารถบรรลุความฝันของเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้นโดยไม่ต้องรอจนกว่าพวกเขาจะสามารถประหยัดเงินจำนวนมากสำหรับการชำระเงินดาวน์ การแลกเปลี่ยนสำหรับเงินดาวน์ต่ำคือการประกันจำนองรายเดือน (MI) ที่สามารถมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือน ในที่สุดผู้กู้หลายคนพบว่าตัวเองกำลังมองหาวิธีที่จะวาง MI พรีเมี่ยมจากการชำระเงินจำนองรายเดือนของพวกเขา

วิธีการลบเบี้ยประกันจำนองจาก FHA Loancredit: fizkes / iStock / GettyImages

การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

สินเชื่อทั่วไปต้องชำระเงินดาวน์ 20 เปอร์เซ็นต์เพื่อชดเชยความเสี่ยงของผู้ให้กู้เมื่อจัดหาสินเชื่อ ด้วยสินเชื่อธรรมดาผู้ให้กู้รับประกันเพียงวงเงินสูงสุด 80% ของราคาซื้อ ด้วยเงินกู้ของรัฐบาลเช่นการจำนอง FHA ผู้ให้กู้ต้องการเงินดาวน์เพียง 3.5 เปอร์เซ็นต์เพิ่มการค้ำประกันเงินกู้เป็นวงเงินสินเชื่อสูงสุด 97.5 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อ เพื่อประกันความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสินเชื่อ FHA จำเป็นต้องมีการชำระเงินประกันจำนองรายเดือนแยกต่างหากจากการประกันเจ้าของบ้าน นี่คือ escrowed หรือรีดเข้าจ่ายค่าจำนองรายเดือน ผู้กู้ชำระเงินประกันรายเดือนแก่ผู้ให้กู้ซึ่งจะส่งต่อไปยังกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกาซึ่งเป็นหน่วยงานประกันการจำนอง FHA

การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีราคาเท่าไร?

เมื่อเริ่มต้นของการจำนอง FHA มีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าร้อยละ 1.75 ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ทั้งหมด นี่คือพรีเมี่ยมที่ครอบคลุมระยะเวลา 12 เดือนแรกของเงินกู้และจะต้องได้รับการสนับสนุนทางการเงินสำหรับเงินกู้หรือชำระเป็นเงินสดเมื่อปิด งวดแรกของการจำนองประกันรายเดือนจะครบกำหนดชำระเมื่อมีการชำระเงินกู้จำนองครั้งแรกและคำนวณตามอัตราคงที่ที่กำหนดโดยกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา ณ ปีพ. ศ. 2561 อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ. 85 ของจำนวนเงินกู้

เมื่อไหร่เบี้ยประกันสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะได้รับการกำจัด?

เมื่อวันที่มกราคม 2561 ประกันจำนองเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับชีวิตของสินเชื่อ FHA วิธีเดียวที่จะยุติภาระผูกพันของ MI ได้โดยการชำระเงินกู้เต็มจำนวนโดยการรีไฟแนนซ์กับการจำนองทั่วไปหรือโดยการชำระคืนเงินกู้ขั้นสุดท้าย มีการเสนอร่างพระราชบัญญัติในสภาคองเกรสที่เรียกว่าพระราชบัญญัติการสร้าง FHA ราคาไม่แพงมากขึ้นในปี 2560 ซึ่งเสนอให้กลับไปสู่นโยบายที่มีอยู่ก่อนการเปลี่ยนแปลงมกราคม 2013 ในเวลานั้นมีสามวิธีเพิ่มเติมในการยุติการชำระเงินประกันจำนองตามที่สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน การชำระเงินอาจถูกลบออกเมื่อเงินกู้ของคุณถึงจุดกึ่งกลาง - สำหรับการจำนอง 30 ปีซึ่งจะเป็นหลังจาก 15 ปีของการชำระเงิน หรือคุณสามารถส่งการประเมินที่แสดงว่ามูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้น 22 เปอร์เซ็นต์ และสุดท้ายค่าจ้างพิเศษจะสิ้นสุดด้วยตัวเองตามวันที่ที่ผู้ให้กู้ได้จัดเตรียมไว้ในระหว่างการเซ็นเอกสารปิด ในทุกกรณีของการเลิกจำนองประกันก่อนกำหนดเงินกู้จะต้องได้รับการชำระเงินตามที่ตกลงกันและในปัจจุบันอยู่ในสถานะที่ดีกับผู้ให้กู้

หากการเรียกเก็บเงินที่เสนอนี้ในที่สุดผ่านสภาคองเกรสและลงนามในกฎหมายตัวเลือกเหล่านั้นอีกครั้งจะสามารถใช้ได้กับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติมองหาที่จะลบเบี้ยประกันจำนองของพวกเขา จนกว่าจะถึงตอนนั้นการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิมหรือการชำระเงินจำนอง FHA ของคุณเต็มเป็นวิธีเดียวที่จะลบการชำระเงินประกันจำนอง