วิธีการซื้อบ้านที่มีรายได้น้อย

ผู้มีรายได้น้อยมักสืบเนื่องมาจากความเป็นเจ้าของบ้าน พวกเขาคิดเป็นสัดส่วนที่น้อยลงของตลาดการซื้อบ้านเพราะพวกเขามีเวลาที่ยากขึ้นในการได้รับเงินจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม โปรแกรมความช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านในระดับรัฐบาลกลางและท้องถิ่นสามารถช่วยเหลือผู้ซื้อในระดับปานกลาง แต่ผู้สมัครจะต้องผ่านเกณฑ์ที่เข้มงวดก่อนที่ผู้ให้กู้จะได้รับโอกาส

ผู้ซื้อที่มีความถ่อมใจสามารถเลือกรับสินเชื่อบ้านได้ที่: สินเชื่อ bbbimages / iStock / Getty Images

รายได้เป็นปัจจัยหลัก

ผู้ให้กู้พิจารณาหลายแง่มุมของสถานะทางการเงินของผู้ซื้อบ้านรวมถึงคะแนนเครดิตประวัติการชำระเงินประวัติการจ้างงานภาระหนี้และรายได้ รายได้จะต้องเป็นอัตราส่วนขั้นต่ำเมื่อเทียบกับการชำระเงินที่อยู่อาศัยใหม่และภาระหนี้ทั้งหมด อัตราส่วนเหล่านี้เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หรือ DTI ผู้ให้กู้ต้องการที่จะเห็นอัตราส่วน DTI ไม่เกิน 28% สำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยและไม่เกิน 36% สำหรับภาระหนี้ทั้งหมดรวมถึงที่อยู่อาศัย ข้อกำหนด DTI เหล่านี้มักจะหมายความว่าผู้ซื้อที่มีรายได้น้อยไม่ได้มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับเงินที่จะซื้อบ้านหรือว่า DTIs สูงกว่าขีด จำกัด ที่แนะนำทำให้สินเชื่อของพวกเขามีความเสี่ยง

สินเชื่อ FHA, VA และ USDA

ผู้ให้กู้บางรายอาจผ่อนปรนแนวทางของ DTI ซึ่งจะทำให้อัตราส่วนสูงขึ้นในช่วง 40 และ 50 เปอร์เซ็นต์ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง, สินเชื่อกิจการทหารผ่านศึกและสินเชื่อของกรมวิชาการเกษตรอยู่ในประเภทสินเชื่อเหล่านี้ อย่างไรก็ตามทุกด้านอื่น ๆ ของการเงินของผู้ซื้อจะต้องตกอยู่ในสถานที่ ตัวอย่างเช่นผู้ซื้อจะต้องได้รับคะแนนเครดิตขั้นต่ำซึ่งโดยปกติจะอยู่ในช่วง 620 ถึง 640 แสดงให้เห็นถึงการจ้างงานที่มั่นคงในช่วงสองปีที่ผ่านมามีประวัติการชำระเงินที่ดีสำหรับหนี้สินและที่อยู่อาศัย สินเชื่อ FHA, VA และ USDA ยังให้ประโยชน์แก่ผู้ซื้อที่มีรายได้ต่ำโดยกำหนดให้มีการชำระเงินขั้นต่ำหรือไม่มีเลย FHA ต้องการลง 3.5 เปอร์เซ็นต์และ VA และ USDA ไม่มีข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ คุณสมบัติต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ขั้นต่ำ

สำนักงานจัดหาที่อยู่อาศัยช่วยเหลือ

หน่วยงานด้านการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐเป็นผู้ให้ความช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้ต่ำด้วยการจำนองอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด สำรองสำหรับผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางสินเชื่อจากหน่วยงานที่อยู่อาศัยยังคำนึงถึงปัจจัยที่ผู้ให้กู้ดั้งเดิมอาจไม่เช่นขนาดครัวเรือนจำนวนผู้อยู่ในความอุปการะของผู้ซื้อความพิการและความช่วยเหลือจากรัฐบาลหรือการอุดหนุนจากผู้ซื้อ หน่วยงานด้านการเงินที่อยู่อาศัยอาจเสนอความช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์และอาจจัดหาเงินกู้ระดับรองร่วมกับสินเชื่อ FHA ข้อกำหนดทั่วไปสำหรับสินเชื่อสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของหน่วยงาน ได้แก่ ส่วนที่ใช้ร่วมกันกับหน่วยงานอัตราการเข้าพักของเจ้าของสำหรับจำนวนปีที่กำหนดและหลักสูตรการศึกษาสำหรับผู้ซื้อบ้าน สินเชื่อร่วมหุ้นหมายถึงเจ้าของบ้านจะต้องแบ่งทุนใด ๆ กับหน่วยงานเมื่อขายหรือรีไฟแนนซ์

ทำงานกับผู้ให้กู้ที่ผ่านการรับรอง

ผู้ให้กู้บางรายเท่านั้นที่มีคุณสมบัติในการทำสินเชื่อผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้ต่ำ ตัวอย่างเช่นคุณต้องขอสินเชื่อ FHA, VA หรือ USDA จากผู้ให้กู้หรือธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD หากการขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้สถาบันร่วมกับสินเชื่อหน่วยงานสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยผู้ให้กู้จะต้องได้รับอนุมัติให้ทำงานร่วมกับหน่วยงานของรัฐหรือท้องถิ่น ผู้ให้กู้ที่ผ่านการรับรองสามารถบอกคุณได้ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ FHA, VA หรือ USDA และสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับความช่วยเหลือใด ๆ ที่มีให้ผ่านหน่วยงานด้านการเงินที่อยู่อาศัยของคุณ