วิธีการคำนวณ Coinsurance

นโยบายการประกันทั่วไปแสดงให้เห็นว่า บริษัท ประกันภัยและผู้ถือกรมธรรม์แบ่งปันค่าใช้จ่ายของการให้บริการภายใต้นโยบาย อุตสาหกรรมประกันภัยเรียกการแบ่งปันค่าใช้จ่ายนี้ว่า "coinsurance" ในขณะที่ coinsurance เป็นวัตถุดิบหลักของอุตสาหกรรมประกันภัยโดยรวม แต่ก็มีความแพร่หลายในนโยบายการดูแลสุขภาพ นโยบายเหล่านี้แสดง coinsurance เป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนบริการ ตัวอย่างเช่นนโยบายที่มีการรับประกันเหรียญ 80 เปอร์เซ็นต์หมายความว่าผู้ประกันตนจ่าย 80% ของค่าใช้จ่ายในขณะที่ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายส่วนที่เหลืออีก 20 เปอร์เซ็นต์

Coinsurance อธิบายถึงวิธีที่ผู้ถือกรมธรรม์และผู้ประกันตนมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินสำหรับ services.credit: Andersen Ross / Blend Images / Getty Images

การชำระเงินที่หักได้

นโยบายการประกันเกือบทั้งหมดออกจากผู้ถือกรมธรรม์ที่รับผิดชอบการชำระเงินหักลดหย่อนเมื่อยื่นการเรียกร้อง การหักลดหย่อนคือจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องชำระค่าบริการก่อนที่ผู้ให้บริการประกันภัยจะเริ่มครอบคลุมค่าใช้จ่าย การคำนวณการชำระเงิน coinsurance เริ่มต้นด้วยการรับผลต่างระหว่างการชำระเงินทั้งหมดสำหรับบริการที่มีสิทธิ์ได้รับการประกันความน่าเชื่อถือกับการชำระเงินที่หักได้ ตัวอย่างเช่นหากนโยบายมีขีด จำกัด $ 2,000 สำหรับการให้บริการที่มีสิทธิ์ของ coinsurance และการหักลดหย่อนของนโยบายคือ $ 500 จำนวนความคุ้มครองที่ผู้ถือกรมธรรม์และผู้ประกันตนจะมีส่วนร่วมใน coinsurance คือ 1,500 ดอลลาร์

เปอร์เซนต์การรับประกัน

นโยบายยังรวมถึงร้อยละ coinsurance เปอร์เซ็นต์นี้แสดงสัดส่วนที่ผู้ประกันตนจ่ายและส่วนแบ่งที่ผู้ถือกรมธรรม์คาดว่าจะจ่าย จากตัวอย่างด้านบนจำนวนเหรียญทั้งหมดที่ทั้งสองฝ่ายจะแบ่งปันคือ $ 1,500 นโยบายระบุว่าผู้ประกันตนจะจ่าย 70 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนการประกันเหรียญ ในกรณีนี้ผู้ประกันตนจะจ่าย $ 1,050 ($ 1,500 x 0.7) และผู้ถือกรมธรรม์จะจ่าย $ 450 ($ 1,500 x 0.3) ในการประกันร่วม

ในเครือข่ายกับนอกเครือข่ายอัตรา

นโยบายการประกันสุขภาพส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับเครือข่ายของแพทย์โรงพยาบาลและผู้ให้บริการด้านสุขภาพอื่น ๆ เพื่อลดต้นทุนให้กับลูกค้า เมื่อผู้ถือกรมธรรม์แสวงหาผู้ให้บริการดูแลนอกเครือข่ายของผู้ประกันตนผู้ประกันตนจะแบ่งปันค่าใช้จ่ายของการประกันในอัตราออกนอกเครือข่ายที่ระบุไว้ในนโยบายของพวกเขา อัตราการประกันออกนอกเครือข่ายแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการนโยบายและการเรียกร้อง ผู้ให้บริการรายเดียวกันอาจมีอัตราการรับประกันเหรียญที่สูงขึ้นสำหรับบริการเดียวกันในนโยบายที่แตกต่างกัน

ออกนอกกระเป๋าสูงสุด

เนื่องจากการดูแลสุขภาพที่มีราคาสูงผู้ให้บริการประกันสุขภาพหลายรายจึงสร้างค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าให้สูงสุดสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ เมื่อผู้ถือกรมธรรม์ถึงขีด จำกัด ของจำนวนเงินเหรียญผู้รับประกันจะจ่ายเต็มจำนวนสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ