สารบัญ:
การล่มสลายจำนองซับไพรม์ของสหรัฐอเมริกาที่เริ่มขึ้นในปลายปี 2550 ทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยอย่างรุนแรง หลายปีต่อมาหลายครอบครัวยังคงพยายามหาทางแก้ไขปัญหาทางการเงิน หนึ่งในเครื่องมือการฟื้นฟูที่สำคัญกว่านั้นก็คือการปรับเปลี่ยนเงินกู้จำนองซึ่งมักเป็นหนึ่งในโปรแกรมที่ริเริ่มโดยรัฐบาลภายใต้โครงการ Home Affordable Modification หรือ HAMP
เพียงมีคุณสมบัติสำหรับหนึ่งในโปรแกรมเหล่านี้เป็นเรื่องยากอย่างเหลือเชื่อ หากคุณได้ย้ายแอปพลิเคชันการปรับเปลี่ยนเงินกู้ของคุณไปยังจุดที่คุณกำลังเจรจาข้อตกลงกับผู้ให้กู้ของคุณคุณอยู่ในกลุ่มผู้โชคดี ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับจากสนามเพลาะเกี่ยวกับวิธีปิดดีลตามเงื่อนไขที่ดีที่สุด
เจรจาต่อรองการลดจำนวนเงินต้น
การปรับเปลี่ยนเงินกู้เกี่ยวข้องกับหนึ่งหรือมากกว่าดังต่อไปนี้: การลดจำนวนเงินต้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและการให้อภัยบางส่วนของการลงโทษที่เกิดขึ้นและค่าธรรมเนียมรวมถึง การชำระเงินโดยสุจริต ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการที่จุดเริ่มต้นของกระบวนการเจรจา
การลดจำนวนเงินต้นนั้นยากที่สุด นายหน้าอย่างน้อยหนึ่งคนอ้างว่าธนาคารที่ทำการปรับเปลี่ยนเงินกู้จะไม่ลดจำนวนเงินต้นลง นี่คือการตอบโต้จากเอกสาร HAMP ของรัฐบาลอย่างไรก็ตามรัฐนั้นหากจำนวนเงินกู้เกินกว่าร้อยละ 115 ของราคาประเมินปัจจุบันของบ้าน "ผู้ให้บริการจะต้องพิจารณาว่าทางเลือกการลดเงินต้น (PRA) … ควรได้รับผลกระทบเป็นส่วนหนึ่งหรือไม่ ของการดัดแปลง HAMP " หากผู้ให้กู้ของคุณอ้างว่าไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้และเงินกู้ยืมของคุณมีคุณสมบัติให้แสดงวรรณกรรมที่ยืนยันสิทธิ์ของคุณในการลดเงินต้น ในกรณีนี้และในทุก ๆ ระยะของการเจรจา ใส่คำขอของคุณเป็นลายลักษณ์อักษรและยืนยันการส่งมอบของพวกเขา
การเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณคุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยใหม่เพียงแค่ 2% โปรดทราบว่าอัตราใดก็ตามที่คุณได้รับเริ่มขึ้นอีกครั้งที่ร้อยละ 1 ต่อปีหลังจากห้าปีโดยส่วนใหญ่เป็นเวลาสามหรือสี่ปีติดต่อกัน
นายหน้าที่มีประสบการณ์ในด้านนี้อ้างว่าในกรณีส่วนใหญ่ผู้สมัครที่เสร็จสิ้นกระบวนการปรับเปลี่ยนเงินกู้จะสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ ผู้ที่มีตารางการชำระเงินกู้ปัจจุบันเรียกร้องให้การชำระเงินที่เกินกว่าร้อยละ 31 ของรายได้สามารถบรรลุการลดอัตราที่ยิ่งใหญ่ที่สุด แต่ผู้กู้ทั้งหมดที่มีปัญหาทางการเงินมีสิทธิ์ได้รับการบรรเทาบ้าง อ่านเอกสาร HAMP และกำหนดระดับอัตราดอกเบี้ยที่คุณมีสิทธิ์จากนั้นแสดงเอกสารเหล่านี้เป็นหลักฐานเมื่อขอลด
นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมการปรับเปลี่ยนเงินกู้ทางเลือกที่รวมการลดเงินต้นที่มีอยู่สำหรับสินเชื่อ VA และสินเชื่อ FHA
เจรจาต่อรองบทลงโทษ
แทนที่จะพยายามหาบทลงโทษและพยายามเจรจาเป็นรายการแยกต่างหากให้ลองลดจำนวนเงินกู้ใหม่ที่รวมทุกอย่าง ง่ายกว่าที่จะได้รับบทลงโทษที่จะหายไปแทนที่จะทำให้พวกเขาลดหรือให้อภัย ในกรณีทั่วไปผู้กู้เชสหนึ่งคนประสบความสำเร็จในการลดยอดเงินต้น $ 250,000 จากการจำนอง 1.1 ล้านดอลลาร์ซึ่งรวมการกู้ยืมเงินแบบชำระครั้งเดียวของการจำนองที่สอง $ 100,000 สำหรับ $ 20,000 บทลงโทษถูกดูดซับเข้าไปในจำนวนเงินต้นที่ลดลงยกเลิกได้อย่างมีประสิทธิภาพ