สารบัญ:
เมื่อคุณออกจากงานเงินที่คุณบริจาคให้ 401 (k) และส่วนที่ตกเป็นของเงินสมทบนายจ้างเป็นของคุณ คุณสามารถปล่อยให้มันอยู่กับนายจ้างเก่าของคุณม้วนมันลงในแผน 401 (k) ของนายจ้างใหม่ย้ายไปยังบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือถอนเงินออกจากบัญชี อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำเข้าใจสิ่งที่แต่ละตัวเลือกเกี่ยวข้องรวมถึงผลที่ตามมา
ทิ้ง 401 (k) ไว้เบื้องหลัง
หาก 401 (k) ของคุณมียอดคงเหลืออย่างน้อย $ 5,000 คุณสามารถปล่อยให้เงินเติบโตอย่างต่อเนื่องชั่วคราวหรือถาวรในแผนนายจ้างเดิมของคุณ แม้ว่านี่จะเป็นตัวเลือกที่ดีหากกองทุนมีผลการดำเนินงานที่ดี แต่ก็มีข้อเสียที่อาจส่งผลกระทบต่อการลงทุนของคุณในระยะยาว คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมเพิ่มเติมและบางแผนเรียกเก็บค่าบำรุงรักษาเพิ่มเติมจากอดีตพนักงาน นอกจากนี้บางคนอาจหยุดการตรวจสอบเงินทุนที่เหลืออยู่กับนายจ้างเก่า สิ่งนี้อาจมีผลกระทบเชิงลบอย่างมีนัยสำคัญหากแผนเริ่มทำงานได้ไม่ดี
นำเข้าสู่ใหม่ 401 (k)
คุณสามารถโอนเงินใน 401 (k) เก่าของคุณไปยังแผนของนายจ้างใหม่หากยอมรับ rollovers ไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการโรลโอเวอร์ 401 (k) คุณเพียงแค่กรอกและส่งคำขอแบบโรลโอเวอร์ไปยังผู้ดูแลแผนของแผนเก่าของคุณ เมื่อเงินมาถึงบัญชีใหม่ของคุณพวกเขาจะเพิ่มยอดเงิน อย่างไรก็ตามหากแผนใหม่มีระยะเวลารอคุณจะไม่สามารถใช้ตัวเลือกนี้จนกว่าคุณจะมีสิทธิ์
เปิดบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล
คุณยังสามารถหมุนเงิน 401 (k) เป็นแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ไม่มีระยะเวลารอคอยและ IRA ให้ทางเลือกการลงทุนแก่คุณมากกว่า 401 (k) อย่างไรก็ตามอาจมีนัยยะของภาษีเงินได้ สำหรับเงินทุนที่คุณนำมาใช้ใน IRA แบบดั้งเดิมเพื่อคงภาษีรอการตัดบัญชีผู้ดูแลแผนจากนายจ้างเก่าของคุณจะต้องทำการโอนหรือคุณต้องฝากเช็คเงินสดออกภายใน 60 วัน หากคุณโอนเงิน 401 (k) ไปยัง Roth IRA คุณจะต้องรวมจำนวนเงินที่คุณโอนในการคืนภาษีรายได้ประจำปีของคุณ อย่างไรก็ตามเงินใด ๆ ที่คุณจ่ายภาษีเงินได้ตอนนี้จะยังคงปลอดภาษี
จ่ายเงินเข้ากองทุน
การปิด 401 (k) ของคุณและการชำระเงินสดจะทำให้เกิดการเรียกเก็บเงินภาษีเงินได้ - และหากคุณอายุน้อยกว่า 59 1/2 ปีจะมีค่าปรับอีก 10 เปอร์เซ็นต์ นอกเหนือจากการได้รับยอดเงินคงเหลือในบัญชีของคุณน้อยกว่าคุณจะสูญเสียผลประโยชน์ใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับบัญชีในอนาคต ตัวอย่างเช่นหากยอดคงเหลือเท่ากับ $ 30,000 คุณมีอายุ 29 ปีและอยู่ในกรอบภาษีรัฐบาลกลางและรัฐรวม 30 เปอร์เซ็นต์คุณจะจ่ายภาษีและค่าปรับเป็นเงินจำนวน 12,000 ดอลลาร์และจะเหลือเพียง $ 18,000 อย่างไรก็ตามหากคุณเลือกตัวเลือกอื่นและเงินนั้นเติบโตในอัตราร้อยละห้าคุณจะมีเงิน $ 173,754 ในกองทุนเพื่อการเกษียณตอนอายุ 65