สารบัญ:
เงินสด kiting หรือตรวจสอบ kiting เป็นวิธีการทุจริตที่บุคคลอาจพองเทียมยอดเงินในบัญชีธนาคารโดยการเขียนเช็คและการใช้ประโยชน์จากธนาคารลอย ธนาคารมีต้นทุนหลายพันล้านดอลลาร์ในการสูญเสียรายได้การกระทำได้รับการฝึกฝนมาตั้งแต่ศตวรรษที่ 18 และยังคงเกิดขึ้นในวันนี้ อย่างไรก็ตามเทคนิคการธนาคารที่ทันสมัยทำให้การปฏิบัติยากขึ้นในช่วงเวลาที่ผ่านมา
การจ่ายเงินสด
การชำระเงินสดคือการฉวยประโยชน์จากการลอยตัวของธนาคารเพื่อทำการฉ้อโกง ผู้หลอกลวงใช้บัญชีธนาคารสองบัญชีในธนาคารอื่น: บัญชีธนาคาร A และบัญชีธนาคาร B. บัญชีธนาคารเหล่านี้อาจเป็นหรือไม่ใช่ของตนเองก็ได้ จากนั้นเขาก็เขียนเช็คจากบัญชี A ที่มากกว่ายอดเงินคงเหลือในบัญชีนั้น มีการตรวจสอบอีกฉบับซึ่งคราวนี้มาจากบัญชี B ซึ่งมีเงินไม่เพียงพอ
ผู้หลอกลวงใช้ประโยชน์จากการลอยตัวของธนาคารซึ่งเป็นความล่าช้าในการดำเนินการระหว่างสองธนาคาร ในระหว่างการลอยตัวยอดคงเหลือของบัญชีธนาคาร A จะปรากฏขึ้นราวกับว่าไม่มีการเขียนเช็คและยอดคงเหลือของบัญชี B จะปรากฏขึ้นราวกับว่าเช็คได้ถูกหักล้างแล้ว ดังนั้นในระหว่างการเล่นเงินสดบัญชีทั้งสองดูเหมือนจะมีจำนวนเงินมากกว่าที่เป็นจริง นักต้มตุ๋นสามารถทำกำไรได้โดยใช้ประโยชน์จากกฎการลอยตัวของธนาคาร
ประวัติความเป็นมาของการชำระเงินสด
ธนาคารสูญเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์เนื่องจากการชำระเงินสด การกระทำได้รับการฝึกฝนมาตั้งแต่ปลายปี 1700 เมื่อการสื่อสารระหว่างธนาคารไม่ได้รับการพัฒนาเช่นกัน ในเวลานั้นเวลาลอยตัวอาจสูงถึงสองสามสัปดาห์ ในช่วงเวลานี้การทำเงินสดบ่อยครั้งเพื่อปกปิดค่าใช้จ่ายหรือค่าเช่าในการแจ้งเตือนสั้น ๆ โดยมีความรู้ว่ายอดคงเหลือของธนาคารจะถูกตัดสินในระยะสั้น การฝึกฝนเงินสด kiting ได้ขยายไปถึงปัจจุบัน; อย่างไรก็ตามในตอนนี้อุปกรณ์ที่ผู้โจมตีใช้เพื่อหลอกลวงผู้อื่นจากยอดคงเหลือในธนาคารของพวกเขา
สัญญาณของการชำระเงินสด
ธนาคารมองหาสัญญาณที่หลากหลายซึ่งอาจชี้ไปที่การคิดเงินสดที่เป็นไปได้ ธนาคารมีแนวโน้มที่จะสงสัยหลักฐานการเป็นเงินสดเมื่อมีเงินฝากจำนวนมากในหนึ่งวันโดยมีสัดส่วนของเงินฝากดังกล่าวจำนวนมากที่มาจากบัญชีเดียว สัญญาณอื่น ๆ อาจรวมถึงเมื่อบัญชีธนาคารอาจมีเงินมากกว่าจำนวนเช็คในลอยตัวเมื่อเงินเบิกเกินบัญชีถูกปกคลุมด้วยเช็คไม่ใช่เงินสดและการใช้เอทีเอ็มบ่อยครั้งสำหรับการฝากเงิน
ผลที่ตามมาของการชำระเงินสด
ในอดีตมันยากที่จะดำเนินคดีกับผู้ขายเงินสด สิ่งนี้เปลี่ยนไปในปี 1990 ด้วยการแก้ไขชื่อ 18 ของรหัสสหรัฐอเมริกา การแก้ไขนี้ทำให้ผิดกฎหมายสำหรับบุคคลที่จะได้รับเงินภายใต้การเสแสร้งเป็นเท็จ นอกจากนี้ด้วยการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่เพิ่มขึ้นมีความต้องการตามนุษย์น้อยในการติดตามหลักฐานในการคิดเงินสดเนื่องจากอัลกอริทึมทางคณิตศาสตร์สามารถตรวจจับสัญญาณได้โดยอัตโนมัติ พระราชบัญญัติเช็ค 21 ซึ่งช่วยลดการลอยตัวของธนาคารด้วยการเพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรมทำให้การตรวจสอบทำได้ยากขึ้น