สารบัญ:
ไม่มีผลตอบแทนเฉลี่ยสำหรับบัญชีการเกษียณอายุแต่ละบัญชีเนื่องจากผลตอบแทนนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่แตกต่างกันไปตามแต่ละบัญชี IRA สิ่งที่สำคัญคือ IRAs เสนอวิธีการหักเงินจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้กับบุคคลและสร้างการคืนภาษีหรือแม้แต่ปลอดภาษี - คืนภาษี เนื่องจากประโยชน์หลายประการเหล่านี้ขอแนะนำให้คุณทำการหักเงินสูงสุดที่อนุญาตสำหรับบัญชี IRA การตัดสินใจจัดสรรสินทรัพย์ทำให้เกิดประสิทธิภาพของ IRA เนื่องจากผลตอบแทนภายในสินทรัพย์มีความเหมือนกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกระจายการถือครองตามคำแนะนำ
ประเภท IRA
คุณสามารถลงทุนในบัญชี IRA สองประเภท - Roth IRAs และ IRA ดั้งเดิม โดยทั่วไป Roth IRAs จะช่วยประหยัดภาษีได้ดีกว่า แต่ก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงสิทธิ์ของคุณในการสร้างรายได้เข้าบัญชีตามรายได้ของคุณ ประโยชน์หลักของ Roth IRAs คือพวกเขาอนุญาตให้คุณถอนเงินแบบปลอดภาษีได้ในขณะที่ผลงานดั้งเดิมของ IRA นั้นถูกเลื่อนออกไปเป็นภาษี คุณจ่ายภาษีสำหรับการถอนออกจากบัญชี IRA แบบดั้งเดิม ข้อแตกต่างระหว่าง IRA สองประการก็คือพวกเขามีข้อกำหนดด้านอายุที่แตกต่างกันสำหรับการถอนเงินโดยไม่มีการลงโทษใด ๆ
ส่วนผสมของสินทรัพย์
การตัดสินใจจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะเป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของ IRA ของคุณให้ผลตอบแทน เนื่องจากผลตอบแทนภายในกลุ่มสินทรัพย์มีแนวโน้มที่จะเป็นเนื้อเดียวกัน นอกจากนี้คุณควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความหลากหลายทั้งภายในกลุ่มสินทรัพย์และในกลุ่มสินทรัพย์ ซึ่งหมายความว่าหากคุณลงทุนในหุ้นผลตอบแทนของคุณควรจะใกล้เคียงกับผลตอบแทนของตลาดโดยรวม ด้วยเหตุนี้จึงเหมาะสมที่จะลงทุนในกองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีต้นทุนต่ำซึ่งจำลองผลตอบแทนของตลาดอย่างแม่นยำ
ผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์
หนึ่งในผู้รับมอบฉันทะที่ดีที่สุดสำหรับผลตอบแทนในอนาคตคือผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์ในระยะยาว เรารู้ว่าจากการดูที่ผลตอบแทนของหุ้นย้อนกลับไปถึงปี 1926 ว่าหุ้นจะสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว หุ้นขนาดเล็กสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าหุ้นขนาดใหญ่ ปรากฏการณ์นี้เรียกว่าพรีเมี่ยมหุ้นขนาดเล็ก แต่คุณยังมีความเสี่ยงมากขึ้นจากการลงทุนในหุ้นขนาดเล็ก
ผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยง
คุณควรมุ่งเน้นที่การเพิ่มผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยงให้ได้มากที่สุดซึ่งหมายถึงการปรับผลตอบแทนในแต่ละหน่วยให้เหมาะสมเมื่อเทียบกับการวัดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับตลาด โดยทั่วไปแล้วสิ่งนี้ทำได้โดยการเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดที่เกี่ยวข้องกับการกระจายความเสี่ยง หนึ่งในมาตรการที่ใช้กันทั่วไปของผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยงคืออัตราส่วนชาร์ป อัตราส่วนชาร์ปมีการเปิดเผยบ่อยครั้งในหนังสือชี้ชวนกองทุน คำนวณโดยการหารค่าความเสี่ยงตราสารทุนโดยการเบี่ยงเบนมาตรฐาน ส่วนความเสี่ยงตราสารทุนคำนวณโดยการลบผลตอบแทนที่คาดหวังของตลาดในวงกว้างออกจากการรักษาความปลอดภัยที่เฉพาะเจาะจง