เกิดอะไรขึ้นหลังจากการสมัครสินเชื่อบ้านของฉันอยู่ในการจัดจำหน่าย?

การดึงม่านกลับเข้ามาในกระบวนการพิจารณาสินเชื่อจะช่วยให้คุณรวบรวมเอกสารที่ถูกต้องและรับรองการอนุมัติสินเชื่อ Underwriting ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบว่าคุณมีความสามารถทางการเงินในการชำระคืนเงินกู้และบ้านที่จำนองมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของผู้ให้กู้ ความแตกต่างระหว่างการขอสินเชื่อและเอกสารสนับสนุนหรือรายละเอียดที่ไม่สามารถพิสูจน์ได้อาจทำให้การอนุมัติการจำนองล่าช้าและอาจทำให้ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ปฏิเสธการให้สินเชื่อ

application.credit สินเชื่อบ้าน: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Underwriters ตรวจสอบข้อมูลด้วยตนเอง

เจ้าหน้าที่สินเชื่ออาจช่วยในการสมัครสินเชื่อจำนองรวบรวมเอกสารเบื้องต้นบางอย่างเช่นต้นขั้วจ่ายและเรียกใช้เครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้พบกับความต้องการขั้นพื้นฐาน เธออาจใส่ข้อมูลของคุณผ่านทาง ระบบการจัดจำหน่ายอัตโนมัติ. ซอฟต์แวร์การจัดจำหน่ายอัตโนมัติให้การอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าตามรายละเอียดที่คุณและผู้สร้างสินเชื่อ เนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบเอกสารประกอบ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายด้วยตนเอง - บุคคลที่ทำงานให้กับผู้ให้กู้ - ยังคงต้องตรวจสอบเหล่านี้ "ด้วยมือ" ก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่ออย่างเต็มที่

ยืนยันรายได้ของคุณ

Underwriters คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้หรือ DTI - เปอร์เซ็นต์ที่แสดงภาระหนี้ของคุณที่สัมพันธ์กับรายได้รวมของคุณ พวกเขาทำให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะชำระเงินรายเดือนของคุณรวมถึงการจำนอง Underwriters จะนับเฉพาะรายได้ที่ตรวจสอบได้ ใน DTI ของคุณดังนั้นหากนายจ้างของคุณไม่รับรองรายรับของคุณหรือคุณไม่รายงานรายได้ต่อ IRS ผู้ให้กู้อาจไม่พิจารณารายได้ หากผู้จัดการการจัดจำหน่ายกำหนดว่าคุณสร้างรายได้น้อยกว่าที่คุณสมัครไว้มันสามารถลดจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้

ตรวจสอบการจ้างงานของคุณ

Underwriters ติดต่อนายจ้างของคุณเพื่อตรวจสอบรายได้และสถานะการจ้างงานของคุณ ขั้นตอนนี้เรียกว่า ทวนสอบการจ้างงาน อาจเกี่ยวข้องกับการโทรศัพท์ไปยังแผนกทรัพยากรบุคคลของงานของคุณ อาจเกี่ยวข้องกับแฟกซ์หรืออีเมลถึงหัวหน้างานของคุณหรือผู้อื่นที่สูงกว่าขอให้พวกเขาทำและลงชื่อ คำขอ VOE. Underwriters อาจอ้างอิงข้อมูลการจ้างงานที่คุณให้ไว้พร้อมกับการคืนภาษีรายได้ล่าสุดของคุณหรือประวัติการทำงานที่ระบุไว้ในรายงานเครดิตของคุณ เมื่อตรวจสอบการจ้างงานพวกเขาอาจถามคุณเกี่ยวกับ:

• อัตราชั่วโมงหรือเงินเดือน
• สถานะเต็มเวลาหรือนอกเวลา
• วันที่ของการจ้างงาน
• โอกาสในการจ้างงานอย่างต่อเนื่อง
• ตำแหน่งหรือชื่อของคุณ

การกำหนดหนี้ของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณทำหน้าที่เป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับการคัดเลือก แต่ผู้จัดการการจัดจำหน่ายยังตรวจสอบบัญชีในรายงานเครดิตของคุณ แม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะเป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้บัญชีในการเรียกเก็บเงินหรือการชำระเงินที่เกินกำหนดชำระเป็นเวลา 30 วันหรือมากกว่าในปีที่ผ่านมาอาจทำให้เงินกู้ของคุณถูกปฏิเสธ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้อาจใช้ความยืดหยุ่นบางอย่างเมื่อมันมาถึงความท้าทายเครดิต ตัวอย่างเช่นผู้จัดการการจัดจำหน่ายอาจกำหนดให้คุณชำระบัญชีเรียกเก็บเงินหรือขอหนังสือคำอธิบายเกี่ยวกับการชำระเงินที่ถึงกำหนดชำระหากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดการปล่อยสินเชื่ออื่น ๆ ทั้งหมด

ตรวจสอบบ้าน

ผู้ให้กู้จำเป็นต้องมี ประเมินบ้าน เพื่อตรวจสอบว่าบ้านตรงตามข้อกำหนดสำหรับหลักประกัน ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์จะทบทวนรายงานการประเมินเพื่อตรวจสอบว่าบ้านนั้นมีค่าในจำนวนที่ยอมรับได้และเพื่อตรวจสอบเงื่อนไขที่จะส่งผลกระทบต่อความสามารถทางการตลาดในอนาคตเช่นปัญหาเชิงโครงสร้าง ผู้ให้กู้มักจะให้ยืมเพียงร้อยละของมูลค่าบ้านเช่นร้อยละ 80 และการประเมินประเมินบอกผู้จัดจำหน่ายว่าบ้านตรงตาม เงินให้สินเชื่อต่อมูลค่า ความต้องการ