กฎการเคหะ 1/3 เป็นโบราณวัตถุหรือไม่?

หากคุณเคยลองเช่าหรือซื้อบ้านคุณอาจเคยได้ยินคำแนะนำแบบโบราณที่คุณไม่ควรใช้จ่ายมากกว่า 1/3 ของรายได้จากการอยู่อาศัย เมื่อเห็นอย่างรวดเร็วครั้งแรกสิ่งนี้จึงสมเหตุสมผลอย่างสมบูรณ์ คุณไม่ต้องการที่จะใช้จ่ายมากในที่อยู่อาศัยที่คุณไม่ได้ทิ้งไว้กับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกมากมายไม่ต้องพูดถึงการออม

เครดิต: ยี่สิบ 20

มีเพียงปัญหาเดียว หลักฐานชี้ให้เห็นว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่ไม่ปฏิบัติตามกฎนี้และไม่จำเป็นเพราะพวกเขากำลังซื้อบ้านมากกว่าที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ (แม้ว่ามันจะเกิดขึ้นเช่นกัน)

เครดิต: Giphy

ในนิวยอร์กซิตี้ที่ซึ่งทรัพย์สินมีมูลค่าสูงอย่างมีชื่อเสียงครอบครัวต่างใช้เงิน 40% ของรายได้เพื่อที่อยู่อาศัย ในไมอามีสองในสามของผู้อยู่อาศัยใช้จ่ายเงินมากกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของรายได้จากการเช่า อย่าแม้แต่จะเริ่มต้นที่ซานฟรานซิสโกซึ่งการศึกษาของ Zillow พบว่าผู้อยู่อาศัยใช้รายได้ 47 เปอร์เซ็นต์ของที่อยู่อาศัย

นี่ทำให้เรามีคำถามสำคัญสองคำถาม ก่อนอื่นกฎสำหรับบ้านโบราณเป็นอย่างไร มันไม่สมเหตุสมผลสำหรับศตวรรษที่ 21 หรือไม่? และประการที่สองสิ่งที่ให้? ทำไมคนจ่ายเงินมากเพื่อที่อยู่อาศัย?

ที่มาของกฎ

เพื่อที่จะเข้าใจว่ากฎสำหรับการเคหะนั้นเป็นของเก่าหรือไม่เราต้องเข้าใจก่อนว่ามันมาจากที่ใดเพื่อเริ่มต้น

จากรายงานของสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกากฎการเคหะนั้นมาจากพระราชบัญญัติการเคหะแห่งชาติปี 1937 พระราชบัญญัตินี้สร้างโปรแกรมการเคหะสาธารณะซึ่งหมายถึงการให้บริการครอบครัวที่มีรายได้ต่ำและกล่าวว่าหากมีคนจ่ายเงิน 30% หรือมากกว่าในการเคหะแล้วพวกเขาก็มีคุณสมบัติในการช่วยเหลือ

สิ่งนี้ทำให้เกิดสองจุด ครั้งแรกกฎนี้มีอายุประมาณ 79 ปี มีหลายอย่างที่เกิดขึ้นในเศรษฐกิจใน 79 ปีและอย่างที่เราจะเห็นในหัวข้อถัดไปสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันมีบทบาทสำคัญในปรากฏการณ์ที่เราเห็นอยู่ทุกวันนี้

ประการที่สองกฎถูกสร้างขึ้นเพื่อพิจารณาว่าใครมีคุณสมบัติในการให้ความช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยไม่จำเป็นต้องเป็นมาตรฐานสำหรับจำนวนบ้านที่คนควรซื้อ นอกจากนี้ยังไม่ได้คำนึงถึงว่าคุณอาจเอาชนะการเปลี่ยนแปลงที่อยู่อาศัยจำนวนมากในมหานครนิวยอร์ก แต่คุณยังสามารถเข้าถึงโอกาสการจ้างงานที่ดีขึ้นและการขนส่งที่มั่นคง

สิ่งที่ทำให้ที่อยู่อาศัยไม่สามารถบันทึกได้ในทุกวันนี้

อสังหาริมทรัพย์เป็นที่รู้จักกันว่าเป็นการลงทุนที่เพิ่มมูลค่า แน่นอนว่ามีการกระแทกในถนน (ทุกคน 2008?) แต่โดยรวมก็ถือว่าเป็นการลงทุนที่แข็งแกร่ง ส่วนหนึ่งของปัญหาที่เราเห็นคือที่อยู่อาศัยกำลังเพิ่มขึ้น แต่ค่าแรงติดขัด

จากการวิจัยของศูนย์วิจัยเพื่อการเคหะสาธารณะแห่งมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดระหว่างปี 2544-2555 ค่าเช่าเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 4% ขณะที่ค่าจ้างเฉลี่ย ลดลง 13 เปอร์เซ็นต์

ตอนนี้เรามาดูข้อมูลล่าสุด เมื่อต้นปีที่ผ่านมารอยเตอร์รายงานจากการศึกษาของ RealtyTrac ซึ่งแสดงให้เห็นว่าค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยในเกือบ 2/3 ของประเทศเพิ่มขึ้นเร็วกว่าค่าแรงมากเพียงใด

เหตุผลนี้เกิดขึ้นเป็นเศรษฐศาสตร์พื้นฐาน ไม่จำเป็นต้องมีที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ผู้คนพยายามที่จะเงินสดในตลาดร้อนดังนั้นการพลิกบ้านการซื้อและการขายก็ถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในบางตลาด

สิ่งนี้ทำให้เรามีข้อสรุปนักเศรษฐศาสตร์หลายคนได้ระบุไว้แล้ว เมื่อคุณมีภาวะเศรษฐกิจแบบนี้กฎ becomes จะล้าสมัยจริง

คุณควรใช้จ่ายค่าเช่าเท่าไร

ดังนั้นรายได้ของคุณที่คุณควรจัดสรรให้ที่อยู่อาศัยเป็นเท่าใด เฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ พิจารณางบประมาณของคุณอย่างละเอียดและยาว ไม่มีหมายเลขเวทย์มนตร์เพียงหมายเลขที่เหมาะกับคุณ เครื่องคิดเลขนี้เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เล่นกับตัวเลขและดูว่าอะไรที่เหมาะกับคุณ