สารบัญ:
403 (b) เป็นแผนการเกษียณอายุประเภทหนึ่งที่มีให้กับพนักงานขององค์กรเช่นโบสถ์สถาบันการศึกษาสาธารณะและองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร ในบางกรณีแผน 403 (ข) เสนอทางเลือกในการยืมเงินจากยอดเงินในบัญชี เมื่อพิจารณาว่าจะยืมจาก 403 (b) ให้ติดต่อกับผู้ดูแลแผนของคุณเพื่อพิจารณาตัวเลือกของคุณ
เริ่มต้นกระบวนการ
403 (b) วางแผนเอกสารของคุณว่าจะอนุญาตสินเชื่อหรือไม่ หากคุณไม่พบข้อมูลนั้นหรือต้องการชี้แจงอะไรคุณสามารถดูข้อมูลติดต่อสำหรับผู้ดูแลแผน 403 (b) ของคุณได้ในใบแจ้งยอดบัญชีหรือการโต้ตอบแผนอื่น ๆ ผู้ดูแลแผนจะสามารถพิจารณาได้ว่าแผนอนุญาตให้ยืมหรือไม่ แผน 403 (ข) หลายข้อเสนอทางเลือกในการกู้ยืม แต่บางแผนก็ไม่มี ในการเริ่มต้นกระบวนการกู้ยืมคุณจะต้องกรอกใบสมัครสินเชื่อ แอปพลิเคชันนี้จะจัดทำเอกสารวันที่ยืมเงินจำนวนเงินที่ต้องการกำหนดการชำระคืนและเงื่อนไขการกู้ยืมอื่น ๆ
กฎของ IRS
บริการสรรพากรกำหนดวงเงินจำนวนเงินที่สามารถยืมได้จากแผน 403 (b) จำนวนที่ยืมจะต้องน้อยกว่าร้อยละ 50 ของยอดเงินในบัญชีหรือ $ 50,000 หากยอดเงินในบัญชีน้อยกว่า $ 10,000 เจ้าของสามารถยืมยอดเงินในบัญชีทั้งหมดได้
ข้อดี
โดยทั่วไปการกู้ยืมเงินจาก 403 (b) นั้นง่ายกว่าการให้สินเชื่อประเภทอื่น พนักงานกำลังยืมเงินของตัวเองอย่างมีประสิทธิภาพและไม่ต้องผ่านกระบวนการตรวจสอบเครดิตที่ซับซ้อน จำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้รวมถึงดอกเบี้ยไม่ต้องเสียภาษีและจะกลับไปที่ยอดเงินในบัญชี - ซึ่งจะเติมเต็มไข่รังเกษียณอายุ
ข้อเสีย
เงินกู้จาก 403 (b) จะต้องชำระเป็นดอลลาร์หลังหักภาษี ความล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาจะนำไปสู่ IRS ในการปฏิบัติต่อเงินกู้ในฐานะผู้จัดจำหน่ายซึ่งทำให้เกิดภาษีเงินได้และการถอนเงินโทษ 10 เปอร์เซ็นต์หากผู้กู้อายุน้อยกว่า 59 1/2 หากผู้กู้ 403 (b) ออกจากงานของเขาก่อนที่เงินกู้จะครบกำหนดเขาจะต้องชำระคืนเงินกู้นั้นทันที
ซื้อบ้าน
การซื้อบ้านเป็นเหตุผลที่อนุญาตให้ยืมได้จากแผน 403 (b) ตามกรมสรรพากร เป็นผลให้หลายแผนอนุญาตให้เจ้าของบัญชียืมเงินจากแผน 403 (b) เพื่อใช้ในการชำระเงินดาวน์ อย่างไรก็ตามนั่นไม่ใช่ทุกที่ กฎที่เกี่ยวข้องกับการยืมและถอนจะถูกกำหนดไว้ในข้อตกลงของแผนและผู้ว่าจ้างไม่จำเป็นต้องอนุญาตให้กู้ยืมเงินสำหรับการซื้อบ้าน