สารบัญ:
- ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการออมภาษี 401k
- สถานะการยื่นและรายได้
- ตกลงไปในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า
- ภาษีการกระจาย
นายจ้างหลายรายให้บัญชีเกษียณแบบไม่ต้องเสียภาษีที่เรียกว่าแผน 401k คนงานอาจบริจาคเงินให้กับแผน 401k บนพื้นฐานของภาษีล่วงหน้าซึ่งหมายความว่าเงินจะถูกหักออกจากการจ่ายเงินขั้นต้นและใส่ลงในบัญชีก่อนหักภาษี จำนวนเงินที่การบริจาค 401k จะลดภาษีของคุณขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นภาษีและระดับรายได้ของคุณ
ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการออมภาษี 401k
เงินที่คุณใส่ในแผน 401k ทำหน้าที่เป็นการลดหย่อนภาษี "เหนือบรรทัด" เมื่อคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีรายได้ของคุณคุณต้องตัดสินใจว่าจะใช้การหักมาตรฐานที่กรมสรรพากรจัดเตรียมไว้หรือผลรวมของการหักเงินแยกรายการซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายเช่นภาษีอสังหาริมทรัพย์และดอกเบี้ยจำนองบ้าน การหักลดหย่อนภาษีที่เหนือกว่าจะมีผลบังคับใช้ไม่ว่าคุณตัดสินใจที่จะทำการหักลดมาตรฐานหรือการแยกรายการของคุณ จำนวนของการประหยัดภาษีที่คุณได้รับจากการทำแผน 401k ในปีภาษีที่กำหนดเท่ากับจำนวนเงินบริจาคของคุณคูณด้วยอัตราภาษีของคุณ ตัวอย่างเช่น Bankrate ระบุว่าไฟล์เดี่ยวที่สร้างรายได้ระหว่าง $ 8,376 ถึง $ 34,000 ต้องเสียภาษีสูงสุด 15 เปอร์เซ็นต์สำหรับการคืนภาษีในปี 2010 หากคุณได้รับ $ 30,000 และมีรายได้ 5,000 เหรียญสหรัฐสู่ 401k ในปี 2010 คุณจะต้องจ่ายภาษีให้น้อยลง $ 750
สถานะการยื่นและรายได้
อัตราภาษีแตกต่างกันไปตามสถานะการยื่นภาษีและระดับรายได้ของคุณ สถานะการยื่นรวมถึงการยื่นเดี่ยวแต่งงานร่วมกันยื่นแต่งงานแยกจากกันและหัวหน้าครัวเรือน คนงานคนเดียวที่ทำเงินได้ $ 150,000 ต่อปีจะได้รับการประหยัดภาษีมากขึ้นถ้าเขาจ่ายเงิน 5,000 ดอลลาร์ให้กับแผน 401k กว่าคู่สมรสที่ประหยัดจำนวนเท่าเดิม แต่ทำเงินได้ 50,000 ดอลลาร์และจัดทำแฟ้มร่วมกันเพราะผู้เสียภาษีรายเดียว คู่สมรสต้องเผชิญกับอัตราภาษีสูงสุดร้อยละ 15
ตกลงไปในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า
หากสถานะรายได้และการยื่นภาษีของคุณทำให้คุณอยู่เหนือกรอบภาษีที่แน่นอนเงินสมทบ 401k อาจทำให้คุณตกอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับ $ 35,001 ในฐานะผู้เสียภาษีรายเดียวรายได้ของคุณ 1,000 ดอลลาร์จะอยู่ภายใต้อัตราภาษี 25 เปอร์เซ็นต์ หากคุณมีรายได้ $ 5,000 ถึง 401k คุณจะประหยัดได้ $ 250 จากรายได้ $ 1,000 ที่สูงกว่า $ 34,000 และ 15 เปอร์เซ็นต์สำหรับส่วนที่เหลือ 4,000 ดอลลาร์สำหรับการออมทั้งหมด $ 850 ยิ่งคุณทำรายได้มากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งประหยัดภาษีได้มากขึ้นเท่านั้น
ภาษีการกระจาย
ในขณะที่แผนช่วยเหลือ 401k ช่วยลดภาษีของคุณในปีที่คุณทำ แต่คุณต้องจ่ายภาษีรายได้จากเงินที่คุณถอนระหว่างเกษียณอายุ กล่าวอีกนัยหนึ่งการมีส่วนร่วม 401k ล่าช้าแทนที่จะหลีกเลี่ยงการเก็บภาษี เนื่องจากหลายคนมีรายได้น้อยในช่วงเกษียณมากกว่าที่ทำในช่วงหลายปีที่ทำงานอัตราภาษีสำหรับการถอนเงิน 401k อาจสิ้นสุดลงต่ำกว่าอัตราภาษีของคุณเมื่อคุณทำการบริจาค