เลตเตอร์ออฟเครดิต วงเงินเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตและวงเงินเครดิตมี โครงสร้างและวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน. โดยทั่วไปจะมีการกำหนดวงเงินเครดิตสำหรับการใช้งานอย่างต่อเนื่องตราบใดที่ผู้กู้ยังคงชำระเงินรายเดือนในขณะที่โดยทั่วไปจะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อรับประกันการชำระเงินในธุรกรรมเดียวระหว่างสองธุรกิจ

วงเงินเครดิต

วงเงินเครดิตคือ เงินกู้ยืมจากสถาบันการเงิน สำหรับธุรกิจหรือบุคคลที่อนุญาตให้ใช้เงินตามดุลยพินิจสูงสุดที่กำหนด โดยทั่วไปวงเงินเครดิตจะได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันและผู้กู้จะคิดดอกเบี้ยจากผู้ให้กู้ในกองทุนที่เข้าถึงได้ โครงสร้างของวงเงินเครดิตคือ คล้ายกับการรักษายอดเงินเดบิตในบัตรเครดิตในการให้สินเชื่อยังคงเปิดกว้างตราบใดที่การชำระเงินที่จำเป็นจะทำตามกำหนด อย่างไรก็ตามวงเงินเครดิตที่ปลอดภัยนั้นแตกต่างจากบัตรเครดิตเพราะมี ความเสี่ยงของผู้ให้กู้ที่มีสินทรัพย์สนับสนุนการกู้ยืมเงิน หากผู้กู้ผิดนัดชำระเงิน

การใช้วงเงินเครดิต

วงเงินสินเชื่อมักถูกใช้โดยธุรกิจและบุคคลทั่วไปเพื่อครอบคลุมการขาดรายได้ในแต่ละเดือน แต่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลายตั้งแต่การซื้ออุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจไปจนถึงการจ่ายเงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนของครอบครัว

• การใช้งานส่วนบุคคล วงเงินเครดิตประเภททั่วไปสำหรับการใช้งานส่วนบุคคลได้รับการสนับสนุนโดยจำนวนเงินทุนในบ้านและถูกอ้างถึงวงเงินสินเชื่อบ้านหรือ HELOC เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงเงินทุนโดยการเขียนเช็คหรือใช้บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับวงเงินเครดิต

• การใช้งานเชิงธุรกิจ ธุรกิจอาจใช้วงเงินเครดิตเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อวัสดุจำนวนมากจากผู้ขายหลายรายที่จุดเริ่มต้นของวงจรการผลิตสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่

เลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตให้ ค้ำประกันการชำระเงินจากสถาบันการเงิน ให้กับผู้ขายสินค้าหรือบริการ เอกสารเหล่านี้มักใช้ในการทำธุรกรรมระหว่าง บริษัท ที่อยู่ในประเทศต่าง ๆ แต่สามารถใช้สำหรับข้อตกลงภายในประเทศได้เช่นกัน โดยทั่วไปแล้วเลตเตอร์ออฟเครดิตเกี่ยวข้องกับสามฝ่าย: ผู้ขาย / ผู้รับผลประโยชน์, ผู้ซื้อ, และ ธนาคารที่มีการรับประกันการชำระเงิน. บุคคลที่สี่เรียกว่า ธนาคารที่ปรึกษา อาจรวมอยู่ในเลตเตอร์ออฟเครดิตหากผู้ขายนำการชำระเงินไปยังสถาบันการเงิน การชำระเงินให้แก่ผู้ขายสามารถทำได้โดยผู้ซื้อหรือธนาคารของผู้ซื้อ หากธนาคารทำการชำระเงินผู้ซื้อมักจะให้การชำระเงินคืนจากเงินฝากในบัญชี

ตัวอย่าง: การใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต

ผู้ผลิตในสหรัฐอเมริกาต้องการวิดเจ็ตที่กำหนดเอง 1,000 รายการราคาละ 300 ดอลลาร์จากโรงงานใหม่ในประเทศจีน เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของคำสั่งซื้อโรงงานจะต้องยืมเงิน 50,000 เหรียญสหรัฐสำหรับการปรับเปลี่ยนอุปกรณ์ การทำธุรกรรมดังต่อไปนี้:

1. ขอการรับประกัน เนื่องจากทั้งสองฝ่ายไม่เคยทำธุรกิจมาก่อนเจ้าของโรงงานขอให้ผู้ซื้อขอเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อรับประกันราคาซื้อเต็ม 300,000 ดอลลาร์

2. รักษาความปลอดภัยสินเชื่อและสร้างธนาคารที่ปรึกษา สถาบันการเงินของโรงงานตกลงที่จะให้ยืมเงินจำนวน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐหากโรงงานนั้นได้รับการจดทะเบียนให้เป็นธนาคารที่ให้คำปรึกษาสำหรับเงินที่ค้ำประกันโดยเลตเตอร์ออฟเครดิต

3. รับเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ซื้อได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารของตนซึ่งได้รับการสนับสนุนด้วยมูลค่าบัญชีของผู้ซื้อในการฝากเงินที่สถาบันนั้น

4. ทำการจัดส่งและรับการชำระเงิน หลังจากคำสั่งซื้อเสร็จสมบูรณ์และจัดส่งแล้วธนาคารที่ให้คำปรึกษาจะให้เอกสารที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินแก่ผู้ค้ำประกันของผู้ซื้อหักจำนวนเงินกู้และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องเมื่อได้รับและส่งต่อยอดคงเหลือไปยังผู้รับผลประโยชน์