สารบัญ:
การจำนองเงินดาวน์ต่ำช่วยให้ผู้กู้ที่มีเงินสดติดอยู่ในบ้านได้ แทนที่จะใส่เงินสำรองทั้งหมดของคุณไปยังการซื้อคุณสามารถประหยัดเงินดาวน์จ่ายเพียง 3 เปอร์เซ็นต์สำหรับสินเชื่อบ้านทั่วไป อย่างไรก็ตามการชำระเงินลงต่ำต้องมีการประกันจำนองส่วนตัวเพื่อให้ความคุ้มครองผู้ให้กู้หากคุณเริ่มต้น การคำนวณ PMI ล่วงหน้าสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะรับเงินกู้แบบชำระเงินต่ำหรือไม่ชำระ PMI เป็นเงินก้อนหรือระงับจนกว่าคุณจะประหยัด 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการชำระเงินดาวน์ คุณสามารถค้นหาอัตรา PMI โดยประมาณโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ที่เป็นมิตรกับผู้บริโภคซึ่งจัดหาโดย บริษัท PMI และผู้ให้กู้จำนอง
ผู้ให้กู้ของคุณให้อัตรา PMI ของคุณ
อัตรา PMI คือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้เดิมเป็นรายปี ราคาแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้สินเชื่อสถานที่และผู้ให้บริการ PMI ขนาดของการชำระเงินดาวน์ของคุณมีผลต่ออัตราของคุณด้วยการชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้นนำไปสู่อัตราที่ลดลง คะแนนเครดิตของคุณและการใช้งานตามที่ตั้งใจไว้สำหรับสถานที่ให้บริการยังส่งผลต่ออัตรา PMI โดยที่บ้านที่เจ้าของครอบครองมีอัตราที่ต่ำกว่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน เมื่อพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้ในท้ายที่สุดผู้ให้กู้ของคุณจะกำหนดความครอบคลุมของ PMI ที่คุณต้องการและอัตรา
คิดออกจำนวนเงินกู้ธรรมดา
อัตรา PMI โดยทั่วไปอยู่ในช่วงระหว่าง. 3 ถึงร้อยละ 1.15 ดังนั้นสำหรับสินเชื่อธรรมดาทั่วไปมันสามารถมีราคาตั้งแต่ $ 50 ถึงมากกว่า $ 100 ต่อเดือน สมมติว่าคุณต้องการซื้อบ้าน 200,000 ดอลลาร์พร้อมเงินกู้แบบคงที่และดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์ คุณมีคะแนนเครดิต 700 คะแนนและผู้ให้กู้ของคุณบอกคุณว่าอัตรา PMI คือ 0.5 เปอร์เซ็นต์สำหรับสถานการณ์สินเชื่อเฉพาะของคุณ คุณสามารถเริ่มต้นคำนวณค่าใช้จ่าย PMI โดยการกำหนดจำนวนเงินกู้ ก่อนอื่นให้ลบจำนวนเงินดาวน์จากราคาบ้าน: $ 200,000 - ($ 200,000 x.1) = $ 180,000
ใช้อัตรา PMI โดยประมาณ
ใช้อัตรา PMI ของ 0.5 เปอร์เซ็นต์เป็นตัวเลขทศนิยมกับจำนวนเงินกู้โดยการคูณ: $ 180,000 x.005 = $ 900 ค่าเบี้ยประกันรายปีของ PMI คือ $ 900 ซึ่งคุณสามารถชำระเป็นรายเดือน 12 งวดพร้อมกับการชำระเงินจำนองแต่ละครั้ง หากต้องการดูตัวเลขรายเดือนให้หารพรีเมี่ยมด้วย: $ 900/12 = $ 75 การชำระเงิน PMI เริ่มต้นรายเดือนของคุณคือ $ 75
ลดอัตรา PMI ของคุณ
ระดับความเสี่ยงของสินเชื่อของคุณลดลงในช่วงหลายปีที่คุณชำระจำนวนเงินกู้เดิม ดังนั้นคุณอาจจ่ายอัตรา PMI เริ่มต้นที่สูงขึ้นสำหรับ 10 ปีแรกและอัตราที่ลดลงในปีที่ 11 และหลังจากนั้น กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องยกเลิก PMI โดยอัตโนมัติเมื่อเงินกู้ของคุณมีกำหนดถึง 78 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้เดิม ด้วยความร่วมมือจากผู้ให้กู้ของคุณคุณอาจจะสามารถแสดงให้เห็นว่าบ้านของคุณมีค่ามากพอที่จะกำจัด PMI ได้ก่อนหน้านี้ เรื่องนี้ต้องมีการประเมินราคาบ้าน นอกจากนี้ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมของคุณอาจอนุญาตให้คุณจ่ายเงินก้อนเมื่อปิดเพื่อกำจัดการชำระเงิน PMI รายเดือนหรือที่เรียกว่า PMI ที่จ่ายโดยผู้ให้กู้หรือ LPMI