สารบัญ:
การม้วนตัว 401k นั้นค่อนข้างง่ายเมื่อออกจากงาน แต่คุณอาจสงสัยว่าสามารถทำได้ในขณะที่คุณยังทำงานให้กับนายจ้างคนเดียวกันหรือไม่ เมื่อดูอย่างแรกมันอาจเป็นไปไม่ได้เลยที่จะย้ายเงิน 401k ของคุณไปยังบัญชีประเภทอื่นเช่น IRA โชคดีที่มันอาจเป็นไปได้ การหมุนที่ใช้งาน 401k ขึ้นอยู่กับว่าคุณสามารถทำตามข้อกำหนดของช่องโหว่ได้หรือไม่ โปรดทราบว่าแผน 401k นั้นแตกต่างกันดังนั้นสถานการณ์นี้อาจไม่เหมาะสำหรับทุกคน
ขั้นตอน
ทำความเข้าใจกับสิ่งที่กฎหมายกล่าวเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401k ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางคุณไม่สามารถถอนเงินสมทบ 401k ก่อนออกจากงานหรือก่อนอายุ 59 1/2 นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าการมีส่วนร่วม 401k ของพนักงานถูกนำออกก่อนภาษีและอาจมีการเก็บภาษีหากถอนก่อนอายุ 59 1/2
ขั้นตอน
ตรงตามข้อกำหนด อัตราความสำเร็จสูงสุดในการพลิกแพลง 401k ของคุณในขณะที่ยังคงทำงานอยู่คือต้องมีอายุอย่างน้อย 60 ปี ประมาณ 70 เปอร์เซ็นต์ของผู้ให้บริการแผนอนุญาตตัวเลือกนี้ คุณอาจสามารถเกลี้ยกล่อม 401k ของคุณได้หากคุณอายุน้อยกว่า 59 1/2 แต่มีเพียง 16 เปอร์เซ็นต์ของผู้ให้บริการแผนที่เต็มใจให้ตัวเลือกนี้แก่ผู้เข้าร่วม
ขั้นตอน
ตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับกองทุน 401k ของคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่ที่ต้องการเกลี้ยกล่อม 401k ปัจจุบันของพวกเขาการตัดสินใจขึ้นอยู่กับการมีอิสระในการลงทุนมากขึ้น คุณอาจไม่พอใจกับตัวเลือกการลงทุนของผู้ให้บริการแผน 401k ของคุณ ก่อนที่จะเริ่มกระบวนการเกลือกกลิ้งคุณจะต้องรู้ว่าปลายทางสุดท้ายของกองทุน ตรวจสอบว่าคุณต้องการที่จะเกลือกกลิ้งมันเป็น IRA ดั้งเดิมหรือ Roth IRA
ขั้นตอน
ตั้งค่าบัญชีเกษียณส่วนบุคคลหรือที่เรียกว่า IRA IRAs ทั้งสองที่เป็นที่นิยมที่สุดคือแบบดั้งเดิมและ Roth ความแตกต่างระหว่างแบบดั้งเดิมและแบบ Roth คือเมื่อคุณถูกเก็บภาษี ด้วย IRA ดั้งเดิมคุณจะถูกหักภาษีเมื่อถอน ด้วย Roth IRAs คุณต้องเสียภาษีล่วงหน้าสำหรับผลงานของคุณ แนวโน้มล่าสุดชอบ Roth IRAs เนื่องจากภาษีขึ้นอยู่กับการสนับสนุนครั้งแรกของคุณไม่ใช่การสะสมครั้งสุดท้ายของคุณ คุณสามารถตั้งค่าบัญชี IRA ของคุณออนไลน์
ขั้นตอน
ติดต่อผู้ให้บริการแผน 401k ของคุณเพื่อสอบถามเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการเลื่อนกองทุน 401k ของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเข้าถึงผู้ให้บริการแผนของคุณได้อย่างไรให้เข้าถึงหมายเลขของพวกเขาผ่านแผนกทรัพยากรบุคคลของ บริษัท เมื่อคุณเข้าถึงผู้ให้บริการแผนของคุณถามพวกเขาว่าพวกเขาเสนอ "แบบโรลโอเวอร์ 401k ในบริการ" ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่เสนอตัวเลือกนี้