สารบัญ:
การรีไฟแนนซ์บ้านอาจเป็นทางการเงินที่ยอดเยี่ยม หากคุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าคุณสามารถบันทึกหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือนในการชำระเงินของคุณ อย่างไรก็ตามการรีไฟแนนซ์ไม่จำเป็นต้องเป็นการตัดสินใจที่ดีถ้าคุณวางแผนที่จะขายบ้านในอนาคตอันใกล้
เจ้าของพักอาศัย
อาจไม่สามารถขายบ้านได้ทันทีหลังจากรีไฟแนนซ์เนื่องจากข้อกำหนดการครอบครองของเจ้าของธนาคาร มักจะไม่มีกฎอย่างเป็นทางการในข้อตกลงการจำนองที่ห้ามขายหลังจากรีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มักจะถามผู้กู้ว่าพวกเขาตั้งใจจะใช้บ้านเป็น "ที่อยู่อาศัยหลัก" ของพวกเขาหรือไม่ อาจเป็นการหลอกลวงหรือแม้แต่หลอกลวงเพื่อตรวจสอบ "ใช่" ถ้าคุณวางแผนที่จะขายบ้านทันทีหลังจากรีไฟแนนซ์
หากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อย 12 เดือนหลังจากรีไฟแนนซ์คุณจะไม่มีปัญหา อย่างไรก็ตามหากคุณขายเร็วกว่านั้นคุณควรแจ้งให้ธนาคารทราบถึงความตั้งใจที่จะเล่นให้ปลอดภัย
ต้นทุนการรีไฟแนนซ์
เนื่องจากค่าใช้จ่ายของคะแนนและค่าธรรมเนียมการปิดอื่น ๆ ส่วนใหญ่ การรีไฟแนนซ์ต้นทุนการดำเนินงานระหว่าง 3 และ 6 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินเชื่อตาม Bankrate หากคุณรีไฟแนนซ์พูดว่าหนี้ $ 150,000 สำหรับการจำนองปัจจุบันของคุณคุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายระหว่าง $ 4,500 ถึง $ 7,500 ค่าใช้จ่ายสูงในการรีไฟแนนซ์ล่วงหน้าทำให้การปฏิบัติไม่ถูกต้องหากคุณวางแผนที่จะขายบ้านในไม่ช้าหลังจาก refi เพราะค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะยกเลิกการออมของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
การคำนวณจุดคุ้มทุน
ในการพิจารณาว่าการรีไฟแนนซ์บ้านที่คุณอาจขายในอนาคตอันใกล้นั้นคุ้มค่ากับค่า refi หรือไม่คุณต้องคำนวณจุดคุ้มทุน - จำนวนเดือนที่คุณต้องอยู่ในบ้านเพื่อประหยัดเงินในการชำระเงินรายเดือนของคุณ เพื่อล้างค่าใช้จ่ายของเงินกู้ เพื่อค้นหาหมายเลขนี้ เพียงแค่แบ่งค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการรีไฟแนนซ์ด้วยการออมรายเดือนในการชำระเงินของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ $ 150,000 ที่ราคา $ 4,500 และคุณประหยัด $ 300 ต่อเดือนในการชำระเงินของคุณคุณจะแบ่ง $ 4,500 โดย $ 300 รวมเป็น 15 นั่นหมายความว่าคุณต้องอยู่ในบ้านอย่างน้อย 15 ปี เดือนเพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายของเงินกู้
อย่างไรก็ตามการคำนวณจุดคุ้มทุนนี้เป็นการประเมินแบบเสรี เนื่องจากเงินเฟ้อเงินในอนาคตมีค่าน้อยกว่าเงินปัจจุบันและการชำระเงินรายเดือนของคุณจะสร้างความเท่าเทียมในบ้านของคุณเร็วขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า จุดคุ้มทุนที่แท้จริงของคุณจะมาเร็วกว่านี้เล็กน้อย กว่าตัวเลขในตัวอย่างด้านบน