สารบัญ:
การลดเงินต้นของสินเชื่อจำนองไม่ได้เป็นไปตามการชำระเงินรายเดือน - เพียงส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งไปสู่เงินต้นในขณะที่ส่วนที่เหลือจะไปสู่ความสนใจ ด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่อัตราส่วนระหว่างเงินต้นและดอกเบี้ยจะเปลี่ยนไปในแต่ละเดือน เมื่อยอดคงเหลือลดลงจำนวนที่ไปสู่ดอกเบี้ยจะลดลงและจำนวนที่เพิ่มขึ้นไปยังเงินต้นจะเพิ่มขึ้น
ความสนใจและเงินต้น
ดอกเบี้ยคือเงินที่เรียกเก็บจากสินเชื่อที่ค้างชำระ ด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่อัตราดอกเบี้ยรายเดือนจะถูกใช้สำหรับการคิดค่าบริการรายเดือน อัตราดอกเบี้ยรายเดือนคือ 1/12 ของอัตรารายปี คุณจ่ายยอดดุลของเดือนก่อนหน้าเสมอตามอัตรารายเดือน จำนวนใด ๆ ที่สูงกว่าดอกเบี้ยจะไปถึงเงินต้น เงินต้นลดยอดสินเชื่อของคุณ ยอดเงินกู้ที่ลดลงจะมีดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับการชำระเงินในเดือนถัดไป ความแตกต่างของดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้น
อัตราผลตอบแทนประจำปี
คุณไม่สามารถคูณยอดเงินกู้เริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับจำนวนดอกเบี้ยรายปีเว้นแต่ว่าคุณจะมีเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ย มิฉะนั้นยอดคงเหลือรายเดือนที่ลดลงจะส่งผลกระทบต่อดอกเบี้ยรายปีโดยรวม คุณสามารถคูณอัตราดอกเบี้ยรายเดือนด้วยยอดดุลของเดือนก่อนหน้าสำหรับจำนวนดอกเบี้ยรายเดือน จากนั้นเพิ่มจำนวน 12 เดือนต่อเดือนสำหรับจำนวนเงินรายปีของแต่ละปี จากนั้นคุณหารจำนวนเงินรายปีด้วยยอดเริ่มต้นสำหรับอัตรารายปีที่มีผลบังคับใช้ในแต่ละปี นอกจากนี้คุณยังสามารถหารจำนวนเงินรายปีด้วยยอดคงเหลือเริ่มต้นสำหรับอัตราเริ่มต้นยอดคงเหลือต้นปีของแต่ละปี จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดของสินเชื่อทั้งหมดหารด้วยจำนวนเงินกู้จะให้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงทั้งหมด
ยอดคงเหลือเฉลี่ย
อัตราดอกเบี้ยรายปีต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยรายปีเนื่องจากยอดเงินของคุณเปลี่ยนไปกลางคัน อัตราประจำปีปกติมีความถูกต้อง แต่ไม่มีจำนวนที่สอดคล้องกันเพื่อนำไปใช้ คุณสามารถเฉลี่ยยอดเงินกู้ในแต่ละปีและคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับจำนวนดอกเบี้ยรายปี หากคุณเฉลี่ยยอดเงินกู้ทั้งหมดและคูณด้วยอัตราประจำปีคูณด้วยจำนวนปีในการกู้คุณจะได้รับจำนวนดอกเบี้ยทั้งหมด
การลดสินเชื่อ
เมื่อคุณทราบจำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายแล้วคุณสามารถคำนวณจำนวนเงินต้นลดลงได้ ลบดอกเบี้ยรายเดือนจากการจ่ายรายเดือนสำหรับการลดเงินต้นรายเดือน อีกทางหนึ่งคือลบดอกเบี้ยรายปีจากการชำระเงินรายปีเพื่อลดเงินต้นประจำปี ลบการลดลงจากยอดคงเหลือก่อนหน้าสำหรับยอดคงเหลือใหม่