สินเชื่อธรรมดาคืออะไร?

สินเชื่อทั่วไปเป็นสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านและรีไฟแนนซ์ส่วนใหญ่ แต่ความต้องการสินเชื่อจำนองแบบเดิมลดลงและตามกระแสตลาดที่อยู่อาศัยและการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ เงินกู้ตามแบบดั้งเดิมนั้นเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดไว้คือ Fannie Mae และ Freddie Mac ซึ่งเป็นองค์กรที่รัฐบาลให้การสนับสนุน แม้ว่าแนวทางการมีสิทธิ์บางอย่างจะมีผลบังคับใช้ทั่วทั้งกระดาน แต่ผู้ให้กู้มีความสามารถในการสร้างแนวทางของตนเองสำหรับสินเชื่อทั่วไปซึ่งอาจทำให้การจัดหาเงินทุนทำได้ยากขึ้น

คู่สามีภรรยากำลังนั่งอยู่หน้าบันไดหน้าบ้านใหม่ของพวกเขาเครดิต: รูปภาพคริสคลินตัน / ดิจิตอลวิชั่น / เก็ตตี้

สินเชื่อธรรมดามีส่วนแบ่งตลาดมากขึ้น

คุณสามารถได้รับเงินกู้ธรรมดาจากธนาคารนายหน้าจำนองเครดิตยูเนี่ยนหรือ บริษัท จำนอง Fannie และ Freddie เป็นผู้กำหนดแนวทางและซื้อสินเชื่อทั่วไปจากผู้ให้กู้ที่มีต้นกำเนิดช่วยให้กองทุนของผู้ให้กู้สำหรับสินเชื่อใหม่ Fannie และ Freddie ยังขายเงินให้สินเชื่อแก่ผู้ให้กู้และนักลงทุนรายอื่นใน - ตลาดจำนองรอง ซึ่งทำให้ GSE สามารถดำเนินการซื้อสินเชื่อต่อไปได้ สภาพคล่องการจัดการนี้ช่วยให้เป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลสินเชื่อทั่วไปใช้กันอย่างแพร่หลาย ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเช่นการบริหารงานที่อยู่อาศัยกลางและสินเชื่อกิจการทหารผ่านศึกซึ่งให้ความสำคัญกับผู้กู้ประเภทเฉพาะ

วงเงินสินเชื่อปกคลุม

มีการกำหนดวงเงินสินเชื่อในแต่ละปีสำหรับสินเชื่อทั่วไป ในปี 2558 วงเงินสินเชื่อสำหรับบ้านเดี่ยวอยู่ที่ 417,000 ดอลลาร์ในพื้นที่ส่วนใหญ่ของประเทศและ 625,500 ดอลลาร์สำหรับพื้นที่ที่มีต้นทุนสูง วงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นจะนำไปใช้กับอสังหาริมทรัพย์ที่มีหลายยูนิตและมีวงเงินสูงสุด 801,950 ดอลลาร์สำหรับอสังหาริมทรัพย์ 4 ยูนิตในพื้นที่ส่วนใหญ่และ $ 1,202,925 ในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูง สินเชื่อทั่วไปมีให้บริการสำหรับคุณสมบัติ 1-4 ยูนิต พิจารณาสินเชื่อที่เกินขีด จำกัด เหล่านี้ ขนาดจัมโบ้ เงินให้สินเชื่อและไม่สามารถขายให้กับ Fannie และ Freddie

การชำระเงินดาวน์สำหรับการจัดหาเงินทุนแบบทั่วไป

การจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมยังสามารถใช้สำหรับอาคารชุดการลงทุนบ้านรองและบ้านพักตากอากาศและสินเชื่อเพื่อการปรับปรุงบ้าน ณ ช่วงเวลาของการเผยแพร่สินเชื่อแบบเดิมนั้นมีให้สำหรับผู้กู้โดยมีเงินดาวน์อย่างน้อย 3 เปอร์เซ็นต์ นอกจากนี้คุณยังสามารถรับเงินกู้ธรรมดาได้ระหว่าง 5 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ สิ่งนี้แปลเป็นสินเชื่อมูลค่าสูงสุดหรือ LTV ระหว่าง 97 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ LTV อธิบายถึงร้อยละของมูลค่าบ้านที่ได้รับเงินทุน LTV สูงสุดที่อนุญาตสำหรับสินเชื่อทั่วไปนั้นขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้โปรแกรมเงินกู้ประเภทธุรกรรม - การซื้อหรือการรีไฟแนนซ์ - และการใช้งานตามวัตถุประสงค์สำหรับอสังหาริมทรัพย์

ข้อเท็จจริงการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัว

ประกันจำนองเอกชนอาจนำไปใช้ถ้าคุณมีเงินดาวน์น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์หรือมี LTV มากกว่า 80 เปอร์เซ็นต์สำหรับการรีไฟแนนซ์ PMI ปกป้องผู้ให้กู้หากคุณเริ่มต้น; ผู้ให้บริการ PMI คืนเงินให้แก่ผู้ให้กู้ทำให้เป็นไปได้มากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ที่จะชำระเงินกู้ด้วยเงินดาวน์ที่น้อยลง ในฐานะผู้กู้คุณต้องชำระค่าธรรมเนียมรายเดือนเพิ่มเติมจากการชำระค่าจำนองของคุณเพื่อชำระค่า PMI อัตรา PMI แตกต่างกันไปและผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้คุณชำระค่า PMI เมื่อปิดเพื่อให้คุณไม่ต้องจ่ายรายเดือน ผู้ให้กู้จ่าย PMI หรือ LPMI.