สารบัญ:
การติดตามบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นเรื่องยากเนื่องจากคุณสามารถสร้างบัญชีเหล่านั้นได้หลายทศวรรษก่อนที่คุณจะต้องทำการถอนเงิน คุณสามารถใช้ฐานข้อมูลของรัฐบาลบางแห่งเพื่อค้นหา IRA ที่สูญหายหรือติดต่อกับธนาคารบางแห่ง นอกจากนี้คุณอาจพบเบาะแสเกี่ยวกับที่อยู่ในการคืนภาษีและบันทึกการจ้างงานของคุณ
การคืนภาษี
โดยทั่วไปการมีส่วนร่วมของ IRA ของคุณจะถูกหักลดหย่อนภาษีได้ คุณควรตรวจสอบการคืนภาษีของคุณเพื่อสร้างเมื่อคุณบริจาค IRA หากคุณแยกรายการให้ค้นหาใบเสร็จรับเงินของธนาคารหรือหมายเลขบัญชีที่ระบุสถาบันที่เป็นเจ้าของบัญชีของคุณ ในกรณีที่ไม่มีรายละเอียดบัญชีรายละเอียดเกี่ยวกับจำนวนเงินและเวลาในการฝากจะช่วยให้การค้นหาของคุณแคบลง นี่อาจไม่ใช่การค้นหาที่แม่นยำที่สุดเนื่องจากมูลค่าของ IRA อาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตั้งแต่คุณสร้างบัญชี
IRA แบบโรลโอเวอร์
หากเงินสด IRA ของคุณเริ่มต้นชีวิตในแผน 401 (k) หรือแผนที่คล้ายกันและถูกยกเลิกคุณควรติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลของนายจ้างเก่าของคุณ ผู้ดูแลแผนการเกษียณอายุสามารถบอกคุณได้ว่าเงินถูกจ่ายไปอย่างไร หากโรลโอเวอร์เป็นการโอนโดยตรงเงินจะถูกส่งไปยังธนาคารหรือสถาบันการศึกษาอื่นโดยตรงและฝากเข้าบัญชี IRA ผู้ดูแลแผนสามารถให้รายละเอียดแก่คุณ หากคุณทำโรลโอเวอร์ทางอ้อมรายได้จะถูกส่งไปให้คุณเป็นเช็ค คุณจะต้องค้นหาบันทึกของคุณเพื่อค้นหา
Escheatment
รัฐทั้ง 50 แห่งบังคับใช้กฎหมายความรุนแรงซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องยอมจำนนบัญชีที่ถูกทอดทิ้งรายได้ให้แก่รัฐ ยกตัวอย่างเช่นในแคลิฟอร์เนียบัญชีถูกทิ้งร้างทางเทคนิคหากไม่มีการติดต่อกับเจ้าของอย่างน้อยสามปี หากไออาร์เอที่คุณหลงหายก่อตั้งขึ้นเมื่อหลายปีก่อนมีความเป็นไปได้ที่เงินจะได้รับจากรัฐ ติดต่อแผนกทรัพย์สินที่ไม่มีผู้อ้างสิทธิ์หรือถูกทอดทิ้งของรัฐเพื่อตรวจสอบ หลายรัฐมีฐานข้อมูลออนไลน์ที่ช่วยให้คุณค้นหาเงินที่สูญหายโดยใช้ชื่อหรือหมายเลขประกันสังคม
ธนาคารล้มเหลว
คุณสามารถเยี่ยมชมธนาคารที่มี IRA ของคุณอยู่เสมอ หากไม่สามารถใช้งานได้อีกต่อไปโปรดติดต่อ Federal Insurance Insurance Corporation เมื่อธนาคารล้มเหลว FDIC จะขายสินทรัพย์ - รวมถึงบัญชีเงินฝาก IRA ให้กับสถาบันอื่น ๆ FDIC เก็บรักษารายการธนาคารออนไลน์ที่ล้มเหลวและมีฐานข้อมูลซึ่งคุณสามารถค้นหาข้อมูลติดต่อสำหรับสถาบันดังกล่าวได้ คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อติดต่อฝ่ายต่างๆที่เกี่ยวข้องในการชำระบัญชีของธนาคาร