สารบัญ:
สัญชาตญาณแรกของคนส่วนใหญ่คือการม้วนสินทรัพย์ 401 (k) เข้าไปใน IRA อย่างไรก็ตามสินทรัพย์ยังสามารถไปในทิศทางอื่นและทำสิ่งต่าง ๆ ให้คุณมากกว่าการรวมไข่รังของคุณไว้ในที่เดียว นอกจากนี้เนื่องจากคุณกำลังเคลื่อนย้ายเงินจากแผนการเกษียณอายุรอการตัดบัญชีหนึ่งไปยังอีกแผนหนึ่งคุณจะไม่ได้รับภาษีหรือค่าปรับใด ๆ เนื่องจากการโอน
ข้อกำหนดในการโอน
คุณได้รับอนุญาตให้โอนเงินจากไออาร์เอแบบดั้งเดิมไปสู่แผน 401 (k) แบบดั้งเดิมเท่านั้น คุณไม่สามารถถ่ายโอนจาก Roth IRA หรือเป็น Roth 401 (k) นอกจากนี้คุณได้รับอนุญาตให้โอนจาก IRA ของคุณไปยังแผน 401 (k) ของคุณหากนายจ้างของคุณอนุญาต หากนายจ้างไม่ทำคุณก็โชคไม่ดี จากข้อมูลของสำนักข่าวรอยเตอร์ระบุว่าในปี 2557 แผนประมาณ 69% ของแผน 401 (k) ยอมรับ IRA rollovers
ขั้นตอนการโอน
หากต้องการโอนเงินจาก IRA ของคุณไปยังแผนนายจ้างของคุณให้ขอแบบฟอร์มการโอนจากสถาบันการเงินของคุณ สถาบันการเงินแต่ละแห่งมีแบบฟอร์มที่แตกต่างกันเล็กน้อยเพื่อขอโอนเงิน แต่ทุกสถาบันจะต้องใช้ข้อมูลที่ระบุตัวตนของคุณข้อมูลบัญชีสำหรับ IRA ของคุณและข้อมูลบัญชีสำหรับแผน 401 (k) ของคุณ หลังจากที่คุณส่งแบบฟอร์มเงินจะถูกโอนไปยังแผน 401 (k) ของคุณโดยอัตโนมัติ หรือคุณสามารถทำการแจกจ่ายจาก IRA ของคุณและภายใน 60 วันฝากลงในแผน 401 (k) ของคุณ
ประโยชน์ของการโอน
การโอนเงินจาก IRA ของคุณไปยังแผน 401 (k) ของคุณสามารถทำได้มากกว่าการรวมสินทรัพย์การเกษียณอายุที่หลากหลายของคุณ ขั้นแรกนายจ้างของคุณอาจเสนอทางเลือกการลงทุนที่ดีกว่าด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าที่คุณสามารถเข้าถึงได้ด้วยตนเอง ประการที่สองแผน 401 (k) เสนอข้อยกเว้นบางประการสำหรับการลงโทษการถอนออกก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากคุณเกษียณอายุหลังจากอายุ 55 ปีคุณสามารถถอนเงินโดยไม่มีค่าปรับแม้ว่าคุณจะอายุต่ำกว่า 59 1/2 ประการที่สามแผน 401 (k) มากมายอนุญาตให้คุณใช้เงินกู้ห้าปีโดยไม่มีค่าปรับ ในที่สุดแผน 401 (k) ให้การป้องกันที่ดีกว่ากับเจ้าหนี้ของคุณที่ยึดเงินจากแผน
ข้อเสียของการโอน
เมื่อเงินของคุณอยู่ในแผน 401 (k) คุณจะได้รับอนุญาตให้นำเงินออกเฉพาะเมื่อคุณออกจาก บริษัท คุณจะถูกปิดการใช้งานหรือหากแผน 401 (k) อนุญาตสำหรับความยากลำบากทางการเงินบางอย่าง ด้วย IRA คุณสามารถเข้าถึงเงินได้ตลอดเวลาแม้ว่าคุณอาจยังค้างชำระภาษีและค่าปรับ 10% นอกจากนี้ IRAs ยังมีข้อยกเว้นการยกเลิกการถอนสองต้นที่ไม่สามารถใช้ได้กับแผน 401 (k): ค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นและสูงถึง $ 10,000 สำหรับการซื้อบ้านครั้งแรก ตัวอย่างเช่นหากคุณย้ายเงินจาก IRA ของคุณไปที่ 401 (k) จากนั้นนำเงินออกสำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นคุณจะต้องชำระภาษีและโทษถอนต้น 10 เปอร์เซ็นต์