สารบัญ:
แม้ว่าคุณจะไม่เคยได้ยินคำว่า "ตัวคูณเงิน" แต่คุณก็รู้ว่ามันหมายถึงกระบวนการ: เมื่อคุณนำเงินของคุณไปไว้ในธนาคารเงินนั้นจะไม่ถูกนำไปเก็บไว้ในห้องนิรภัย มันเข้าสู่สระทั่วไปและธนาคารได้รับอนุญาตให้ยืมเงินเท่าที่ธนาคารกลางอนุญาตเงินที่จะต้องจัดขึ้นโดยธนาคารจะเรียกว่า "เงินสำรอง" และเงินนั้นจะต้องจัดเก็บไว้ในอัตราส่วนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าของเงินสำรองต่อเงินฝาก อัตราส่วนนี้กำหนดโดยใช้ตัวคูณเงินอย่างง่าย
มันทำงานอย่างไร
ผู้จัดการธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการติดตามอัตราส่วนสำรองปัจจุบัน ในแต่ละวันเมื่อเงินเข้าบัญชีผู้จัดการธนาคารคนนั้นมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการจัดสรรเงินจำนวนหนึ่งไว้เป็นเงินสำรอง ดังนั้นหากธนาคารมีอัตราส่วนสำรองร้อยละ 10 นั่นหมายความว่าสำหรับเงินฝากทุกดอลลาร์ธนาคารจะต้องจัดสรรเงินสำรองไว้ที่ $ 0.10 ธนาคารที่มีเงินฝากรวม 100 ล้านดอลลาร์จะมี 10 ล้านดอลลาร์ซึ่งไม่สามารถให้กู้ยืมในรูปแบบใด ๆ
จำนวนเงินสำรองปัจจุบันเป็นข้อมูลสาธารณะและการเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้น เมื่อวันที่พฤศจิกายนพ. ศ. 2560 เงินที่ธนาคารใช้ครั้งแรกจำนวน 16 ล้านดอลลาร์ได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดการสำรอง หลังจากนั้นอัตราส่วนสำรอง 3 เปอร์เซ็นต์จะประเมินสูงถึง 122.3 ล้านดอลลาร์ ธนาคารที่มีเงินมากกว่า 122.3 ล้านดอลลาร์จะต้องสำรองไว้ร้อยละ 10 เป็นทุนสำรอง เงินจะต้องถูกเก็บไว้ในหลุมฝังศพเป็นเงินสดฝากในธนาคารกลางหรือฝากไว้ในบัญชี pass-through ที่สถาบันที่เกี่ยวข้อง
สูตรคูณเงิน
ในการคำนวณสูตรภายใต้กฎระเบียบปัจจุบันให้นำเงินทั้งหมดในธนาคารของคุณและกำจัดเงินจำนวน 16 ล้านเหรียญแรก ดังนั้นหากธนาคารของคุณมี $ 100 ล้านคุณจะลบ $ 16 ล้านรวมเป็น $ 84 ล้าน จำนวนนี้จะเป็นยอดรวมทุกวันที่อ่อนไหวต่อความต้องการจอง เนื่องจาก 84 ล้านดอลลาร์ของคุณไม่เกิน 122.3 ล้านดอลลาร์คุณจะต้องใช้กฎ 3 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น
ตราบใดที่เงินฝากทั้งหมดของคุณยังคงต่ำกว่า $ 122.3 ล้านคุณจะต้องจัดสรรเงินสำรองไว้ 3 เปอร์เซ็นต์ ธนาคารที่มีจำนวนเงิน $ 100 ล้านจะใช้ตัวคูณ 3 เปอร์เซ็นต์ทุกวันเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่าง แต่เงินฝากจำนวน 16 ล้านเหรียญจะถูกปกคลุมด้วยเงินสำรองที่คุณมีในห้องนิรภัยของคุณหรือกับสถาบันที่ได้รับอนุมัติจาก Federal Reserve ในวันที่คุณมีเงินฝาก 84 ล้านดอลลาร์จะต้องมีเงินสำรอง 2.52 ล้านดอลลาร์เป็นเงินสำรอง ซึ่งหมายความว่าเงินฝากจำนวน $ 81.48 ล้านจากเงินจำนวน $ 100 ล้านของคุณนั้นมีไว้เพื่อให้ยืมกับผู้ถือบัญชีของคุณ