การประกันชีวิตแบบสปลิตดอลลาร์คืออะไร?

การประกันชีวิตสามารถเป็นส่วนสำคัญของพอร์ตทางการเงิน น่าเสียดายที่การประกันชีวิตอาจมีราคาค่อนข้างสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้ประกันตนมีอายุมากกว่า การประกันชีวิตแบบสปลิตดอลลาร์สามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายของการประกันชีวิตทำให้ราคาไม่แพงมากขึ้นในขณะที่ให้ผลประโยชน์เหมือนกัน

การแบ่งเงินประกันชีวิตเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการทำให้การประกันชีวิตมีราคาเหมาะสมสำหรับพนักงาน

คำจำกัดความของการประกันชีวิตแบบสปลิตดอลลาร์

การประกันชีวิตแบบสปลิตดอลลาร์เป็นวิธีการซื้อประกันชีวิตไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ประกันเฉพาะ มันเป็นวิธีการระดมทุนผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ทำให้มันถูกกว่าในการชำระเงินแบบดั้งเดิม

มันทำงานอย่างไร

การทำธุรกรรม Split-dollar โดยทั่วไปหมายความว่าเจ้าของนโยบายและบุคคลภายนอกที่ไม่ใช่เจ้าของจะแบ่งหรือแบ่งปันค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ของกรมธรรม์ประกันชีวิต ค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยมที่ใช้ร่วมกันโดยเจ้าของและไม่ใช่เจ้าของทำให้นโยบายราคาไม่แพงมากขึ้น เมื่อเจ้าของเสียชีวิตผู้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของกรมธรรม์จะได้รับเงินคืนส่วนแบ่งของเบี้ยประกันที่จ่ายไปและส่วนที่เหลือของนโยบายจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของผู้ถือกรมธรรม์

การใช้งานทั่วไป

การประกันชีวิตแบบแบ่งเงินดอลลาร์มักจะถูกใช้โดย บริษัท ในการจัดหาประกันชีวิตแก่พนักงานในอัตราที่สมเหตุสมผล ในสถานการณ์พิเศษนี้นายจ้างจะจ่ายเบี้ยประกันทั้งหมดหรือหุ้นและจะได้รับเงินชดเชยเต็มจำนวนจากผลประโยชน์การเสียชีวิต ส่วนที่เหลือของผลประโยชน์การประกันจะไปที่ผู้รับผลประโยชน์กรมธรรม์ ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท นำนโยบาย 100,000 ดอลลาร์ไปใช้กับพนักงานและจ่ายเบี้ยประกันรวม 25,000 ดอลลาร์เมื่อพนักงานเสียชีวิตนโยบายจะจ่ายเงินคืน 25,000 ดอลลาร์ให้กับ บริษัท และ 75,000 ดอลลาร์จะไปถึงผู้รับผลประโยชน์ของพนักงาน

การระดมทุนข้อตกลงซื้อ - ขาย

การใช้งานทั่วไปอื่น ๆ สำหรับการประกันชีวิตแบบแบ่งเงินดอลลาร์คือกองทุนเพื่อทำสัญญาซื้อ - ขายเมื่อเจ้าของธุรกิจขายให้กับคนที่อายุน้อยกว่ามาก มักใช้ในธุรกิจครอบครัวเพื่อขายธุรกิจจากรุ่นหนึ่งไปยังอีก

ในการจัดการแบบนี้ทายาท (ลูกชายหรือลูกสาว) ของเจ้าของธุรกิจจะทำประกันชีวิตให้กับเจ้าของธุรกิจ พวกเขาจะเป็นเจ้าของนโยบายและในหลาย ๆ กรณีผู้รับผลประโยชน์ของนโยบาย พวกเขาจะต้องรับผิดชอบในการชำระค่าเบี้ยประกันภัยด้วย หากเบี้ยประกันนโยบายมีราคาแพงเกินไปสำหรับทายาทที่จะต้องจ่ายเงินการจัดแบ่งเงินดอลลาร์จะเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการลดต้นทุนของเบี้ยประกัน

ผลกระทบทางภาษีของการประกันชีวิตแบบสปลิตดอลลาร์

มีผลกระทบทางภาษีในการประกันชีวิตแบบแบ่งเงินดอลลาร์ เบี้ยประกันภัยไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนจากธุรกิจหรือพนักงานที่พวกเขาครอบคลุม ส่วนของพรีเมี่ยมที่จ่ายโดยนายจ้างถือเป็นผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจให้กับพนักงานและถือเป็นรูปแบบของการชดเชยซึ่งมีผลกระทบทางภาษี ที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบกับทนายความภาษีหรือบัญชีเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการการทำธุรกรรมการแบ่งเงินดอลลาร์