สารบัญ:
หากคุณอายุ 70-1 / 2 ด้วยเงินในไออาร์เอแบบดั้งเดิมคุณจะต้องทำการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องเสียภาษีจากไออาร์เอของคุณโดยไม่คำนึงว่าคุณต้องการเงินหรือไม่ เนื่องจากเงินนี้ไม่เคยถูกเก็บภาษีลุงแซมจะต้องการส่วนแบ่งของเขา ในขณะที่คุณไม่สามารถแปลงการกระจายขั้นต่ำที่กำหนด (RMD) โดยตรงไปยัง Roth IRA เมื่อการกระจายเกิดขึ้นคุณสามารถแปลงเงินได้เพียงพอจาก IRA ดั้งเดิมของคุณเป็น Roth IRA เพื่อครอบคลุมยอด RMD ขั้นต่ำก่อนที่จะถอนเงินที่ต้องการ เงินใน Roth IRA สามารถจัดเก็บหรือถอนได้โดยไม่เสียภาษี แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณแปลงจากแบบดั้งเดิมเป็นแบบ Roth ในปีที่คุณแปลงเป็นและอย่างน้อยต้องมี Roth IRA ปีที่ผ่านเกณฑ์สำหรับการแจกแจงปลอดภาษี ดังนั้นการแปลง RMD ของคุณเป็น Roth IRA เป็นวิธีการตั้งค่าตัวคุณเองสำหรับการถอนแบบปลอดภาษีในภายหลังเมื่อเกษียณอายุ
ที่จริงการกระจาย
ขั้นตอน
พูดคุยกับนักบัญชีของคุณและกำหนดว่า RMD ของคุณจะเป็นเท่าไหร่ในปีนี้หรือทำตามคำแนะนำของ IRS สำหรับการประเมินด้วยตัวคุณเอง (ค้นหาลิงค์ในแหล่งข้อมูล) จำนวนเงิน RMD ของคุณจะถูกกำหนดโดยมูลค่าบัญชีของคุณ กฎทั่วไปอย่างหนึ่งคือการคาดหวังให้ RMD มีค่าประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าดั้งเดิมของคุณ พูดคุยเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีของ RMD ของคุณในสถานการณ์ภาษีโดยรวมของคุณ
ขั้นตอน
กรอกเอกสารที่ IRA ของคุณมอบหมายเพื่อรับ RMD คุณต้องยื่นเอกสารนี้ภายในวันที่ 1 เมษายนในปีปฏิทินหลังจากคุณอายุ 70 1/2 ดังนั้นหากวันเกิดของคุณคือ 10 กันยายนคุณจะอยู่ที่ 70-1 / 2 ในเดือนมีนาคมและจะต้องกรอกเอกสารให้เสร็จภายในต้นเดือนหน้า ขอให้หักภาษีใด ๆ หากนักบัญชีของคุณได้รับคำแนะนำนี้
ขั้นตอน
ส่งเอกสารไปยังผู้ดูแล IRA ดั้งเดิมของคุณและรอเช็คของคุณ
ขั้นตอน
ฝากเช็คของคุณเข้าบัญชีส่วนตัวเพื่อเงินสดจำนวน RMD คุณจะเพิ่มจำนวนนี้ให้กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ฝากเงินเข้าบัญชี Roth จากผู้ดูแลแบบดั้งเดิมของ IRA ซึ่งมักจะออกเช็คสั่งจ่ายดังนี้: "ผู้ดูแลผลประโยชน์ บริษัท นายหน้าของ IRA FBO John Smith" เมื่อได้รับเงินในบัญชีส่วนตัวของคุณแล้วคุณสามารถฝากเข้าบัญชี Roth IRA ของคุณได้ คุณสามารถฝากเงินได้มากถึง $ 6,000 ต่อปีถ้าคุณยังทำงานและทำอย่างน้อยนี้ วิธีนี้เหมาะสมสำหรับ IRA ที่เล็กลงหรือสำหรับผู้ที่ต้องการใช้ส่วนหนึ่งของการแจกจ่ายเพื่อชำระภาษีที่ต้องชำระใน RMD สำหรับ RMD มีมูลค่ามากกว่า $ 6,000 หรือสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทั้งหมดเพื่อไปสู่ Roth คุณจะต้องแปลงก่อนที่ RMD จะถูกเรียกใช้
การแปลงก่อนที่จะเรียกใช้ RMD
ขั้นตอน
ยืนยันว่าคุณจะต้องมีการกระจาย RMD ในปีปฏิทินนี้ โปรดจำไว้ว่า RMD จะต้องเริ่มต้นเมื่อคุณไปถึง 70-1 / 2 พูดคุยกับนักบัญชีของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงิน RMD ที่จะเกิดขึ้นและผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น
ขั้นตอน
นำยอดเงิน RMD ที่คาดหวังไปยังผู้ดูแล IRA ดั้งเดิมของคุณ ยืนยันกับพวกเขาจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้ขึ้นอยู่กับค่าบัญชีปัจจุบัน (อาจมีความผันผวนของตลาด) กรอกเอกสารเพื่อทำการแปลงบางส่วนจาก IRA ดั้งเดิมของคุณเป็น Roth IRA
ขั้นตอน
ป้อนจำนวนเงินของ RMD ที่คาดไว้ของคุณเป็นจำนวนเงินที่จะแปลงเป็นเอกสาร คุณไม่ จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถแปลงได้ จำนวนเงินที่คุณแปลงจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปีที่คุณแปลงและตราบใดที่คุณถอนเงินจาก IRA ดั้งเดิมของคุณและชำระภาษีในจำนวนที่เหมาะสมจำนวนการแปลงจะตรงกับความต้องการของคุณ ทำ RMD ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทำ Conversion ได้ดีล่วงหน้า 1 เมษายนของปีถัดจากวันที่คุณเปิด 70-1 / 2