อัตราดอกเบี้ยที่ระบุ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

ในโฆษณาบัตรเครดิตและใบเสนอราคาสินเชื่อผู้ให้กู้มักจะแสดงอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย สิ่งนี้เรียกว่าอัตราดอกเบี้ยตามที่ระบุและขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยสามารถแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญกว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง เพื่อทำความเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

เมษายน

ตามพระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืมผู้ให้กู้จะต้องเปิดเผยเมษายนหรืออัตราร้อยละต่อปี ตัวเลขนี้ประกอบด้วยต้นทุนสินเชื่อรายปีโดยรวมซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมที่ไม่สนใจ (เช่นค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิกและค่าธรรมเนียมการสมัคร) สิ่งนี้เรียกว่า APR ที่ระบุหรือ APR ที่ระบุ

ดอกเบี้ยทบต้น

สิ่งที่ APR ระบุไม่ได้คำนึงถึงคือดอกเบี้ยทบต้น ดอกเบี้ยทบต้นหมายถึงจำนวนดอกเบี้ยที่เพิ่มเข้ามาในหลักการในแต่ละงวดการชำระเงิน คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินหลักการใหม่

ประนอมระยะเวลา

ระยะเวลาทบต้นคือจำนวนครั้งในระหว่างปีเมื่อคุณถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทางการเงิน สำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนใหญ่นี่คือรายเดือน ดังนั้นหนึ่งปีคุณจะมีช่วงเวลารวม 12 ช่วง

การคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงให้ใช้สูตรต่อไปนี้: (1 บวก i / n) ถึงกำลังที่ n ลบ 1 โดยที่ n คือระยะเวลาประสม ดังนั้นสำหรับอัตราดอกเบี้ย 25 เปอร์เซ็นต์คุณจะคำนวณ (1 บวก. 25/12) เป็นกำลังที่ 12 ลบ 1 ซึ่งเท่ากับ 28.073 เปอร์เซ็นต์

ความสำคัญ

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยที่คำนวณจากดอกเบี้ยที่ระบุและดอกเบี้ยที่แท้จริงนั้นค่อนข้างสำคัญ จากตัวอย่างข้างต้นคุณจะจ่ายดอกเบี้ย $ 2,500 สำหรับเงินกู้หนึ่งปี $ 10,000 ถ้าคุณถูกคิดดอกเบี้ยเพียงหนึ่งปี (ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะอยู่ที่ 25 เปอร์เซ็นต์) อย่างไรก็ตามสำหรับงวดการทบต้นรายเดือนคุณจะจ่ายดอกเบี้ย $ 2,807.03 เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยแท้จริงจะเท่ากับ 28.073 เปอร์เซ็นต์