ความแตกต่างระหว่างเงินฝากธนาคารและเงินสำรองของธนาคาร

หากคุณต้องถามผู้จัดการธนาคารว่ามีเงินอยู่ในธนาคารของเธอเท่าใดเธออาจให้คำตอบที่ต่างกันสองคำตอบและก็ถูกต้อง เธอสามารถบอกคุณได้ว่าลูกค้าของเธอมีเงินอยู่ในบัญชีของพวกเขามากน้อยเพียงใดหรือเธอสามารถบอกคุณได้ว่าธนาคารมีเงินอยู่เท่าไร ความแตกต่างระหว่างคำตอบของเธอคือความแตกต่างระหว่างเงินฝากธนาคารและเงินสำรองของธนาคาร

ธนาคารสามารถเก็บเงินสำรองของพวกเขาในห้องใต้ดินของพวกเขาหรือปล่อยให้เฟดแขวนบนพวกเขา

เงินฝากธนาคาร

"เงินฝากธนาคาร" หมายถึงเงินที่ลูกค้าของธนาคารวางไว้ในธนาคารเช่นในการตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์หรือโดยการซื้อบัตรเงินฝาก หากคุณนำลูกค้าทั้งหมดของธนาคารและเพิ่มยอดเงินในบัญชีเงินฝากทั้งหมดนั่นจะทำให้คุณมียอดรวมเงินฝากของธนาคาร Federal Reserve กำหนดบัญชีเงินฝากเป็นบัญชีธุรกรรมหรือบัญชีที่ไม่ใช่ธุรกรรม ความแตกต่างระหว่างทั้งสองเดือดลงไปถึงความพร้อมของลูกค้าที่สามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้

เงินสำรองของธนาคาร

หากคุณมีบัญชีตรวจสอบที่มียอดคงเหลือ $ 10,000 ตัวอย่างเช่นไม่มีธนาคารพิเศษที่มีเงินเหลือ $ 10,000 สำหรับคุณ ธนาคารยึดเงินฝากไว้เพียงบางส่วนซึ่งเพียงพอสำหรับความต้องการทั่วไปในการถอนเงิน ส่วนที่เหลือมีไว้ให้ธนาคารให้ยืมกับลูกค้ารายอื่น สัดส่วนเงินฝากที่ธนาคารถืออยู่เรียกว่าเงินสำรอง มันสามารถเก็บเงินสำรองเป็นเงินสดในห้องใต้ดินหรือเป็นเงินฝากกับธนาคารกลางของภูมิภาค

ข้อกำหนดการสำรอง

Federal Reserve กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ธนาคารจะต้องสำรอง ยกตัวอย่างเช่นในปี 2554 เฟดต้องการให้ธนาคารเก็บเปอร์เซ็นต์การทำธุรกรรมของตนตามสูตรสามขั้นตอน สำหรับบัญชีธุรกรรม 10.7 ล้านดอลลาร์แรกนั้นไม่มีข้อกำหนดการสำรองเลย สำหรับบัญชีเงินฝากที่ทำธุรกรรมเกินกว่า 10.7 ล้านดอลลาร์ แต่น้อยกว่า 58.8 ล้านดอลลาร์ข้อกำหนดการสำรองคือ 3 เปอร์เซ็นต์ สำหรับบัญชีการฝากเงินที่มียอดสูงกว่า 58.8 ล้านดอลลาร์ข้อกำหนดนั้นคือ 10 เปอร์เซ็นต์ ดังนั้นสมมติว่าธนาคารมี $ 100 ล้านในบัญชีธุรกรรม 10.7 ล้านเหรียญแรกได้รับการยกเว้น 48.1 ล้านดอลลาร์ถัดไปนั่นคือจาก 10.7 ล้านดอลลาร์ถึง 58.8 ล้านดอลลาร์มีข้อกำหนดสำรอง 3 เปอร์เซ็นต์หรือ 1,443,000 ดอลลาร์ 41.2 ล้านดอลลาร์สุดท้าย - นั่นคือจาก 58.8 ล้านดอลลาร์ถึง 100 ล้านดอลลาร์ - มีข้อกำหนดสำรอง 10 เปอร์เซ็นต์หรือ 4,120,000 ดอลลาร์ เพิ่มทั้งหมดและธนาคารจะต้องรักษาเงินสำรองไว้ที่ 5,563,000 เหรียญ

สำรองเป็นเครื่องมือนโยบาย

เฟดสามารถใช้ข้อกำหนดการสำรองไม่เพียงเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารมีเงินเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของลูกค้าในการถอนเงิน แต่ยังเพื่อควบคุมปริมาณเงิน ยิ่งมีความต้องการสำรองมากเท่าใดธนาคารก็จะปล่อยสินเชื่อได้น้อยลงเท่านั้น โดยการล็อคเงินฝากในบัญชีสำรองของธนาคารทำให้เฟดสามารถลดปริมาณเงินที่ไหลผ่านเศรษฐกิจซึ่งจะช่วยลดอัตราเงินเฟ้อลง ในทางกลับกันเมื่อลดความต้องการสำรองลงเฟดสามารถกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อซึ่งจะได้รับเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจมากขึ้นเพื่อกระตุ้นการเติบโต