สารบัญ:
นโยบายการประกันภัยความรับผิดส่วนเกินให้ความคุ้มครองทางการเงินเพิ่มเติมในกรณีที่คุณจำเป็นต้องจ่ายเงินจำนวนมากกว่านโยบายความรับผิดตามมาตรฐานของคุณครอบคลุม มันคล้ายกับนโยบายของร่ม แต่เน้นแคบกว่ามาก
สถานการณ์ 'เกิน'
การประกันภัยความรับผิดส่วนเกินเป็นนโยบายรองที่ทำหน้าที่เป็นหนุนหลังการประกันหลักของคุณ สมมติว่าคุณมีนโยบายการประกันของเจ้าของบ้านที่ให้ความคุ้มครองความรับผิดมูลค่า $ 750,000 มีบางคนแอบตกอยู่ในบ้านของคุณฟ้องคุณและชนะรางวัล 1 ล้านเหรียญจากศาล นโยบายการประกันของคุณจะครอบคลุมไม่เกิน $ 750,000 เงินเพิ่มอีก $ 250,000 ส่วนเกินที่เรียกว่าเป็นความรับผิดชอบของคุณ หากคุณมีการครอบคลุมความรับผิดส่วนเกินอย่างน้อย $ 250,000 บริษัท ประกันนั้นจะเข้ามาและจ่ายส่วนที่เหลือ
ขอบเขตความรับผิด
การประกันภัยความรับผิดส่วนเกินจะไม่ขยายขอบเขตความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยหลักหรือ "พื้นฐาน" ของคุณ นั่นหมายความว่ามันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเฉพาะภายใต้เงื่อนไขเดียวกับการประกันภัยหลัก ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีสระว่ายน้ำและนโยบายเจ้าของบ้านของคุณโดยเฉพาะไม่รวมความรับผิดที่เกิดจากสระว่ายน้ำ หากมีใครได้รับบาดเจ็บในสระว่ายน้ำนโยบายหลักจะไม่ช่วยคุณและจะไม่มีนโยบายความรับผิดส่วนเกิน
นโยบายส่วนเกินที่ซ้อน
ขึ้นอยู่กับความต้องการประกันภัยผู้ถือกรมธรรม์สามารถจัดทำนโยบายความรับผิดส่วนเกินเพื่อประกันความเพียงพอ ตัวอย่างเช่นธุรกิจขนาดเล็กอาจมีนโยบายความรับผิดทั่วไป $ 1 ล้านโดยมีนโยบายส่วนเกิน $ 5 ล้านและนโยบายส่วนเกิน "สองชั้น" $ 10 ล้าน นโยบายหลักจ่ายเงินล้านแรกจากนั้นเป็นนโยบายส่วนเกินแรกที่เข้ามานโยบายส่วนเกินชั้นสองไม่ได้จ่ายอะไรเลยจนกว่าทั้งสองคนแรกจะใส่เงินรวม 6 ล้านเหรียญ
ส่วนเกินกับร่ม
แม้ว่าบางครั้งนโยบายส่วนเกินจะเรียกว่านโยบายร่ม แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างพวกเขา นโยบายร่มทั่วไปให้ความคุ้มครองเกินนโยบายหลักและยังครอบคลุมถึง "ช่องว่าง" ในการประกัน ดังนั้นนโยบายร่มสามารถก้าวเข้าสู่การประกันหลักเมื่อไม่มีความครอบคลุมเป็นอย่างอื่น