สารบัญ:
เงินกู้ 401 (k) ถูกออกแบบมาเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่ความต้องการในปัจจุบัน ด้วยเหตุนี้หากคุณอายุน้อยกว่า 59 1/2 คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามในบางกรณีคุณอาจถอนเงินเร็วกว่าที่กำหนดได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
เงินกู้ 401 (k)
ถอนเงินชั่วคราวโดยไม่มีค่าปรับด้วยการถอนเงินกู้จาก 401 (k) ของคุณ บางแผนไม่อนุญาตให้ใช้ แต่ถ้าคุณทำคุณจะได้รับอนุญาตให้ยืมได้มากถึง $ 50,000 หรือครึ่งหนึ่งของยอดเงินคงเหลือตามแผนของคุณแล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเงินคืน แต่คุณก็ทำได้โดยคืนเงินให้กับ 401 (k) พร้อมดอกเบี้ย ข้อเสียคือถ้าคุณออกจากงานคุณจะต้องจ่ายเงินคืนทั้งหมดภายในระยะเวลาที่กำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกถอนออกก่อนกำหนด
เหตุผลทางการแพทย์
กรมสรรพากรอนุญาตให้ถอนเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่เกินร้อยละ 10 ของรายได้รวมที่ปรับของผู้เสียภาษี คุณไม่จำเป็นต้องลงรายละเอียดการหักเงินเพื่อใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ แต่คุณต้องถอนเงินในปีเดียวกันกับที่คุณมีค่าใช้จ่าย คุณยังสามารถรับเงินจาก 401 (k) ของคุณหากคุณปิดการใช้งานโดยสิ้นเชิงและถาวร แต่ IRS อาจขอหลักฐาน หากคุณกำลังรวบรวมการชำระเงินความพิการจากประกันสังคมหรือนโยบายการประกันนั่นจะเป็นข้อบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าการถอนเงินนั้นถูกต้องตามกฎหมาย
การแยกงาน
ในบางกรณีคุณสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ล่วงหน้าหากคุณออกจากงานไม่ว่าคุณจะลาออกหรือเลิกงาน - ใกล้กับอายุที่คุณมักจะสามารถจมลงใน 401 (k) ของคุณได้ หากคุณออกจากงานหลังจากอายุ 55 คุณสามารถถอนเงินโดยไม่มีค่าปรับ นั่นลดลงจนถึงอายุ 50 สำหรับงานด้านความปลอดภัยสาธารณะเช่นตำรวจหรือนักดับเพลิง
72 (t) การถอน
อีกทางเลือกที่เป็นไปได้ในการเข้าถึงเงินใน 401 (k) ของคุณโดยไม่มีการลงโทษมาจากความเอื้อเฟื้อของ IRS rule 72 (t) ซึ่งอนุญาตให้ถอนเงินก่อนกำหนดตามอายุขัย คุณต้องใช้จำนวนเงินที่ระบุทุกปีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีหรือจนกว่าคุณจะอายุ 59 1/2 แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 51 ปีเมื่อคุณใช้ประโยชน์จากกฎ 72 (t) คุณจะต้องใช้จำนวนเงินที่ระบุสำหรับ 8 1/2 ปี สิ่งนี้ไม่ได้ใช้บ่อยนักและโดยทั่วไปแล้วจะไม่ได้รับความสนใจจากคนงานที่อายุน้อยกว่าซึ่งจะต้องใช้เงินที่ระบุเหล่านั้นเป็นระยะเวลานาน คุณจะต้องจ่ายภาษีด้วยเงินตามวงเล็บภาษีของคุณ