สารบัญ:
ไม่ว่าคุณจะเลือกที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือถูกบังคับให้ลาออกจากงานเนื่องจากปัญหาด้านสุขภาพหรือเรื่องส่วนตัวสถานการณ์เหล่านี้บังคับให้คุณมองหาการเงินและหาวิธีที่จะแตะเงินเกษียณอายุก่อนกำหนด แน่นอนคุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเมื่อคุณอายุ 62 ปี แต่คุณสามารถแตะสินทรัพย์เกษียณอายุอื่น ๆ ก่อนที่จะถึงวัยนั้น ดูสินทรัพย์ที่คุณได้สะสมมาอย่างดี การพิจารณาว่าจะแตะเวลาและเวลาอย่างไรจะทำให้ปีการเกษียณอายุของคุณสะดวกสบายยิ่งขึ้น
ขั้นตอน
รวบรวมงบการเงินทั้งหมดของคุณรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับ 401k ของคุณและบัญชี IRA ใด ๆ ที่คุณอาจมี กำหนดว่าคุณมีสินทรัพย์ประเภทใดบ้าง คุณสามารถเริ่มต้นที่จะแตะสินทรัพย์ใน 401k และไออาร์เอของคุณเมื่อคุณอายุ 59 1/2 โดยไม่มีการลงโทษและโดยไม่ต้องทำการเตรียมการพิเศษใด ๆ
ขั้นตอน
ติดต่อผู้ดูแลแผนของคุณหากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 และยังต้องแตะเงินในบัญชีเกษียณอายุของคุณ บอกผู้ดูแลระบบว่าคุณต้องการถอนเงินภายใต้บทบัญญัติ 72T บทบัญญัตินี้อนุญาตให้คุณถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุได้อย่างมีนัยสำคัญและเท่าเทียมกันก่อน 59 59 โดยไม่มีการลงโทษทางภาษี จำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้ขึ้นอยู่กับอายุและอายุขัยของคุณ กรมสรรพากรใช้สูตรพิเศษขึ้นอยู่กับตารางประกันภัยชนิดเดียวกับที่ใช้โดย บริษัท ประกันภัยเพื่อกำหนดอายุขัยของคุณและร้อยละที่คุณได้รับอนุญาตให้ถอนภายใต้บทบัญญัติ 72T คนที่อายุน้อยกว่ามีแนวโน้มที่จะพบว่าพวกเขาสามารถถอนเงินได้เพียงเล็กน้อยในแต่ละปี
ขั้นตอน
ทำงานกับ CPA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อกำหนดแผนการถอนเงินภายใต้บทบัญญัติ 72T นักบัญชีหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณสามารถช่วยคุณกำหนดจำนวนเงินที่สามารถถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุได้โดยไม่ต้องเสียภาษี เมื่อคุณมีแผน 72T แล้วคุณจะต้องเก็บรักษาการถอนเงินเหล่านั้นไว้อย่างน้อยห้าปีหรือจนกว่าคุณจะอายุ 59 1/2 แล้วแต่ว่าจะนานเท่าใด