สารบัญ:
หากคุณอายุถึง 59 1/2 ออกจากงานหรือมีความพิการคุณสามารถถอนเงิน 401 (k) ได้ตลอดเวลา มิฉะนั้นคุณสามารถขอให้นายจ้างของคุณปล่อยเงินสดจากบัญชี 401 (k) ของคุณเพื่อชำระหนี้ที่เกิดจากความยากลำบากทางการเงินการบริการสรรพากรเรียกเก็บภาษีย้อนหลังหรือการหย่าร้างตามคำสั่งศาล คุณจะต้องกรอกเอกสารบางอย่างเพื่ออธิบายคำขอก่อนที่ผู้จัดการมรดก 401 (k) จะปล่อยเงินให้คุณ ระเบียบ จำกัด ประเภทของความยากลำบากที่มีคุณสมบัติในการรับเงินก่อนกำหนดและคุณจะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายและอาจถูกปรับได้
ความรุนแรงของความต้องการ
เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับความยากลำบากทางการเงินคุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณต้องการเงินเนื่องจากความจำเป็นเร่งด่วนและจำเป็นอย่างยิ่ง นายจ้างของคุณจะต้องใช้มาตรฐานที่มีวัตถุประสงค์และไม่เลือกปฏิบัติเพื่อวัดความรุนแรงของความต้องการของคุณ ตัวอย่างเช่นนายจ้างของคุณอาจปิดกั้นการเข้าถึงเงินสด 401 (k) เพื่อชำระหนี้จากการซื้อเรือหรือทีวีจอใหญ่ แต่จะจ่ายเงินให้ OK เพื่อชำระศพสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อความต้องการทางการแพทย์เร่งด่วน.
เหตุผลที่อนุญาต
กฎระเบียบของ IRS แสดงเหตุผลที่ยากลำบากหกประการซึ่งระบุถึงความต้องการเร่งด่วนและเร่งด่วนนั่นคือการซ่อมแซมความเสียหายให้กับบ้านของคุณจ่ายค่าใช้จ่ายในงานศพของญาติสนิทหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์หรือขับไล่จ่ายค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติ คุณต้องลดค่าใช้จ่ายเหล่านี้ด้วยการชำระเงินคืนใด ๆ ที่คุณได้รับ กฎดังกล่าวอนุญาตให้ผู้ตรวจสอบสรรพากรภายในพิจารณาถึงเหตุการณ์พิเศษหรือผิดปกติอื่น ๆ ว่าเป็นความยากลำบาก
ข้อ จำกัด ในการเบิกจ่ายความยากลำบาก
คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการชำระหนี้ 401 (k) ความยากลำบากเพื่อชำระหนี้ของคุณ แต่คุณต้องปฏิบัติตามข้อ จำกัด บางอย่าง คุณสามารถได้รับเพียงพอที่จะชำระหนี้และการลงโทษหรือภาษีใด ๆ ที่เกิดจากการถอน คุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีทางเลือกอื่น ๆ ในการหาเงินเช่นการขายบ้านตากอากาศหรือกู้เงินธนาคาร คุณสามารถถอนเงินที่คุณบริจาค แต่ไม่ได้รับรายได้จากเงินนั้น หลังจากได้รับเงินคุณต้องรอหกเดือนก่อนที่จะมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุ
ข้อดีและข้อเสีย
ข้อได้เปรียบหลักของการถอนเงินที่ยากคือคุณได้รับเงินที่คุณต้องการจริงๆ ข้อเสียรวมถึงการสูญเสียรายได้ปลอดภาษีจากเงินที่คุณถอน, ภาษีร้อยละ 20 ที่นายจ้างของคุณหัก, ใบเรียกเก็บภาษีสำหรับจำนวนเงินที่แจกจ่ายและอาจถูกปรับได้ 10% อย่างไรก็ตามคุณสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษหากเงินคือการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับความพิการ, การรักษาพยาบาล, การหย่าร้างหรือการจัดเก็บภาษีกรมสรรพากรหรือถ้าคุณออกจากงานของคุณหลังจากอายุ 55 ปีทางเลือกหนึ่งคือการยืมเงินจาก 401 ของคุณ k) ซึ่งจะไม่เรียกเก็บภาษีหัก ณ ที่จ่ายหรือค่าปรับ สินเชื่อ 401 (k) เป็นไปตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินสูงสุดอัตราดอกเบี้ยและกำหนดเวลาคืนทุน