สารบัญ:
ต้องการทราบว่าคุณสามารถทำอะไรเพื่อประหยัดและลงทุนเพื่ออนาคตของคุณ? คุณอาจได้ยินว่า Roth IRA เป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณและเป็นคำแนะนำที่ถูกต้องด้วยเหตุผลบางประการ
คุณต้องจ่ายภาษีจากการบริจาคให้กับ IRA ของ Roth ในวันนี้ แต่ไม่ใช่เมื่อคุณทำการถอนออกจากบัญชีในอนาคต เนื่องจากหลายคนคาดหวังว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงกว่าตามถนน (เนื่องจากพวกเขาหวังว่าจะมีรายได้มากขึ้นในภายหลังในอาชีพของพวกเขา) มันทำให้กลยุทธ์การออมที่มีประสิทธิภาพภาษี นอกจากนี้ยังหมายถึงทุกสิ่งที่คุณได้รับใน Roth ไม่ต้องเสียภาษี
คุณสามารถมีส่วนร่วมกับบัญชีเกษียณอายุเช่น 401 (k) s หรือ SEP IRAs บัญชีเหล่านี้เป็นภาษีรอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหักเงินบริจาคของคุณจากการเรียกเก็บเงินภาษีปัจจุบันของคุณ - แต่คุณจะจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินในอนาคต
การจับคู่บัญชีภาษีรอการตัดบัญชีกับสิ่งที่เหมือน Roth ช่วยให้คุณมีวิธีการที่สมดุลในการออมเพื่อการเกษียณ แต่มันจะไม่ดีถ้ามีบัญชีที่อนุญาตให้คุณบริจาคเงินปลอดภาษีถอนเงินปลอดภาษี และ เพลิดเพลินไปกับรายได้ของบัญชีปลอดภาษีหรือไม่
มีข่าวดีถ้าคุณสนใจ บัญชีแบบนี้มีอยู่แล้วและสามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่งหากคุณรู้วิธีใช้งาน
HSA ช่วยสร้างรังไข่ของคุณได้อย่างไร
บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSAs เป็นบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษี เงินที่คุณบริจาคนั้นไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ คุณสามารถลงทุนในหุ้นและกองทุนภายใน HSA ของคุณและรายได้จากการลงทุนใด ๆ ก็ไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน เมื่อคุณใช้จ่ายเงินใน HSA ของคุณในค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ที่ เงินยังปลอดภาษี
HSA ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยคุณลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในขณะที่สร้างเงินสำรองที่คุณสามารถใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาล แต่นั่นจะช่วยสร้างความมั่งคั่งและเงินทุนเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างไร
HSAs มีความพิเศษเพราะนอกเหนือจากสิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้วเงินที่คุณบริจาคมีจำนวนเพิ่มขึ้นทุกปี คุณทำไม่ได้ มี เพื่อใช้จ่าย (สิ่งนี้แตกต่างจากบัญชี FSA ที่คล้ายกันหรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น ทำ จำเป็นต้องใช้จ่ายเงินที่คุณใส่ใน FSA มิฉะนั้นคุณจะเสียเงินเมื่อสิ้นปี)
หากคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ HSA ตลอดช่วงอายุน้อย ๆ ที่มีสุขภาพดีของคุณและไม่เข้ากองทุนคุณจะมีไข่รังขนาดใหญ่ที่คุณสามารถอุทิศให้กับค่ารักษาพยาบาลในการเกษียณ นั่นเป็นเรื่องใหญ่เนื่องจากค่ารักษาพยาบาลอาจเป็นรายการโฆษณาที่ยิ่งใหญ่ที่สุดรายการเดียวของคุณที่คุกคามการใช้งบประมาณของคุณ
Fidelity ประมาณการว่าคู่รักที่มีสุขภาพโดยเฉลี่ยอายุ 65 ปีจะใช้จ่ายเงิน $ 245,000 สำหรับการดูแลสุขภาพตลอดการเกษียณอายุ ที่ถือว่าพวกเขาสามารถใช้ความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางเช่น Medicare และไม่รวมค่าใช้จ่ายเช่นการดูแลระยะยาวหรือยา OTC
นั่นคือ จำนวนมาก ของเงิน - และคุณถูกหักภาษีจากการใช้จ่ายนั้น แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณให้เงินสนับสนุน HSA ตลอดปีที่ทำงานใช้รายได้ปกติและงบประมาณเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามที่คุณต้องการและใช้เงินใน HSA ของคุณหลังจากเกษียณ
ผลงานสูงสุดในปัจจุบันของ HSA คือ $ 3,400 สำหรับบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 55 ปีสมมติว่าคุณอายุ 30 ปีและมีส่วนร่วมสูงสุดในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพของคุณจนกว่าคุณจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 คุณจะได้ $ 325,482.22 (สมมติว่าผลตอบแทน 5%).
คุณสามารถใช้จ่ายเงินเล็กน้อยเพื่อดูแลความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ - ทั้งหมดโดยไม่ต้องจ่ายภาษีในค่าเล็กน้อย หากคุณสามารถใช้ HSA ด้วยวิธีนี้มันจะช่วยให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายการเกษียณอายุจำนวนมากในขณะที่ลดภาษีที่คุณต้องจ่ายในเงินที่คุณเสียชีวิตในภายหลัง
ใครบ้างที่สามารถใช้ HSA
ก่อนที่คุณจะรีบออกไปเปิดบัญชีออมทรัพย์สุขภาพของคุณเองให้รู้ว่ามีข้อแม้: คุณสามารถเปิดได้เฉพาะในกรณีที่คุณมีกรมธรรม์ประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนได้ในปัจจุบัน สิ่งเหล่านี้เรียกว่า HDHPs และ IRS พิจารณาบุคคลที่มีแผนซึ่งรวมถึงค่าสูงสุดของกระเป๋าที่ $ 6,550 หักขั้นต่ำต้อง $ 1,300
แผนลดหย่อนสูงอาจไม่สมเหตุสมผลหากคุณประสบปัญหาสุขภาพหรือข้อกังวลและต้องการการดูแลและการดูแลรักษาจำนวนมาก แต่ถ้าคุณยังเด็กมีสุขภาพดีและไม่ต้องไปพบแพทย์หรือผู้เชี่ยวชาญบ่อยครั้งคุณสามารถเพลิดเพลินกับเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่าและประหยัดได้ใน HSA
หากคุณเลือกที่จะใช้ HDHP เพื่อให้คุณสามารถใช้ HSA ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดสำรองเพียงพอที่จะใช้ในกรณีที่คุณต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนสำหรับการหักลดหย่อน ด้วยวิธีนี้คุณจะรู้ว่าคุณสามารถจ่ายเงินสำหรับปัญหาทางการแพทย์ใด ๆ ที่เกิดขึ้นทันทีโดยไม่ต้องผลักภาระหนี้ หรือ บุกเข้าไปใน HSA ของคุณก่อนที่คุณจะให้โอกาสคุณมีส่วนร่วมในการเติบโต