สารบัญ:
บัตรเงินฝากและกองทุนรวมเป็นเครื่องมือการลงทุนสองประเภท การลงทุนแบบใดที่เป็นตัวเลือกที่ดีกว่านั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่เป็นตัวกำหนดเป้าหมายของนักลงทุน ซึ่งรวมถึงการยอมรับความเสี่ยงระยะเวลาและความต้องการสภาพคล่อง 401k เป็นแผนการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษีซึ่งอาจถูกนำมาใช้เพื่อถือเครื่องมือทางการเงินเหล่านี้
บัตรเงินฝาก
บัตรเงินฝาก (CDs) คือเงินฝากประจำทั่วไปที่ออกโดยธนาคารสหภาพเครดิตและสถาบันการเงินที่คล้ายกัน ซีดีเสนออัตราดอกเบี้ยคงที่เพื่อเป็นการตอบแทนสำหรับผู้ฝากที่ยินยอมให้ออกจากซีดีเป็นการฝากสำหรับระยะเวลาคงที่ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่างสามเดือนถึงห้าปี การถอนต้นมักจะมีโทษการถอนต้นจำนวนมาก โดยทั่วไปซีดีส่วนใหญ่นั้นเกือบจะปราศจากความเสี่ยงเนื่องจากเงินฝากส่วนใหญ่ถึง $ 250,000 ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corp. ซึ่งเป็นหน่วยงานรัฐบาลของสหรัฐอเมริกา
กองทุนรวม
กองทุนรวมเป็นตัวกลางทางการเงินที่รวมทรัพยากรการลงทุนของบุคคล บริษัท และสถาบันต่างๆ กองทุนรวมที่ใช้ในการลงทุนในสินทรัพย์ซึ่งอาจรวมถึงหุ้นพันธบัตรสินค้าโภคภัณฑ์ตราสารตลาดเงินเงินสดและตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน กองทุนรวมต่างกันตามวัตถุประสงค์ทางการเงินของกองทุน ไม่รับประกันการลงทุนในกองทุนรวมและกองทุนรวมจำนวนมากสามารถและเสียมูลค่า
401k
401k เป็นแผนการเกษียณอายุซึ่งตั้งชื่อตามส่วนของประมวลรัษฎากรภายในที่อนุญาต แผนเหล่านี้มักจะถูกนายจ้างสร้างและสนับสนุน แผน 401k ให้ตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายแม้ว่าตัวเลือกการลงทุนสำหรับแผนใดก็ตามจะอยู่ภายใต้การเลือกการลงทุนของผู้ดูแลระบบ แผน 401k ส่วนใหญ่อนุญาตให้ลงทุนในกองทุนรวมและกองทุน 401k บางส่วนอนุญาตการลงทุนในซีดี เช่นเดียวกับกองทุนรวมการลงทุนในแผน 401k ไม่ได้รับการประกันและสามารถและสูญเสียคุณค่า
ผลตอบแทนการลงทุน
ซีดีถือว่ามีความปลอดภัยสูงและเป็นการลงทุนระยะสั้นที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนโดยไม่มีการลงทุนระยะยาว อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในซีดีมักจะไม่มากนักและการขาดความเสี่ยงในการลงทุนมักเป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจลงทุน
อัตราผลตอบแทนในกองทุนรวมจะแตกต่างกันไปและขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการลงทุนของกองทุน กองทุนรวมส่วนใหญ่มุ่งหวังที่จะให้ผลตอบแทนการลงทุนมากกว่ากองทุนซีดีอย่างมีนัยสำคัญ
ผลตอบแทนการลงทุน 401k แผนขึ้นอยู่กับตัวเลือกการลงทุนที่เลือกในแผน แผนส่วนใหญ่เสนอทางเลือกที่หลากหลายตั้งแต่ใกล้เงินสดเทียบเท่ากับการเติบโตที่มีความเสี่ยงสูง
ผลกระทบทางภาษี
ซีดีมีประสิทธิภาพทางภาษีน้อยที่สุดสำหรับตัวเลือกการลงทุนเหล่านี้ ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีซีดีนั้นจะต้องเสียภาษีให้กับนักลงทุนทุก ๆ ปีในฐานะดอกเบี้ยรับซึ่งต้องเสียภาษีในอัตรารายได้ปกติกองทุนรวมหลายแห่งเสนอทางเลือกในการเลื่อนเวลาภาษีและรายได้จากการลงทุนระยะยาวในสินทรัพย์ทุนบางอย่างเช่นหุ้นซึ่งอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราภาษีที่ลดลง
401k เป็นการลงทุนรอการตัดบัญชี โดยทั่วไปการมีส่วนร่วมในแผน 401k จะไม่เก็บภาษีจนกว่าจะมีการแจกจ่ายทำให้มูลค่าของพอร์ตการลงทุนเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีนักลงทุน