สารบัญ:
ในบางกรณีคุณอาจต้องรอรอบการชำระเงินเป็นจำนวนมากก่อนที่ผู้ให้กู้จะให้ความสนใจในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ แต่บ่อยครั้งขึ้น คุณสามารถรีไฟแนนซ์บ่อยครั้งและเร็วเท่าที่คุณต้องการ. ไม่ว่าคุณจะรีไฟแนนซ์บ่อยครั้งและอีกไม่นานก็เป็นอีกเรื่อง ในบางจุดคุณจะเสียเงินและอาจลดคะแนนเครดิตของคุณ
ตำนาน Refi
หากคุณอ่านบล็อกการปล่อยสินเชื่อจำนองบางครั้งคุณจะได้รับการเตือนไม่ให้รีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองก่อนที่จะมี ช่ำชอง. คำแนะนำที่ให้บ่อยคือคุณควรรอหลายเดือน - หกเดือนเป็นการประมาณการหนึ่งครั้ง - ก่อนที่จะพยายามกู้เงินอีกครั้ง แนวคิดก็คือผู้ให้กู้ใหม่จะต้องการเห็นคุณสร้างประวัติเครดิตบางส่วนด้วยเงินกู้ปัจจุบันของคุณก่อนที่จะให้คุณอีกคนหนึ่ง
หากคุณมีเครดิต จำกัด ก่อนสินเชื่อจำนองปัจจุบัน - และมันก็เป็นสินเชื่อแรกของคุณด้วย - ผู้ให้กู้อาจต้องการดูว่าคุณจัดการการชำระเงินเหล่านั้นอย่างไร สองสามเดือนก่อนรีไฟแนนซ์ อย่างไรก็ตามนั่นเป็นข้อยกเว้นมากกว่ากฎ หากคุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณมาชั่วระยะเวลาหนึ่งคุณไม่เพียง แต่มีประวัติสินเชื่อของคุณกับสินเชื่อปัจจุบันคุณยังมีประวัติเครดิตของคุณด้วยสินเชื่อจำนองก่อนหน้า ผู้ให้กู้ที่คาดหวังยังคำนึงถึงประวัติเครดิตทั้งหมดของคุณด้วย หากคุณมีเครดิตที่มั่นคงผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ยินดีที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณทันทีหลังจากรีไฟแนนซ์ก่อนหน้า
เหตุผลในการรีไฟแนนซ์
ในบางกรณีการรีไฟแนนซ์คือการย้ายที่ถูกต้องอย่างไม่น่าสงสัย หากเงินกู้ปัจจุบันของคุณคือ อัตราตัวแปร หรือ สินเชื่อไฮบริดแทนที่ด้วยเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ช่วยลดความเสี่ยงของอัตราดอกเบี้ยของคุณ
สถานการณ์หนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อเจ้าของบ้านคือความไม่เต็มใจของธนาคารหลายแห่งในการเสนอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างที่แปลงเป็นอัตราคงที่ ในกรณีนี้คุณอาจมีเงินกู้ที่คุณได้รับเพียงไม่กี่เดือนนับตั้งแต่เสร็จสิ้นการก่อสร้าง แต่ได้รับการแปลงเป็นอัตราตัวแปร มันอาจจ่ายเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้นี้โดยเร็วที่สุดแทนที่ด้วยเงินกู้อัตราคงที่, การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ในสหรัฐอเมริกามีความผันผวนและบางครั้งก็เพิ่มขึ้นเป็นกว่า 18 เปอร์เซ็นต์
เหตุผลที่จะไม่รีไฟแนนซ์
อย่างไรก็ตามแหล่งข้อมูลทางการเงินที่น่าเชื่อถือเช่น Bankrate จะเตือนการรีไฟแนนซ์บ่อยๆ
เหตุผลหนึ่งคือการรีไฟแนนซ์ทุกครั้งมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายปิดซึ่งมักจะอยู่ในช่วงตัวเลขสี่ต่ำและมักจะอยู่ระหว่าง 2 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินเชื่อทั้งหมด หากคุณรีไฟแนนซ์บ่อยและโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณย้ายภายในไม่กี่ปีของการรีไฟแนนซ์ครั้งล่าสุดคุณอาจไม่ได้บันทึกอะไรเลย การชำระเงินรายเดือนที่เป็นผลของคุณอาจลดลง แต่ค่าใช้จ่ายในการปิดของคุณอาจเพิ่มหนี้ของคุณอย่างมากในกระบวนการ
อีกเหตุผลที่ไม่พยายามรีไฟแนนซ์ก็คือตัวเลขของคุณอาจไม่ดูดีสำหรับผู้ให้กู้ของคุณอีกต่อไป รายได้ของคุณอาจลดลงหรือสมาชิกในครัวเรือนตกงาน ในบางกรณีราคาบ้านที่ลดลงซึ่งบ้านของคุณอาจหมายถึงบ้านไม่ให้ส่วนที่เพียงพอสำหรับเงินกู้ใหม่อีกต่อไป
แต่ในหลายกรณีเหตุผลที่ดีที่สุดสำหรับการไม่รีไฟแนนซ์คือถ้าคุณไปที่ปัญหาในการเปิดตัวเลข - ไม่ใช่ยอดขายที่ผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองอาจให้คุณ - คุณจะค้นพบว่า การออมไม่เพียงพอที่จะชดเชยต้นทุนการปิด. John Wasik เขียนถึง Reuters เตือนว่าหากคะแนนเครดิตของคุณไม่สูงกว่า 700 คุณมีรายได้ที่มั่นคงและ refi ไม่เกี่ยวข้องกับการลงโทษและค่าใช้จ่ายคุณอาจจะดีกว่ากับสินเชื่อที่คุณมีอยู่ตอนนี้