สารบัญ:
ผู้ที่ทำงานให้นายจ้างเอกชนมักจะมีแผน 401 (k) แต่ผู้ที่ทำงานให้กับองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรหรือสาธารณะเช่นโบสถ์โรงเรียนหรือโรงพยาบาลมักมีแผนเข้าถึง 403 (b) แทน หากคุณมีแผน 403 (b) ผ่านนายจ้างของคุณคุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนดังกล่าวและเพื่อ IRA เช่นกัน
หารายได้เท่านั้น
รายได้รูปแบบเดียวที่คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ 403 (b) คือรายได้ที่ได้รับ เงินที่คุณบริจาคให้กับแผน 403 (b) มาจากการจ่ายเงินตรงตามเกณฑ์ก่อนหักภาษีช่วยให้คุณลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีและความรับผิดทางภาษีของคุณ ในทำนองเดียวกันเงินเท่านั้นที่สามารถมีส่วนร่วมในการ IRA จะได้รับรายได้ คุณไม่สามารถเติมเงิน IRA ของคุณด้วยรายได้ดอกเบี้ยเงินปันผลรับหรือรายได้รอการขายรูปแบบอื่น ๆ
ข้อ จำกัด การบริจาค
แผน 403 (b) และ IRA ของคุณมีข้อ จำกัด การบริจาคที่แตกต่างกันนั่นหมายความว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมกับแผน 403 (b) และ IRA หากทั้งคู่มีให้คุณ วงเงินสนับสนุนที่เกี่ยวข้องกับแผนทั้งสองนั้นถูกกำหนดโดย IRS และจะมีการเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราว โปรดตรวจสอบกับ IRS หรือกับ CPA หรือผู้เตรียมภาษีของคุณก่อนที่จะบริจาค IRA ประจำปีของคุณ สำหรับปี 2010 วงเงินบริจาคสำหรับ 403 (b) คือ $ 16,500 สำหรับพนักงานอายุ 49 ปีและต่ำกว่าและ 22,000 ดอลลาร์สำหรับพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไป ขีด จำกัด การบริจาค 2010 สำหรับ IRA คือ $ 5,000 สำหรับพนักงานอายุ 49 ปีและต่ำกว่าและ 6,000 ดอลลาร์สำหรับพนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไป
สร้างความสมดุลให้พอร์ตโฟลิโอของคุณ
การสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อออมเพื่อการเกษียณและมีส่วนช่วยให้ทั้ง 403 (b) และ IRA สามารถช่วยให้คุณประสบความสำเร็จได้ หากคุณต้องการลงทุนในส่วนของเงินในหุ้นและจำนวนเงินเพิ่มเติมในพันธบัตรคุณสามารถเลือกที่จะลงทุนส่วนใหญ่ของคุณ 403 (b) ในตลาดหุ้นและส่วนใหญ่ของ IRA ของคุณในตลาดตราสารหนี้ แน่นอนว่าคุณจะต้องปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นครั้งคราวเพื่อให้แน่ใจว่าส่วนประสมการลงทุนที่คุณต้องการรักษาไว้ตามค่าของการเปลี่ยนแปลงหลักทรัพย์อ้างอิง
Roth กับ แบบดั้งเดิม
คุณสามารถเลือกลงทุน 403 (b) ของคุณด้วย IRA ดั้งเดิม, Roth IRA หรือทั้งสองอย่าง หากคุณเลือก IRA แบบดั้งเดิมคุณจะได้รับการแบ่งภาษีล่วงหน้า แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ในอัตราแลกเปลี่ยนเมื่อคุณเกษียณ หากคุณเลือก Roth IRA คุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีทันที แต่ในทางกลับกันคุณจะได้รับสัญญาว่าจะถอนตัวแบบปลอดภาษีเมื่อคุณเกษียณ คุณสามารถลงทุนผลงานประจำปีทั้งหมดของคุณในหนึ่งแผนหรืออื่น ๆ หรือคุณสามารถแบ่งผลงานของคุณระหว่างสองประเภทของแผน