สารบัญ:
การถอนออกก่อนกำหนดจากแผนเกษียณอายุ 401 (k) - ที่ทำก่อนอายุ 59 1/2 ปีจะต้องเสียภาษีและมักจะถูกปรับเช่นกัน วัตถุประสงค์คือเพื่อป้องกันไม่ให้คุณปฏิบัติต่อ 401 (k) เป็นแหล่งเงินสดระยะสั้น แม้ว่าจะไม่ได้รับโทษทางเทคนิค แต่เงินที่คุณจะเสียไปจากรายรับรวมก็เป็นสิ่งที่ต้องพิจารณา
กำหนดอัตราภาษีเงินได้ของคุณ
อัตราภาษีเงินได้ในปัจจุบันของคุณเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับการกำหนดทั้งภาษีและค่าธรรมเนียมการลงโทษ อัตรานี้ใช้กับรายได้ที่ต้องเสียภาษี - ค่าจ้างสุทธิหลังจากหักภาษีก่อนหักภาษีเช่นเงินสมทบ 401 (k) และการชำระเงินประกันสุขภาพกลุ่ม - และแตกต่างกันไปตามสถานะการยื่นของคุณ การจัดทำภาษีส่วนใหญ่และเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลหลายแห่งมีเครื่องคิดเลขสำหรับกำหนดอัตราภาษีเงินได้ของคุณ
หักภาษีรายได้
การถอนเงินก่อนกำหนดมักจะส่งผลให้มีการเรียกเก็บภาษีเพิ่มขึ้นเนื่องจากคุณจ่ายอัตราภาษีรายได้ที่สูงขึ้น ผลงาน 401 (k) เป็นภาษีรอการตัดบัญชีหมายถึงบริการสรรพากรเรียกเก็บภาษีเงินได้จากการถอนเงินไม่ใช่จากการบริจาค ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในกรอบภาษีรายได้ 25 เปอร์เซ็นต์และถอนเงิน 10,000 ดอลลาร์จาก 401 (k) ของคุณภาษีเงินได้ที่ต้องชำระจะอยู่ที่ 2,500 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตามหากคุณถอนเงินจำนวนเดียวกันในอัตรา 15 เปอร์เซ็นต์หลังจากอายุ 59 1/2 ภาษีที่ต้องชำระจะลดลงเป็น $ 1,500 โดยพื้นฐานแล้วคุณกำลังจ่ายค่าปรับภาษีรายได้ $ 1,000 เมื่อถอนเงินก่อนกำหนด
เพิ่มค่าธรรมเนียมการลงโทษ
ตรวจสอบว่าการถอนเงินนั้นมีโทษ 10 เปอร์เซ็นต์หรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นคูณจำนวนของการถอนออก 10 เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมการลงโทษในการถอนเงิน $ 10,000 คือ $ 1,000 อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมดังกล่าวไม่ได้นำมาใช้เสมอ อ้างถึงข้อมูลหัวข้อภาษีในเว็บไซต์ IRS เพื่อตรวจสอบว่ามีการคิดค่าปรับกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่ ตัวอย่างเช่นการถอนต้นสำหรับค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นได้รับการยกเว้นโทษและผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่มีคุณสมบัติสามารถถอนได้สูงสุด $ 10,000 ปลอดโทษ
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ
การถอนต้นจะมีค่าใช้จ่ายในแง่ของดอกเบี้ยที่หายไป หากคุณออกจาก $ 10,000 ใน 401 (k) ของคุณเป็นเวลา 10 ปีแทนการเผยแพร่ครั้งแรกคุณจะได้รับ $ 3,439.16 ที่อัตราผลตอบแทนต่อปี 3 เปอร์เซ็นต์และ $ 6,288.95 ในอัตราร้อยละ 5 Investor.gov และเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่มีเครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นสำหรับกำหนดจำนวนเงินที่คุณสูญเสียหรือได้รับ