วิธีการปิดบัญชีการเกษียณอายุ

บัญชีเกษียณอายุได้รับการออกแบบมาเพื่อเสริมแหล่งรายได้ของรัฐบาลกลางเช่นประกันสังคมเมื่อคุณถึงวัยเกษียณ บริการสรรพากรพิจารณาอายุ 59 1/2 ปีเป็นอายุเกษียณ คุณสามารถปิดบัญชีเกษียณอายุได้ตลอดเวลาเพียงแค่รับรู้ถึงภาระภาษีหรือบทลงโทษสำหรับการทำเช่นนั้น แม้ว่าคุณจะไม่จำเป็นต้องมีเหตุผลใด ๆ ในการปิดบัญชีการเกษียณอายุในเวลาใดก็ได้มีบางเหตุผลที่จะยกเว้นคุณจากการถูกลงโทษ

ขั้นตอน

โทรผู้ดูแลบัญชีเกษียณหรือผู้ดูแลแผน ขั้นตอนจะเหมือนกันสำหรับ IRA, 401k, 403b หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ ขอแบบฟอร์มการกระจาย

ขั้นตอน

กรอกแบบฟอร์มการกระจายให้สมบูรณ์สำหรับการแจกแจง "100 เปอร์เซ็นต์" ผู้ดูแลแผนจะมีวันเกิดของคุณในบันทึกและจะหัก 20 เปอร์เซ็นต์ของการแจกแจงก่อนอายุ 59 1/2 โดยอัตโนมัติเว้นแต่คุณจะระบุในแบบฟอร์มที่คุณมีคุณสมบัติสำหรับการกระจายความยากลำบากจ่ายค่าใช้จ่ายวิทยาลัยหรือใช้สูงถึง $ 10,000 สำหรับ ค่าใช้จ่ายในการซื้อหรือปิดบ้าน

ขั้นตอน

ลงนามในแบบฟอร์มและส่งไปยังผู้ดูแลตามที่อยู่ที่ระบุไว้ในแบบฟอร์ม รอ 1-2 สัปดาห์เพื่อรับเช็คของคุณ

ขั้นตอน

รับ 1,099-R ในเดือนมกราคมในปีถัดจากการกระจายของคุณ ยืนยันว่าจำนวนเงินที่แจกจ่ายถูกต้องและมีการแจกจ่ายรหัสอย่างถูกต้อง การแจกแจงแบบปกติที่เกิดขึ้นหลังอายุ 59 1/2 มีรหัส 7 ในกล่อง 2 รหัส 1 และ 2 อ้างถึงการแจกแจงเริ่มต้นครั้งแรกโดยไม่มีข้อยกเว้นที่รู้จักและที่สองมีข้อยกเว้นที่ทราบ (เช่นการแจกแจงความยากลำบากเพื่อป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์)

ขั้นตอน

รายงานรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่ระบุไว้ใน 1,099-R ในบรรทัด 15a ของแบบฟอร์ม IRS 1040 เมื่อยื่นภาษีของคุณเพื่อบัญชีรายได้ที่ถูกต้อง