การโอนเงินทำงานอย่างไร

การโอนเงินย้อนหลังไปถึงปี 1850 ด้วยการเปิดตัวระบบโทรเลข ในปี 1861 นิวยอร์กและมิสซิสซิปปีวัลเล่ย์เทเลคอม บริษัท โทรเลขซึ่งปัจจุบันรู้จักกันในชื่อเวสเทิร์นยูเนี่ยนได้จัดตั้งระบบการสื่อสารข้ามทวีปครั้งแรก กรอไปข้างหน้าสู่ยุคของการส่งข้อความอิเล็กทรอนิกส์ความเร็วสูงและสิ่งที่ครั้งหนึ่งเคยใช้เวลาหลายวันใช้เวลาไม่กี่วินาที วันนี้การโอนเงินเป็นวิธีการทั่วไปในการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารและบุคคล

รูปลักษณ์ภายนอกของสาขา Western Union ใน city.credit: G. Gershoff / Getty Images Sport / Getty Images

เริ่มการโอนเงินระหว่างธนาคารกับธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นธนาคารเริ่มต้นด้วยคำขอด้วยตนเองหรือออนไลน์ นโยบายของธนาคารกำหนดว่าคุณสามารถเริ่มต้นการโอนเงินแบบออนไลน์หรือต้องทำการร้องขอด้วยตนเอง ตัวอย่างเช่นธนาคารของคุณอาจอนุญาตให้มีการร้องขอออนไลน์สำหรับการโอนภายในประเทศ แต่ต้องการให้คุณทำการโอนเงินขนาดใหญ่หรือการโอนเงินระหว่างประเทศด้วยตนเอง เมื่อคุณให้ข้อมูลที่จำเป็นรวมถึงหมายเลขเส้นทางของสมาคมธนาคารอเมริกันและหมายเลขบัญชีสำหรับธุรกิจหรือบุคคลที่ได้รับธนาคารจะยืนยันว่าคุณมีเงินเพียงพอ จากนั้นจะกำหนดรหัสสากลที่ไม่ซ้ำกันที่เรียกว่ารหัสธุรกิจที่ระบุสถานที่ปลายทาง

ขั้นตอนการถ่ายทอดทางอิเล็กทรอนิกส์

ในขั้นตอนถัดไปธนาคารของคุณจะส่งเงินไปยังฝ่ายที่รับโดยใช้ระบบออนไลน์ที่ปลอดภัย สำหรับการโอนเงินภายในประเทศธนาคารหลายแห่งโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้บริการ Fedwire Funds ซึ่งเป็น บริษัท ที่ดำเนินการโดย Federal Reserve Bank ขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณเริ่มการโอนเงินจะสามารถใช้ได้ทั้งวันเดียวกันหรือวันทำการถัดไป สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศธนาคารหลายแห่งโอนเงินโดยใช้ระบบการชำระเงินระหว่างธนาคาร Clearing House ซึ่งเป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นชิป

การโอนระหว่างประเทศและพระราชบัญญัติรักชาติ

การโอนเงินระหว่างประเทศจะอยู่ภายใต้ข้อบังคับในพระราชบัญญัติต่อต้านการก่อการร้ายในปี 2544 เป้าหมายคือเพื่อป้องกันการฟอกเงินและเพื่อหยุดยั้งเงินจากการเข้าถึงศัตรูของสหรัฐอเมริกา เพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบเหล่านี้ธนาคารจะต้องเก็บบันทึกรายละเอียดเกี่ยวกับผู้รับเงินผู้ส่งสถานที่รับเงินและจำนวนเงินที่โอน นอกจากนี้ธนาคารส่วนใหญ่ยัง จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถโอนและไม่รับเงินสดเป็นวิธีการชำระเงิน ในตอนท้ายที่ได้รับธนาคารส่วนใหญ่จะไม่ให้เครดิตบัญชีธนาคารของผู้รับ แต่ต้องการให้ผู้รับรับเงินด้วยตนเอง

เกี่ยวกับการโอนเงินแบบส่วนตัว

บริษัท โอนเงินเอกชนเช่น Western Union และ MoneyGram ใช้ระบบโอนเงินของตนเอง ในระบบส่วนตัวแทนที่จะโอนเงินจริงมันจะเข้าสู่บัญชีกลาง โดยพื้นฐานแล้วผู้รับจะถอนเงินเข้าสู่ระบบกลางจากที่ตั้งต้นทาง กฎสำหรับการโอนเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศที่มีค่าเงินดอลลาร์สูงนั้นคล้ายคลึงกับธนาคาร ตัวอย่างเช่น Western Union จำกัด การโอนเงินระหว่างประเทศยกเว้นว่าคุณตั้งค่าบัญชีที่ทั้งคุณและผู้รับเข้าสู่กระบวนการตรวจสอบ ผู้รับต้องเรียกร้องการโอนด้วยตนเองและตรวจสอบตัวตนของเขา