ข้อดีและข้อเสียของค่างวดแบบดัชนีคงที่

ค่างวดคือการลงทุนที่เสนอการเติบโตภาษีรอตัดบัญชีบนสินทรัพย์ที่ทำหน้าที่เป็นบัญชีการเกษียณอายุเพิ่มเติม ค่างวดที่มีการจัดทำดัชนีแบบตายตัวคือลูกผสมของค่าคงที่และค่าคงที่ตัวแปรซึ่งให้ผลตอบแทนการรับประกันขั้นต่ำของสินทรัพย์ที่มีศักยภาพสูงกว่า การรับประกันจะได้รับในปีที่ตลาดไม่ได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าซึ่งสะท้อนถึงตลาดที่เฉพาะเจาะจงรายได้ประจำปีที่จัดทำดัชนีจะสะท้อนให้เห็นเมื่อดัชนีขึ้น

การรับประกันหลัก: Pro

นักลงทุนที่อยู่ใกล้หรืออยู่ในวัยเกษียณมักมองหาความเสี่ยงด้วยสินทรัพย์ให้น้อยที่สุด ยิ่งนักลงทุนต้องการสินทรัพย์มากเท่าไรเขาก็ยิ่งเคลื่อนย้ายเงินไปสู่การลงทุนที่มีหลักประกันหรือมีประกันเช่นพันธบัตรค่างวดคงที่หรือบัตรเงินฝากธนาคาร เมื่อการปกป้องทรัพย์สินที่ได้รับตลอดชีวิตเป็นข้อกังวลหลักของนักลงทุนรายได้ประจำปีที่มีการจัดทำดัชนีแล้วจะให้ความปลอดภัยนั้น นักลงทุนอาจวางสินทรัพย์ลงในบัญชีและรู้ว่าไม่เพียง แต่รับประกันเงินต้น แต่จะมีการจ่ายอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยให้กับพวกเขาโดยไม่คำนึงว่าตลาดทำอะไร

ระยะเวลา:

ค่างวดแบบดัชนีคงที่ส่วนใหญ่อยู่ที่อย่างน้อยห้าปี บริษัท ประกันที่ต้องการระยะเวลานี้จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขายังคงเป็นตัวทำละลายในช่วงที่ตลาดลำบาก ควบคู่ไปกับเงื่อนไขของสัญญาค่างวดที่จัดทำดัชนีคงที่จะต้องถูกเก็บไว้จนถึงอายุ 59 1/2 เพื่อป้องกันการลงโทษทางภาษี 10 เปอร์เซ็นต์จากการแจกแจงรายได้ สำหรับผู้ที่ต้องการสภาพคล่องมากขึ้นในสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุและการออมเงินงวดที่มีการจัดทำดัชนีคงที่อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดี

การมีส่วนร่วมของตลาด: ผู้เชี่ยวชาญ

รายได้ประจำปีที่มีการจัดทำดัชนีแบบคงที่จะสะท้อนดัชนีตลาดหนึ่งที่สำคัญและเมื่อมันขึ้นไปนักลงทุนจะไม่เสียใจเกี่ยวกับการเข้าตลาดหุ้น เมื่อดัชนีสูงขึ้นเงินงวดที่มีการจัดทำดัชนีคงที่จะได้รับมากกว่าผลตอบแทนขั้นต่ำที่รับประกัน สิ่งนี้จะช่วยให้นักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมสามารถเติบโตสินทรัพย์ได้โดยไม่ต้องชำระเงินต้น

Upside จำกัด: Con

การมีส่วนร่วมในตลาดของเงินงวดที่จัดทำดัชนีแบบคงที่นั้นมี จำกัด มีสองปัจจัยที่ทำให้ราคากลับตัว จำกัด: อัตราการมีส่วนร่วมและผลตอบแทนสูงสุด อัตราการมีส่วนร่วมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่นักลงทุนได้รับจากการเพิ่มขึ้นของดัชนี ตัวอย่างเช่นหาก S&P 500 เพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์ แต่อัตราการมีส่วนร่วมของเงินรายปีดัชนีอยู่ที่ 80 เปอร์เซ็นต์นักลงทุนจะได้รับ 8 เปอร์เซ็นต์ อัตราถูกกำหนดโดยสัญญาเงินรายปีแต่ละฉบับที่มีการจัดทำดัชนีและมีขีด จำกัด ผลตอบแทนซึ่ง จำกัด จำนวนที่บุคคลสามารถรับได้ในหนึ่งปี ดังนั้นหาก S&P 500 เพิ่มขึ้น 20 เปอร์เซ็นต์ แต่ค่างวดสูงสุดคือ 10 เปอร์เซ็นต์นักลงทุนจะได้รับสูงสุด 10 เปอร์เซ็นต์ไม่ใช่ 16 เปอร์เซ็นต์ที่แนะนำโดยอัตราการมีส่วนร่วม