สารบัญ:
โดยทั่วไปแล้วกรมธรรม์ประกันชีวิตมีไว้สำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเพื่อรับเงินหลังจากคุณเสียชีวิตเพื่อทดแทนรายได้ของคุณหรือเพื่อช่วยชำระหนี้หรือค่าใช้จ่ายในงานศพ แต่บางครั้งผู้รับผลประโยชน์จะต้องเป็นผู้ถือกรมธรรม์แทน โดยไม่คำนึงถึงเหตุผลเบื้องหลังว่าทำไมคุณถึงตัดสินใจจ่ายเงินในกรมธรรม์ประกันภัยของคุณมีบางสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนดำเนินการต่อ
การเลือกที่ถูกต้อง
ขั้นตอน
คุณต้องกำหนดประเภทของประกันที่คุณมี การประกันชีวิตมีสองประเภทคือระยะเวลาและถาวร ตามเว็บไซต์ของพรูเด็นเชียลการประกันระยะเวลาให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนดบางที 10, 15, 20 หรือ 30 ปี มันจ่ายผลประโยชน์ให้กับคนที่คุณรักถ้าคุณตายในช่วงเวลานี้ โดยทั่วไปแล้วนโยบายประเภทนี้จะไม่สะสมมูลค่าเงินสด แต่มีบางโอกาสที่จะแปลงนโยบายคำเป็นนโยบายถาวรซึ่งจะมีมูลค่าสะสม นโยบายถาวรเสนอความตายที่หลากหลายด้วยเช่นกัน แต่ก็ให้ประโยชน์เช่นกัน
ขั้นตอน
ให้แน่ใจว่าคุณกำลัง cashing ในนโยบายของคุณอย่างชาญฉลาด นิตยสารการเงินส่วนบุคคลของ Kiplinger โพสต์คำถามหลายชุดให้กับผู้ที่ใคร่ครวญ cashing ในนโยบายของพวกเขาในบทความ "วิธีการจ่ายเงินในการประกันชีวิต" คำถามเหล่านี้รวมถึงคนอื่นขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณต้องแน่ใจว่าการแคชในนโยบายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับครอบครัวของคุณในเวลานี้ คุณสามารถขอยืมนโยบายของคุณแทนได้หรือไม่? ถอนออกทีละน้อยตามต้องการ? หรือคุณวางแผนที่จะจ่ายเงินให้กับกรมธรรม์?
ขั้นตอน
นอกจากนี้ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยของ LoveToKnow.com ขอแนะนำให้คุณพิจารณาสิ่งต่อไปนี้ก่อนที่จะตัดนโยบายของคุณ: หากคุณถอนเงินเพียงบางส่วนการจ่ายเงินครั้งสุดท้ายจะเพียงพอที่จะช่วยเหลือครอบครัวของคุณหากคุณเสียชีวิตในระยะสั้นหรือไม่? คุณกำลังสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีหรือไม่? มีการลงโทษสำหรับนโยบายเฉพาะของคุณหรือไม่? หากนโยบายของคุณได้รับการจ่ายเงินออกมีสถานที่ที่ดีกว่าในการลงทุนเงินในขณะนี้อยู่ในนโยบายของคุณ
กระบวนการ
ขั้นตอน
ตอนนี้คุณได้ตัดสินใจที่จะดำเนินการตรวจสอบว่าจะยืมหรือถอน คุณสามารถกู้เงินตามนโยบายหรือคุณเพียงแค่ถอนเงินออกจากนโยบายของคุณและรับเงินเต็มจำนวน หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงินกับนโยบายของคุณโดยทั่วไปคุณไม่จำเป็นต้องชำระคืน อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าเงินที่คุณยืมพร้อมดอกเบี้ยจะถูกหักออกจากผลประโยชน์การเสียชีวิต หากคุณไม่จ่ายเงินคืนผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะเสียไป
หากคุณวางแผนที่จะถอนเงินสดออกจากนโยบายแทนการยืมคุณสามารถถอนเงินทั้งหมดหรือบางส่วนได้ เช่นนี้ช่วยลดผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณและในกรณีของการประกันชีวิตถ้วนหน้าเช่นประโยชน์ของคุณจะลดลงตามเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์
บรรทัดล่างคืออะไร? โปรดจำไว้ว่าหากคุณเลือกที่จะกู้เงินหรือเป็นเงินสดในนโยบายของคุณคุณสามารถลดหรือกำจัดการจ่ายเงินให้กับคนที่คุณรักเมื่อคุณตาย
ขั้นตอน
โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ที่มากกว่าที่คุณจ่ายเป็นเบี้ยประกัน อย่างไรก็ตามนักวางแผนทางการเงิน John Hixon กล่าวในบทความของ Kiplinger ที่อ้างถึงก่อนหน้านี้ว่ามีคนเพียงไม่กี่คนที่ต้องเสียภาษีเนื่องจากนโยบายหลายฉบับเต็มไปด้วยค่าธรรมเนียมส่วนหน้าทำให้นโยบายต้องใช้เวลานานกว่าทศวรรษสำหรับมูลค่าเงินสด มากกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป โดยทั่วไปคุณสามารถถอนได้ถึงจำนวนพรีเมี่ยมที่คุณจ่ายโดยไม่ต้องชำระภาษีใด ๆ ตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยพรูเด็นเชียลของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าจะมีการชำระภาษีอย่างเหมาะสม
ขั้นตอน
คุณจะต้องติดต่อนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์พรูเด็นเชียลของคุณเพื่อเริ่มเอกสารและกระบวนการอย่างเป็นทางการ แต่ละนโยบายผ่านพรูเด็นเชียลจะมีข้อกำหนดและเงื่อนไขเฉพาะของตนเองเกี่ยวกับการกู้ยืมและการถอนมูลค่าเงินสดหรือเงินสดภายนอก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เปรียบเทียบสำเนานโยบายของคุณกับเอกสารที่ส่งถึงคุณ