สารบัญ:
เมื่อคุณออกจากงานหรือเกษียณอายุคุณอาจมีเงินจำนวนมากนั่งใน 401k ของคุณที่ต้องได้รับการจัดการ ทางเลือกหนึ่งคือการหมุนเวียนยอดเงินคงเหลือในบัญชีของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุหรือบัญชีภาษีประเภทอื่น เมื่อคุณทำเช่นนี้คุณต้องปฏิบัติตามกฎของกระบวนการและในเวลาที่เหมาะสม
อ้อม 401k Rollovers
ตัวเลือกที่ควรพิจารณาเมื่อเลื่อนเงินของคุณไปเป็นแบบโรลโอเวอร์ 401k ทางอ้อม ด้วยกระบวนการนี้คุณจะนำเงินออกจาก 401k ของคุณด้วยความตั้งใจที่จะนำมันไปใช้กับบัญชีอื่น จากนั้นคุณมีเวลา 60 วันในการรับเงินเข้าบัญชีเกษียณอีกบัญชีหนึ่ง หากคุณไม่ได้ฝากเงินภายในหน้าต่าง 60 วันตั้งแต่เดือนเมษายน 2011 คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ 10% ก่อนกำหนดและจ่ายภาษีสำหรับเงินนั้น
โดยตรง 401k Rollovers
ตัวเลือกอื่นที่ควรพิจารณาคือแบบโรลโอเวอร์โดยตรง ด้วยการโรลโอเวอร์โดยตรงคุณไม่ได้มีสิทธิ์ครอบครองเงินจริงและคุณได้ฝากกระบวนการนี้ไว้กับผู้ให้บริการบัญชีของคุณ คุณต้องกรอกแบบฟอร์มกับเจ้าของบัญชี 401k ของคุณเพื่อขอโอนเงินและปิดบัญชีของคุณ คุณต้องเปิดบัญชีกับผู้ให้บริการบัญชีเกษียณอายุใหม่ของคุณเพื่อให้สามารถโอนเงินได้ ด้วยตัวเลือกนี้คุณไม่ต้องกังวลกับหน้าต่าง 60 วันเพราะมันเกิดขึ้นระหว่างสองฝ่าย
ภาษีหัก ณ ที่จ่าย
หนึ่งในปัญหาที่ต้องพิจารณาในช่วงโรลโอเวอร์ 401k คือการหัก ณ ที่จ่ายจากผู้ถือ 401k ก่อนหน้าของคุณ เมื่อคุณนำเงินผ่านการโรลโอเวอร์ทางอ้อมผู้ให้บริการ 401k ต้องหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% ของยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงบทลงโทษ 10 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องฝากเงินจำนวน 401k ของคุณเข้าบัญชีใหม่ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องคิดค่า 20 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชีของคุณหากคุณเลือกวิธีนี้
การพิจารณา
เมื่อคุณออกจากนายจ้างของคุณใช้เวลาในการประเมินตัวเลือกของคุณเมื่อจัดการกับเงิน 401k ของคุณ หากคุณทำการแจกจ่ายโดยอัตโนมัติคุณอาจทำงานเร็วเกินไปซึ่งส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับ 10% ก่อนกำหนด คุณอาจต้องการรอดูว่าคุณมีงานใหม่ที่ให้บริการ 401k หรือไม่ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถหมุนเงินไปยังบัญชีใหม่โดยตรงโดยไม่ต้องเข้าครอบครอง