ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยและเมษายน

ความแตกต่างหลักระหว่างอัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปีหรือเมษายนคือว่าเมษายนรวมถึงต้นทุนทางการเงินทั้งหมดในการกู้ยืม การเปรียบเทียบ APR ของสินเชื่อเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการประเมินทางเลือกซึ่งเป็นสาเหตุที่ธนาคารต้องเปิดเผย APR เมื่อทำการส่งเสริมสินเชื่อ

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้คือจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยจากยอดเงินต้นของคุณแสดงเป็นประจำทุกปี ตัวอย่างเช่นการจำนองที่ 4.5 เปอร์เซ็นต์หมายถึงคุณจ่ายดอกเบี้ย 4.5 เปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับยอดคงเหลือการจำนองของคุณ ในขณะที่คุณชำระเงินกู้จำนวนดอกเบี้ยจะลดลงเนื่องจากเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินต้นลดลงนั้นน้อยกว่าเมื่อเดือนก่อน

กำลังคำนวณ APR

เนื่องจากเมษายนหมายถึง "อัตราร้อยละต่อปี" ผู้กู้บางรายสับสนและถือว่า APR เป็นรายปีและอัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ ในความเป็นจริง, เมษายนเพียงหมายถึงค่าใช้จ่ายทางการเงินทั้งหมดในการกู้ยืมเงินแสดงเป็นประจำทุกปี. APR คำนึงถึงต้นทุนการปิดบัญชีล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมเงินกู้ที่คุณจ่ายเพื่อรับเงิน ตัวอย่างเช่นในสินเชื่อบ้านคุณอาจจ่าย $ 2,000 ถึง $ 5,000 หรือมากกว่านั้นตามมูลค่าทรัพย์สินของคุณ

เมื่อคุณบวกค่าธรรมเนียมทางการเงินเข้ากับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่ต่อเนื่องคุณจะได้รับรายละเอียดที่ชัดเจนของต้นทุนทางการเงิน หากสองสินเชื่อที่มีจำนวนเท่ากันมีอัตราดอกเบี้ยเท่ากันเงินกู้ที่มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าต่ำจะมี APR ที่ต่ำกว่า สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคถ้าคุณไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการรับเงินกู้ APR จะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเสมอ โดยการเปรียบเทียบข้อเสนอของ APR จากผู้ให้กู้สองรายคุณรู้ว่าข้อเสนอหนึ่งมีมูลค่าที่ดีที่สุดตลอดอายุของเงินกู้

ทำความเข้าใจกับ APR ที่แท้จริง

ในกรณีส่วนใหญ่ APR ต่ำสุดหมายถึงมูลค่าที่ดีที่สุดของคุณในฐานะผู้กู้. อย่างไรก็ตาม Lending Tree ชี้ให้เห็นว่าคุณต้องพิจารณาอายุการใช้งานจริงของเงินกู้ไม่ใช่เพียงระยะเวลาการชำระคืน สำหรับสินเชื่อรถยนต์ห้าปีนั้น APR ที่ 4.7 เปอร์เซ็นต์นั้นดีกว่า APR ที่ 4.9 เปอร์เซ็นต์โดยสมมติว่าคุณชำระเงินกู้ในห้าปี อย่างไรก็ตามหากผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ภายในหนึ่งหรือสองปี APR "ของจริง" จะได้รับผลกระทบจากระยะเวลาชำระคืนที่สั้นลง หากเงินกู้ร้อยละ 4.7 มีค่าใช้จ่ายทางการเงินล่วงหน้าสูงกว่าเงินกู้ด้วย 4.9 เปอร์เซ็นต์เมษายนต้นทุนการปิดนั้นจะมีน้ำหนักมากขึ้นเมื่อแพร่กระจายในช่วงหนึ่งหรือสองปีมากกว่าห้าปี มีความเป็นไปได้ที่ APR ที่ "แท้จริง" จะสูงกว่าเงินให้สินเชื่อที่ 4.7 เปอร์เซ็นต์หากมีการชำระคืนก่อนกำหนด หากคุณไม่ต้องการถือเงินกู้ตลอดระยะเวลาการชำระคืนให้น้ำหนักที่มากขึ้นกับค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้