คำจำกัดความของพระราชบัญญัติการปฏิรูปการรายงานสินเชื่อผู้บริโภค

พระราชบัญญัติการรายงานการปฏิรูปสินเชื่อผู้บริโภค (CCRRA) ได้ลงนามในกฎหมายในปี 1996 และแก้ไขเพิ่มเติมพระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม (FCRA) โดยการเพิ่มบทบัญญัติบางประการสำหรับผู้บริโภคและชี้แจงภาษาที่ให้ช่องโหว่สำหรับ บริษัท และหน่วยงานการรายงาน

ประวัติศาสตร์

พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรมซึ่งเดิมลงนามในกฎหมายในปี 1970 และแก้ไขเพิ่มเติมในปี 2003 ให้ความคุ้มครองแก่ผู้บริโภคจากการรายงานที่ไม่เป็นธรรมและการดึงเครดิต โดยพื้นฐานแล้วการกระทำดังกล่าวทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงไฟล์เครดิตได้มากขึ้นเพื่อโต้แย้งข้อมูลที่ผิดพลาดและปกป้องนิสัยเครดิตของพวกเขา

ความสำคัญ

พระราชบัญญัติการปฏิรูปการรายงานสินเชื่อผู้บริโภคทำให้ FCRA แข็งแกร่งขึ้นโดยทำสิ่งต่อไปนี้: อนุญาตให้เข้าถึงผู้บริโภคไปยังไฟล์เครดิตของพวกเขาได้ดีขึ้นรวมถึงสำเนารายงานเครดิตของพวกเขาฟรีทุกปี (annualcreditreport.com); จำกัด การเข้าถึงของนายจ้างในการเข้าถึงไฟล์เครดิตของพนักงานในอนาคต และอนุญาตให้ธนาคารเข้าถึงข้อมูลร่วมกับ บริษัท ในเครือของพวกเขาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ

การบังคับใช้

พรบ. การปฏิรูปการรายงานเครดิตของผู้บริโภคก็เพิ่มการบังคับใช้กฎระเบียบที่วางไว้ทั้งในการกระทำเองและใน FCRA ก่อนหน้า ภาษาที่หลวมในการกระทำก่อนหน้านี้ยังอนุญาตให้บาง บริษัท สามารถแก้ไขกฎหมายผ่านช่องโหว่

การตลาด

การกระทำใหม่ให้กฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นของสื่อการตลาดที่ส่งออกโดย บริษัท เครดิต ข้อเสนอที่รับประกัน "preapproval" และ "อนุมัติการอนุมัติ" บางครั้งไม่ได้รับเกียรติภายใต้ FCRA; CCRRA ทำให้ผู้ให้กู้สามารถยกเลิกข้อเสนอเหล่านี้ได้ยากขึ้นเมื่อลูกค้าใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนี้

การรับผิดชอบ

CCRRA ยังบังคับใช้กฎระเบียบความรับผิดที่เข้มงวดสำหรับผู้ที่รายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต ผู้ที่พิมพ์ข้อมูลหรือไฟล์ข้อมูลที่ผิดพลาดอาจต้องรับผิดชอบต่อความยากลำบากหรือความสูญเสียทางการเงินที่เกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากข้อมูลที่ผิดหรือผิดพลาดในไฟล์เครดิตของผู้บริโภค