ความต้องการสินเชื่อธรรมดา

ผู้กู้ส่วนใหญ่ที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนเพื่อซื้อบ้านที่มีหลักประกันจำนองทั่วไป มาตรฐานสำหรับการให้สินเชื่อเหล่านี้ถูกกำหนดโดย Fannie Mae - สมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยแห่งชาติ - และ Freddie Mac - Federal Home Mortgage Corporation ผู้สร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะพยายามขายสินเชื่อทั่วไปให้กับ Fannie หรือ Freddie ดังนั้นผู้สร้างจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานของพวกเขา ที่เรียกว่าสอดคล้องกับการจำนองแบบดั้งเดิมมีแนวทางสำหรับจำนวนการจำนอง, คะแนนเครดิต, การลดลงและอัตราส่วนความคุ้มครองหนี้

อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า

ผู้ประเมินราคาที่ได้รับอนุมัติจะให้การประมาณมูลค่าทรัพย์สิน ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลนี้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่พวกเขาจะอนุญาตให้ผู้สมัครยืม เงินกู้ดังกล่าวจะต้องไม่เกิน 95 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่านี้หากรวมนโยบายการประกันการจำนองหลักไว้ด้วย การประกันการจำนองเบื้องต้นคืนเงินให้ผู้ริเริ่มการจำนองเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าทรัพย์สินหากผู้กู้ผิดนัด สินเชื่อที่ไม่รวมประกันจำนองจะต้องไม่เกินร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สิน

คะแนนเครดิต

สินเชื่อธรรมดาต้องการให้ผู้กู้มี คะแนน FICO เฉลี่ยจาก 620 ถึง 680. คะแนนเครดิต FICO เป็นมาตรวัดความน่าเชื่อถือของผู้กู้โดยพิจารณาจากประวัติการกู้ยืมและประวัติการชำระคืนที่ผ่านมา ผู้ให้กู้จะเข้าถึงประวัติเครดิตของผู้กู้และคะแนนเครดิตเมื่อประเมินใบสมัครสินเชื่อ ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีกว่าและอาจได้รับอนุญาตอัตราส่วนเงินให้กู้ยืมต่อมูลค่าเมื่อสิ้นสุดช่วงที่สูงกว่าของช่วงที่ยอมรับได้

อัตราส่วนความสามารถชำระหนี้

อัตราส่วนหน้าสิ้นมาตรการการชำระเงินที่อยู่อาศัยที่เสนอ - รวมถึงการจำนองประกันและภาษี - เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ อัตราส่วนนี้ต้องไม่เกิน 33 เปอร์เซ็นต์

อัตราส่วนแบ็คเอนด์วัดการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดสำหรับหนี้ระยะยาวเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ หนี้ระยะยาวจะรวมถึงค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยที่เสนอในอัตราส่วนหน้าพร้อมกับแหล่งที่มาของหนี้อื่น ๆ เช่นสินเชื่อนักศึกษาสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตค่าเลี้ยงดูและการสนับสนุนเด็ก อัตราส่วนส่วนท้ายไม่ควรเกิน 45 เปอร์เซ็นต์

วงเงินสินเชื่อ

สมาคมการเงินที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางกำหนดวงเงินสินเชื่อสำหรับการจำนองทั่วไป วงเงินสินเชื่อได้รับ $ 417,000 ตั้งแต่ปี 2549 สำหรับพื้นที่ส่วนใหญ่ของสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตามวงเงินจะแตกต่างกันไปตามค่าที่อยู่อาศัยและสูงถึง $ 938,250 ในสถานที่เช่นอลาสก้าและฮาวาย

สินเชื่อที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด

ผู้ให้กู้ที่ไม่ต้องการขายจำนองให้กับ Fannie Mae หรือ Freddie Mac อาจจะผ่อนปรนกับข้อกำหนดการจำนองของพวกเขามากขึ้นและพวกเขาอาจเสนอสินเชื่อที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนด ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจอนุมัติผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่เป็นไปตามมาตรฐานของการให้สินเชื่อตามแบบ ขั้นตอนการสมัครเหมือนกันสำหรับสินเชื่อทั่วไปทุกประเภท