สารบัญ:
คุณใช้เวลาหลายปีในการออมและวางแผนเพื่อการเกษียณ แต่วิธีที่คุณลงทุนเงินหลังเกษียณนั้นสำคัญมาก เมื่อคุณเริ่มมีชีวิตอยู่กับสินทรัพย์ที่คุณสะสมไว้จำนวนความเสี่ยงที่คุณสามารถทำได้จะลดลงดังนั้นการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอย่างเหมาะสมจึงเป็นสิ่งจำเป็น ในขณะเดียวกันการระมัดระวังเกินไปอาจหมายถึงพอร์ตโฟลิโอของคุณล้มเหลวในการรักษาอัตราเงินเฟ้อทำให้คุณมีกำลังซื้อน้อยลงในแต่ละปี
ขั้นตอน
รวบรวมข้อความทั้งหมดจากธนาคาร บริษัท นายหน้าและ บริษัท กองทุนรวมของคุณ เพิ่มเนื้อหาทั้งหมดของคุณเพื่อดูว่าคุณต้องทำงานกับมันมากแค่ไหน แบ่งสินทรัพย์ของคุณเป็นส่วนต่าง ๆ: หนึ่งสำหรับหุ้นและกองทุนรวมหุ้นอีกหนึ่งสำหรับพันธบัตรและกองทุนรวมพันธบัตรและหนึ่งในสามสำหรับการลงทุนตราสารหนี้เช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินและใบรับรองการฝากเงิน
ขั้นตอน
แบ่งสินทรัพย์การลงทุนของคุณเป็นสองถัง ถังแรกควรมีของเหลวสำรองอย่างน้อยห้าถึงเจ็ดปีของค่าครองชีพ หากคุณได้สร้างงบประมาณเกษียณอายุแล้วคุณสามารถใช้ตัวเลขเหล่านี้เพื่อประเมินจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ หากคุณยังไม่ได้สร้างงบประมาณติดตามค่าใช้จ่ายของคุณสองสามเดือนและใช้ตัวเลขเหล่านั้นเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการ เป็นการดีที่สุดที่จะทำผิดในระดับสูงเมื่อตั้งค่าตัวเลขดอลลาร์สำหรับเงินสำรองของเหลวของคุณแฟรงค์อาร์มสตรองแห่งสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติแนะนำวิธีการสองช่องทางนี้สำหรับผู้เกษียณที่ต้องการหลีกเลี่ยงเงินหมดหรือสิ้นเปลืองพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเร็วเกินไป
ขั้นตอน
ลงทุนเงิน "ฝากข้อมูลครั้งแรก" เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคุณด้วยการลงทุนในตราสารหนี้รวมถึงกองทุนของรัฐบาลที่มีคุณภาพสูงและกองทุนตราสารหนี้, บัตรเงินฝากและตลาดเงิน เป้าหมายของพอร์ตโฟลิโอของคุณคือความปลอดภัย การมีค่าครองชีพประมาณห้าถึงเจ็ดปีไว้ในการลงทุนที่ปลอดภัยช่วยให้คุณมีเวลาในการรับมือกับพายุที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้ในตลาดหุ้นโดยไม่จำเป็นต้องเลิกกิจการในตลาดหุ้น
ขั้นตอน
สำหรับที่เก็บข้อมูลชุดที่สองให้วางส่วนที่เหลือของสินทรัพย์การลงทุนของคุณในพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายของกองทุนหุ้นในและต่างประเทศ ระดับสินทรัพย์ทั้งหมดควรรวมอยู่ในพอร์ทการลงทุนของคุณรวมถึงหุ้นขนาดเล็กหุ้นขนาดกลาง, หุ้นขนาดใหญ่, หุ้นมูลค่าและหุ้นต่างประเทศ คุณสามารถใช้กองทุนดัชนีสำหรับการลงทุนในหุ้นของคุณหรือคุณสามารถใช้แหล่งข้อมูลเช่น Morningstar และ Barron เพื่อค้นหากองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพเหนือกว่าในแต่ละหมวดหมู่