สารบัญ:
พลิก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็น Roth IRA ทำให้รู้สึกดีทางการเงินสำหรับหลาย ๆ คน คุณสามารถประหยัดภาษีได้ในระยะยาว อย่างไรก็ตามคุณต้องระวังว่ามีข้อ จำกัด และบทลงโทษที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกใช้ IRA ดั้งเดิมกับ Roth IRA
ขั้นตอน
เข้าใจถึงความแตกต่างระหว่าง IRA ดั้งเดิมกับ Roth IRA การมีส่วนร่วมในไออาร์เอแบบดั้งเดิมนั้นจะนำไปหักลดหย่อนสำหรับนักลงทุนบางคนในขณะที่การบริจาคให้กับไออาร์เอทนั้นไม่ใช่ อย่างไรก็ตามการกระจายจาก IRA แบบดั้งเดิมจะถูกเก็บภาษีในขณะที่ Roth IRA จะไม่ถูกหักภาษี คุณต้องถามตัวเองว่าคุณต้องการจ่ายภาษีตอนนี้หรือเมื่อคุณเกษียณ
ขั้นตอน
พิจารณาถึงขีด จำกัด ของรายรับตามประเพณีและ Roth IRA หากรายได้ของคุณเป็นตัวเลขหกหลักให้ตรวจสอบกับ Internal Revenue Service คุณไม่สามารถเปิดหรือมีส่วนร่วมใน Roth IRA หากคุณทำเงินมากเกินไปในปีนั้น จำนวนเงินสมทบสามารถลดลงสำหรับระดับรายได้ที่แน่นอน ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิม แต่ผู้มีรายได้สูงอาจไม่สามารถหักภาษีได้
ขั้นตอน
พิจารณาขีด จำกัด อายุในเรื่องของประเพณีและของ IRA ของ Roth คุณไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมในปีภาษีที่คุณถึงอายุ 70 ปีและหกเดือน คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้ทุกวัย
ขั้นตอน
พิจารณากฎการกระจายในแบบดั้งเดิมและแบบของ IRA ของ Roth แผนของ IRA บังคับให้คุณเริ่มจำหน่ายโดยวันที่ 1 เมษายนของทุกปีหลังจากครบ 70 ปีหกเดือน ไม่มีข้อกำหนดดังกล่าวสำหรับ Roth IRA
ขั้นตอน
ตระหนักว่าการพลิก IRA ดั้งเดิมของคุณไปสู่ Roth IRA นั้นต้องการให้คุณจ่ายภาษีสำหรับผลประโยชน์ทั้งหมดที่เกิดขึ้นจาก IRA ดั้งเดิมของคุณ คุณต้องถอนเงินจากไออาร์เอแบบดั้งเดิมของคุณและจ่ายภาษีแล้วนำเงินไปลงทุนใหม่ใน Roth IRA ความคิดคือการจ่ายภาษีในขณะนี้เพื่อให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเมื่อคุณเกษียณ มันสมเหตุสมผลสำหรับคนที่มีเวลานานจนเกษียณหรือไม่ชอบกฎของ IRA แบบดั้งเดิม
ขั้นตอน
ใครก็ตามที่โทรหา IRA ดั้งเดิมของคุณและบอกพวกเขาว่าคุณต้องการจะนำมันเข้าสู่ Roth IRA พวกเขาสามารถจัดการเอกสารทั้งหมดสำหรับคุณหากคุณวางแผนที่จะเก็บ Roth IRA ไว้กับพวกเขา หากคุณนำไปใช้กับ บริษัท อื่นคุณต้องติดต่อกับ บริษัท เหล่านั้นด้วย
ขั้นตอน
เข้าใจว่าการแจกแจง Roth IRA นั้นไม่ต้องเสียภาษีและค่าปรับตราบใดที่คุณปฏิบัติตามกฎบางอย่าง คุณต้องรออย่างน้อยห้าปีหลังจากเปิด Roth IRA และมีเหตุผลที่ดี เหตุผลเหล่านี้รวมถึงการซื้อบ้านหลังแรกความพิการการเสียชีวิตหรือถึงอายุ 59 ปีและหกเดือน