สารบัญ:
หากคุณประหยัดเงินในแผน 401 (k) ของคุณคุณอาจกำลังมองหาวิธีที่จะใช้เงินเมื่อเกิดปัญหาทางการเงินหรือเมื่อคุณเปลี่ยนงาน อย่างไรก็ตามหากคุณยังไม่เกษียณการถอนเงิน 401 (k) อาจเป็นความผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูงมากเนื่องจากมีภาษีเงินได้และบทลงโทษ การรู้กฎสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณจะสามารถถอนเงินออกได้หรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องเสียภาษีเป็นจำนวนเท่าใด
เมื่อคุณสามารถเงินสดออก
โดยทั่วไปคุณจะได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินแผน 401 (k) ของคุณภายใต้สถานการณ์ที่ จำกัด สิ่งเหล่านี้รวมถึงหลังจากที่คุณออกจากงานของคุณกลายเป็นคนพิการอย่างถาวรอายุ 59 1/2 ปีหรือหากแผนของคุณอนุญาตให้ประสบกับความยากลำบากทางการเงิน หากคุณไม่ผ่านเกณฑ์เหล่านี้คุณมักไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนเงินจาก 401 (k) ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 และยังคงทำงานให้กับนายจ้างของคุณคุณไม่สามารถตัดสินใจที่จะเอาเงินออกเพราะคุณต้องการซื้อทีวีที่ใหญ่กว่า
ผลกระทบด้านภาษีเงินได้
เมื่อคุณถอนเงินออกแผน 401 (k) จำนวนการแจกจ่ายจะนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและนายจ้างของคุณหักภาษี 20% ของจำนวนการแจกจ่ายสำหรับภาษีเงินได้ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่ภาษีของคุณอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับภาษีส่วนเพิ่ม อัตรา นอกจากนี้หากคุณมีอายุต่ำกว่า 59 1/2 ปีในขณะที่มีการแจกจ่ายคุณจะต้องชำระภาษีเพิ่มอีก 10 เปอร์เซ็นต์เนื่องจากคุณได้รับการยกเว้นการถอนเงินก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่นหากคุณตกอยู่ในกรอบภาษี 22 เปอร์เซ็นต์คุณอาจจ่าย 32 เปอร์เซ็นต์ - เกือบ 1 ดอลลาร์ของทุก ๆ 3 ดอลลาร์ที่ถูกถอนออกไปยังรัฐบาลกลาง
ข้อยกเว้นการลงโทษก่อนการถอน
คุณสามารถหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษภาษีการถอนต้น แต่ไม่ใช่ภาษีรายได้ปกติถ้าคุณตรงตามเกณฑ์สำหรับข้อยกเว้นสำหรับการกระจาย 401 (k) ต้น หากคุณมีการแจกจ่ายความยากลำบากตามที่กำหนดไว้ในแผนของคุณนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับการยกเว้นจากการลงโทษเว้นแต่ว่าคุณจะได้รับการยกเว้นอย่างใดอย่างหนึ่ง การได้รับการยกเว้นรวมถึงการมีความพิการถาวรออกจากงานหลังจากคุณอายุ 55 ปีทำการแจกจ่ายภายใต้คำสั่งความสัมพันธ์ภายในประเทศที่มีคุณสมบัติการจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่จะมีคุณสมบัติในการหักค่าใช้จ่ายทางการแพทย์หรือเพราะกรมสรรพากรเรียกเก็บเงินตามแผน
ทางเลือกการโรลโอเวอร์
หากคุณถอนตัวแผน 401 (k) ของคุณเพราะคุณกำลังออกจากงานและไม่ต้องการเงินให้ลองนำเงินไปใช้ในแผนการเกษียณอายุที่มีคุณภาพแทน เงินที่หมุนเวียนจะไม่ถูกหักภาษีหรือถูกตีด้วยภาษีการลงโทษการถอนก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์ แต่จะยังคงปลอดภาษีในบัญชีใหม่จนกว่าคุณจะถอนออก ตัวอย่างเช่นคุณอาจสามารถม้วน 401 (k) เดิมของคุณลงในแผน 401 (k) ที่ บริษัท ใหม่ของคุณ หรือถ้า บริษัท ใหม่ไม่มีแผน 401 (k) หรือไม่ยอมรับการหมุนเวียนคุณสามารถหมุนเงินเป็น IRA ดั้งเดิมแทนการตั้งค่าด้วยตัวคุณเอง