สินเชื่อที่อยู่อาศัยการแปลงบ้านคืออะไร?

การเกษียณสามารถเป็นฤดูแห่งชีวิตที่ท้าทายสำหรับหลาย ๆ คนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรายได้ลดลงและการออมเริ่มต่ำ ในขณะที่บางคนสะสมความมั่งคั่งในการลงทุนที่เป็นของเหลวชนิดต่าง ๆ คนอื่น ๆ มีส่วนที่ใหญ่ที่สุดของมูลค่าสุทธิของพวกเขาผูกติดอยู่กับสินทรัพย์ถาวรโดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อที่อยู่อาศัยการแปลงบ้านหรือ HECM มีอยู่เพื่อให้ผู้สูงอายุสามารถเข้าถึงส่วนในบ้านของพวกเขาช่วยลดภาระค่าครองชีพ

หน้าแรกการแปลงหุ้นการจำนองสามารถช่วยให้ผู้สูงอายุเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของพวกเขา

ข้อ จำกัด

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ HECM คุณต้องเป็นไปตามชุดของเกณฑ์ที่กำหนดโดย Federal Housing Administration ในฐานะผู้กู้คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ปีครอบครองบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักและดำเนินการจำนองเพียงเล็กน้อยหรือเป็นเจ้าของบ้านของคุณทันที คุณอาจไม่ได้เป็นหนี้ต่อรัฐบาลและคุณต้องเข้าร่วมในเซสชันข้อมูล HECM

รูป

การรับการชำระเงินจาก HECM สามารถจัดได้หนึ่งในห้ารูปแบบ การชำระเงินการครอบครองเป็นการชำระเงินรายเดือนเท่ากันที่ดำเนินต่อไปจนกว่าบ้านจะไม่ทำหน้าที่เป็นที่อยู่อาศัยหลักสำหรับผู้กู้อีกต่อไปเช่นเดียวกับในกรณีที่เสียชีวิตหรือขายบ้าน การชำระเงินเทอมเป็นการชำระเงินรายเดือนเท่ากับจำนวนเดือนที่แน่นอน คุณสามารถเปิดวงเงินเครดิตซึ่งเป็นตัวเลือกที่สามเพื่อให้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ฟรีจนถึงวงเงินเครดิตที่กำหนดไว้ล่วงหน้า สองตัวเลือกสุดท้ายเป็นเพียงการรวมกันของการชำระเงินแบบใดแบบหนึ่งหรือแบบถาวร การชำระคืนเงินกู้ยืมจะทำเมื่อขายบ้านไม่มีหน้าที่เป็นที่อยู่อาศัยหลักหรือในกรณีที่เสียชีวิต

ค่าใช้จ่าย

มีค่าธรรมเนียมแยกต่างหากห้าประเภทที่เกี่ยวข้องกับการเปิด HECM ซึ่งผู้กู้ทุกคนสามารถหาเงินผ่านการดำเนินการของการจำนอง ค่าธรรมเนียมการให้กำเนิดโดยผู้ให้กู้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับมูลค่าของบ้าน แต่ไม่เกิน $ 6,000 ค่าใช้จ่ายในการปิดสามารถเพิ่มขึ้นได้เช่นกันรวมถึงค่าธรรมเนียมการประเมินราคาและการตรวจสอบการค้นหาชื่อและการประกันภาษีการจำนองและค่าธรรมเนียมสำหรับการตรวจสอบเครดิตและอื่น ๆ FHA เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการทำประกันจำนองเท่ากับ 2 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านล่วงหน้าบวก 1.25 เปอร์เซ็นต์ของยอดจำนองคิดเป็นรายปีตลอดอายุของการจำนอง ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบริการสินเชื่อรายเดือนต่อยอดที่ $ 35 ในแต่ละเดือน ท้ายที่สุดและที่สำคัญที่สุดคือเงินกู้จะได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้สำหรับเงินกู้

การพิจารณา

เมื่อตัดสินใจว่า HECM เหมาะสมกับคุณหรือไม่โปรดพิจารณาสถานการณ์ของคุณอย่างรอบคอบโดยเฉพาะอายุปัจจุบันของคุณระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะอาศัยอยู่ในถิ่นที่อยู่ปัจจุบันของคุณคุณจะชำระเงินกู้อย่างไรเมื่อมีการจ่ายเงินทางเลือกทางการเงินอื่น ๆ สำหรับคุณและไม่ว่าค่าใช้จ่ายที่มีขนาดใหญ่ของการจำนองนี้จะมีค่าเกินกว่าโดยผลประโยชน์ที่ได้รับในการรับชำระเงินกู้