คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อแลกกับเงิน 401k ของคุณ?

แผน 401k เป็นสิทธิประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุที่นายจ้างของคุณมอบให้ เมื่อเวลาผ่านไปแผน 401k มีศักยภาพในการสร้างไข่รังขนาดใหญ่สำหรับใช้ในการเกษียณดังนั้นหลีกเลี่ยงการถอนตัวออกจากแผน บทลงโทษสามารถนำไปใช้กับการแจกแจงต้น 401k พร้อมกับภาษีที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงิน 401k ทั้งหมด มีหลายวิธีที่คุณสามารถนำเงินออกจาก 401k ของคุณก่อนที่จะถึงวัยเกษียณ

การกระจายก่อนกำหนด

โดยทั่วไปคุณต้องมีอย่างน้อย 59 1/2 ก่อนจึงจะสามารถเริ่มรับเงิน 401k ของคุณได้ ข้อยกเว้นประการหนึ่งสำหรับกฎนี้คือหากคุณนำ "การชำระเงินที่เท่าเทียมกันอย่างมีนัยสำคัญ" ตลอดช่วงอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 30 ปีคุณสามารถเริ่มต้นรับเงิน $ 2,000 ต่อปีโดยไม่มีการลงโทษสำหรับส่วนที่เหลือในชีวิตของคุณโดยสมมติว่าตัวเลขดังกล่าวตรงตามเกณฑ์รายปีขั้นต่ำที่กำหนดโดยบริการสรรพากร กรมสรรพากรมีตารางการคำนวณที่กำหนดขั้นต่ำที่จำเป็นต้องจ่ายประจำปีตามอายุขัยของคุณ การแจกแจงอื่น ๆ ส่วนใหญ่ก่อนอายุ 59 1/2 ได้รับการประเมินโทษการกระจายก่อนกำหนด 10 เปอร์เซ็นต์ ข้อยกเว้นอื่น ๆ ได้แก่ การแจกแจงหลังจากอายุ 55 ปีหากคุณออกจากงานและการแจกจ่ายเนื่องจากความพิการของคุณหรือความต้องการทางการเงินที่รุนแรงและเร่งด่วนอื่น ๆ

เงินให้กู้ยืม

หากคุณต้องการเงินเพียงอย่างเดียวจาก 401k ของคุณในช่วงเวลาสั้น ๆ ถึงขั้นกลางคุณอาจพิจารณาที่จะกู้เงินแทนการถอนเงิน ไม่มีข้อ จำกัด อายุเมื่อคุณสามารถใช้เงินกู้ 401k และไม่มีภาษีหรือค่าปรับที่ใช้กับสินเชื่อ โดยทั่วไปคุณสามารถหักออกได้มากถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงิน 401k ของคุณและคุณไม่ต้องชำระคืนเป็นเวลาสูงสุดห้าปี ในขณะที่คุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้คุณจ่ายทั้งดอกเบี้ยและเงินต้นกลับไปที่บัญชีของคุณเอง

rollovers

วิธีหนึ่งในการนำเงินออกจากแผน 401k ของคุณโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือการลงโทษคือการพลิกไปใช้บัญชีอื่น หากคุณเพิ่งลาออกจากงานคุณอาจไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรกับดุล 401k ที่คุณทิ้งไว้ แทนที่จะทำการแจกจ่ายและจ่ายภาษีและการลงโทษที่เป็นไปได้คุณสามารถนำไปใช้กับบัญชีที่รอการตัดบัญชีอื่นเช่น IRA หรือแผน 401k อื่น การโรลโอเวอร์ของคุณจะปลอดภาษีและต้องเสียค่าปรับตราบใดที่คุณทำธุรกรรมเสร็จสิ้นภายใน 60 วัน

การแจกแจงแบบบังคับ

ด้านพลิกของอายุขั้นต่ำสำหรับการแจกแจงจาก 401k เป็นอายุสูงสุดสำหรับการสะสม เมื่อมาถึงอายุ 70 ​​1/2 คุณจะต้องเริ่มโปรแกรมการแจกแจงรายปีจาก 401k ของคุณ เช่นเดียวกับการคำนวณสำหรับการถอนการชำระเงินรายปีที่เท่ากันอย่างมีนัยสำคัญก่อนอายุ 59 1/2 คุณจะต้องใช้ตารางอายุขัยของ IRS เพื่อกำหนดการกระจายขั้นต่ำที่คุณต้องการหลังจากอายุ 70 ​​1/2 ความล้มเหลวในการใช้การแจกแจงเหล่านี้มีความสำคัญมากกว่าการแจกจ่าย 401k ก่อนซึ่งส่งผลให้มีการลงโทษ 50 เปอร์เซ็นต์สำหรับความล้มเหลวในการเผยแพร่